Дело №2-174/2023

УИД 28RS0013-01-2023-000276-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года с. Поярково

Михайловский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чубукиной О.Е.,

при секретаре судебного заседания Гуркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратилось в Михайловский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованный в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) на предоставление кредита в сумме 74 978 руб. 49 коп. под 22%/22% годовых по безналичным/наличным на срок 2880 дней. Факт предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3036 дней. ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по процентам, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3029 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 106 105 руб. 53 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 26 455 руб. 87 коп., просроченная судная задолженность в размере 74 978 руб. 49 коп., иные комиссии в сумме 4 671 руб. 17 коп.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 106 105 руб. 53 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 322 руб. 11 коп.

Представители истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.12).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений по существу требований иска в материалы дела не представил.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, статья 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения денежного обязательства при недостаточности произведенного платежа при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, заполнив анкету заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (переименован в ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование- ПАО КБ «Восточный», в дальнейшем реорганизованный в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») с письменным заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №, в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», в котором просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита кредитная карта Вторая (Instant): лимит кредитования 75 000 руб., срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка годовая 22% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) согласно счет - выписке, максимальный размер МОП – 3 201 руб. В данном заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 17-18, 21).

Акцепт оферты о заключении договора кредитования просил произвести в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета в рублях (ТБС); установления лимита кредитования и осуществления кредитования ТБС в рамках установленного лимита; выдачи неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant issue для осуществления операция по ТБС.

Акцептовав оферту ответчика ФИО1, ОАО «Восточный экспресс банк» открыл на его имя текущий банковский счет, кредитование которого стал осуществлять. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается представленной выпиской по счету, письменной информацией о платежах от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривался (л.д. 22-28, 78).

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания платежного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Первый расчетный период равен двум месяцам.

Кроме того, из материалов дела следует, что ответчик при заключении указанного кредитного договора дал письменное согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», плата за присоединение к страховой Программе составляет 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования. Выгодоприобреталем является Банк в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета, заключенного на основании настоящего заявления, страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования. Страховая компания ОАО «Дальжасо».

Помимо этого, по условиям заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязался уплачивать банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (не зависимо от назначения платежа) – 110 руб., комиссия за примем платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере 90 руб., комиссии за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка в размере 10 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный», в размере 3,5% КК.

Впоследствии ответчиком осуществлялись операции по погашению ссудной задолженности, процентов, пополнению счёта, привязанного к кредитной карте. Из указанной выписки, расчета задолженности, а также письменной информации о платежах от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что обязательства по кредиту, надлежащим образом перестали исполняться с декабря 2011 года, ответчиком ФИО1 допускались просрочки по внесению на текущий банковский счет минимального обязательного платежа.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 105 руб. 53 коп., в том числе: просроченная судная задолженность в размере 74 978 руб. 49 коп., просроченные проценты в размере 26 455 руб. 87 коп., иные комиссии в сумме 4 671 руб. 17 коп. (л.д. 6-11, 52-57)

Таким образом, истец в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредиту, т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредитный лимит по карте ФИО1 предоставил на условиях, установленных Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк посредством почтовой связи направил ответчику Уведомление о наличии просроченной задолженности, данное требование ответчик не выполнил (л.д. 79, 80).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец - ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности, в связи с чем мировым судьей Амурской области по Михайловскому районному судебному участку ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи Амурской области по Михайловскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по причине возражений должника, данные обстоятельства свидетельствуют о выполнении истцом досудебного порядка урегулирования спора (л.д. 16).

При этом, учитывая, что ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено в адрес суда доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору № (5042972655) от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд находит требования истца о взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами обоснованными.

Кроме того, суд находит расчет задолженности по кредитной карте, подготовленный стороной истца, обоснованным и арифметически верным, выполнен с учетом произведенных оплат ответчиком. Доказательств того, что расчет задолженности сделан неверно и не соответствуют действительности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ФИО1 надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору и образовавшейся у него задолженности, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности, начисленных процентов.

Контррасчет от ответчика ФИО1 по заявленным требованиям Банка в материалы дела не поступал.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика иных комиссий в размере 4 671 руб. 17 коп., суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно принял на себя обязательства. Комиссии взимались в рамках установленных тарифов на услуги, что не противоречит действующему законодательству.

Кроме того, из письменных пояснений истца - ПАО «Совкомбанк», полученных по запросу суда ДД.ММ.ГГГГ следует, что иные комиссии в размере 4 671 руб. 17 коп. состоят из комиссии за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Согласно информации о платежах, сформированной по условиям спорного кредитного договора, заемщик ФИО1 должен был внести плату за присоединение к программе страхования в размере 19 899 руб. 62 коп. В соответствии с выпиской по банковскому счету, ранее направленной в суд, на гашение страховой комиссии было внесено 15 228 руб. 45 коп. Таким образом, задолженность по страховой комиссии составила 4 671 руб. 17 коп. (л.д. 77).

Согласно представленному истцом расчету, размер иных комиссий, составляет 4 671 руб. 17 коп. (плата за присоединение к страховой программе). В связи с чем, указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы.

При обращении в суд в связи со взысканием с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 322 руб. 11 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит возмещению в полном объеме путем её взыскания с ответчика в пользу истца (л.д.15).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 105 руб. 53 коп., из которых: 74 978 руб. 49 коп. – просроченная ссудная задолженность, 26 455 руб. 87 коп. – просроченные проценты, 4 671 руб. 17 коп. – иные комиссии (плата за присоединение к страховой программе), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 322 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.Е. Чубукина

Решение в окончательной форме принято 28 августа 2023 года.