Решение по делу № 2-128/2025 от 28.01.2025 - о расторжении кредитного договора и взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору.

КОПИЯ

УИД 16RS0048-01-2024-007124-64

Дело №2-128/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 января 2024 года РТ, <...>

Московский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Загидуллиной А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Галеевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» о расторжении кредитного договора и взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по указанному соглашению в сумме 303147, 11 рублей, в том числе: 246630,18 рублей – основной долг, проценты – 56516,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере1223,47 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 297 682,93 рублей под 19.75 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на получение карты, в котором указан номер Договора банковского обслуживания и дата присоединения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно Справке о зачислении кредита / Копии лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 297 682,93 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7810,73 руб. в платежную дату -20 число месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 303147,11 рублей, в том числе:

- основной долг - 246630,18 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 56516.93 рублей.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является – ФИО1, к которой банк обратился с вышеуказанными требованиями.

В ходе рассмотрения дела, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены нотариус <данные изъяты> Государственный жилищный фонд при Раисе Республики Татарстан, потребительский кооператив «Строим будущее», ПАО АКБ «Ак Барс» (л.д.154), в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» (л.д.184).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Привлеченное в качества соответчика в суде ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в суд своего представителя не направило, представив возражения на иск в ходе судебного разбирательства по делу, в которых в удовлетворении иска просило отказать.

Третьи лица - ГЖФ при Раисе РТ, нотариус ФИО3, ПК "Строим будущее", АКБ "Ак Барс" (ПАО) в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. В связи с этим, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из ст. 1112 ГК РФ усматривается, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Из п. 36, 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" усматривается, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили между собой кредитный договор N1550490 на сумму 297682,93 рублей под 18,808% годовых с ежемесячным аннуитетным платежом (пункта 1 - 6) (л.д. 48). Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Также согласно условиям кредитного договора (п. 12) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно пункту 17 кредитного договора заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №

Согласно справке о зачислении кредита (л.д. 60) кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 297682,93 рублей предоставлен ФИО2

Также факт выдачи кредита ФИО2 подтверждается распечатками скриншотов программного обеспечения банка.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 303147,11 рублей, в том числе:

- основной долг - 246630,18 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 56516,93 рублей.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Согласно справке нотариуса ФИО4 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д. 149).

В рамках указанного дела с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1.

После смерти ФИО2 открылось наследство в виде 2/3 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 7 406 701,86 рублей. В отношении указанного объекта имеется ограничение в виде ипотеки.

Согласно данным, полученным из ФИС Госавтоинстпекции МВД России, за ФИО2, транспортные средства не зарегистрированы.

ИФНС России по Московскому району г. Казани предоставила сведения об открытых в отношении ФИО2 счетах:

ПАО «Сбербанк»

- № от ДД.ММ.ГГГГ,

- № от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Р.С.»

- № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Промсвязьбанк»

- № от ДД.ММ.ГГГГ.

АКБ «Ак барс» (ПАО)

- № от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Альфа-банк»

- 40№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 145-147).

Согласно выпискам, предоставленным по вышеуказанным счетам, остаток денежных средств по ним составляет 0,00 рублей.

Согласно сведениям, представленным по запросу суда АО «Татэнергосбыт», по адресу регистрации заемщика: <адрес>, зарегистрирована ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ, которая является собственником данной квартиры.

В судебном заседании установлено, что между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № В рамках указанного соглашения общество заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк».

По запросу суда, страхования компания сообщила, что ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших от ФИО1 документов страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «Смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

При таких обстоятельствах, требования предъявляемых к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полежат отклонению.

Так как наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, доказательств отказа от принятия наследства ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 303 147,11 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 231,47 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194, 196 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 147,11 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 231,47 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.