дело № 2-4256/2022 (43RS0003-01-2022-004237-24)
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2022 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе: председательствующего судьи Марушевской Н.В.,
при секретаре Быданцевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело {Номер} по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указали, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, на основании которого заемщику предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 100000 руб. сроком по {Дата} включительно. Договором предусмотрена оплата процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 24% годовых, а в случае задержки возврата кредита проценты взимаются по повышенной ставке, равной 44% годовых. Кроме того за нарушение условий договора заемщик оплачивает банку штрафную неустойку за каждый факт просроченного платежа по кредиту в размере, установленном кредитором в тарифах, действующих на момент совершения такой оплаты.
Обязательства по договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, образовалась задолженность.
Просили взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 112331,10 руб. из которых: задолженность по возврату кредита 97715,02 руб., проценты за пользование кредитом 8616,08 руб., неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд в размере 6000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3447 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Норвик банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, направил письменные возражения, в которых выразил несогласие с исковыми требованиями в части взыскания неустойки, просил ее снизить на основании ст. 333 ГК РФ, заявил о применении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитного продукта, являющейся офертой на заключение договора, {Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен договор {Номер}, на основании которого заемщику предоставлена кредитная линия, установлен размер кредитного лимита в сумме 100000 руб..
Срок действия договора об установлении кредитного лимита до {Дата} включительно. Продолжительность периода времени, в течении которого предоставляются кредиты – до {Дата} включительно. Срок возврата кредита – не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п. 2 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита).
Размер процентов за пользование кредитами составляет 24% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита), а в случае задержки возврата кредита или его части плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по повышенной ставке равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита).
Условиями договора предусмотрено погашение задолженности путем внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 3% от задолженности по договору на первое число месяца, который должен быть внесен заемщиком до конца текущего месяца, в котором был произведен расчет (п.6 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита).
В пункте 12 индивидуальных условий договора стороны также согласовали, что в случае нарушений сроков по оплате платежей по договору, последний обязан уплатить кредитору плату в размере, установленном Банком в тарифах.
Заемщик ознакомлен с размером кредитного лимита, перечнем и размерами платежей, с условиями договора, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах. Условия договора заемщиком не оспорены.
Банк свои обязательства исполнил, открыл заемщику банковский счет, предоставил кредитную линию, осуществил кредитование заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь, заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на {Дата} задолженность по кредитному договору перед банком составляет 112331,00 руб., из которых: задолженность по возврату кредита - 97715,02 руб., проценты за пользование кредитом - 8616,08 руб., неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд в размере 6000 руб.
Представленный истцом расчет суммы требований по договору ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований считать его ошибочным не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 97715,02 руб., процентов за пользование кредитом в размере 8616,08 руб.
Оснований для освобождения ответчика от принятых обязательств суд не находит.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 3.5 Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для г. Кирова и Кировской области, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено начисление штрафной неустойки за возникновение просроченного платежа 0,001 % от суммы задолженности минимум 1000 руб. на третий и седьмой рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа.
В связи с нарушением сроков уплаты основного долга и процентов банком начислена неустойка за период с {Дата} по {Дата} в сумме 7000 руб., с учетом произведенного ответчиком {Дата} платежа сумме 1000 руб., истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 6000 руб.
Между тем, в соответствии с п. 1 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.
Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
С учетом приведенных обстоятельств, неустойка за период с {Дата} по {Дата} начислению не подлежит.
Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
Как следует из представленного истцом расчета, сумма неустойки за период с {Дата} по {Дата} составляет 3000 руб., ответчиком в качестве погашения задолженности по неустойке оплачены денежные средства в сумме 1000 руб.
Неустойка в общей сумме 4000 руб. начислена в период действия указанного моратория, и взысканию не подлежит.
Таким образом, суд частично удовлетворяет требование истца и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» неустойку в размере 2000 руб. (6000 руб. - 4000 руб.).
Суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы неустойки, полагая сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Принимая во внимание, что с момента заключения кредитного договора {Дата} и образования задолженности не прошло три года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 3447 руб.
Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО "Норвик банк" (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору в размере 108331,10 руб., в том числе основной долг в размере 97715,02 руб., проценты в размере 8616,08 руб., неустойка в размере 2000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3447 руб.
В остальной части иска- отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Марушевская
Мотивированное решение изготовлено:12.12.2022 г.
Решение10.12.2022