Дело № 2-742/2023

(УИД 18RS0009-01-2022-004519-67)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с указанным выше иском к ИП ФИО2, ФИО3 (далее - ответчик) о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от <дата> образовавшейся за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 509 400 руб. 05 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1 280 691 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 228 708 руб. 49 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 747 руб. 00 коп. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО Сбербанк (далее - Кредитор, Взыскатель) и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №***, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с п.п.1-6 Заявления, п.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее - Общие условия кредитования) Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. на срок по <дата>, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. Согласно Заявления о присоединении Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету от <дата> до <дата> №***. <дата> с заемщиком была проведена реструктуризация кредитного договора, согласно которой предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов на 6 месяцев. <дата> с заемщиком была проведена реструктуризация кредитного договора, согласно которой предоставлена отсрочка по уплате основного долга процентов на 4 месяца. <дата> с заемщиком была проведена реструктуризация кредитного договора, согласно которой срок возврата кредита устанавливается <дата>. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (8. Заявления о присоединении). Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору, Банком были заключены: Договор поручительства №*** от <дата> с ФИО3 (далее - Поручитель). В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора Поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору №*** от <дата> Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору. В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к Договору поручительства, Поручитель согласился с правом Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик, Поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования, задолженность в установленный договором срок не погашена. По состоянию на <дата> задолженность Ответчиков составляет 1 509 400,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 280 691,56 руб., просроченные проценты - 228 708,49 руб. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ИП ФИО2 после перерыва не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые конверты, возвращенные по истечении срока хранения, причину не явки суду не сообщила, представила письменное ходатайство об уменьшении неустойки, процентов на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО3 после перерыва не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела почтовое уведомление, причину не явки суду не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <дата> индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" №*** от <дата>. В заявлении имеется запись и подпись ИП ФИО2 о том, что с Общими условиями кредитования по продукту "Кредит "Доверие" (далее - Общие условия кредитования) она ознакомлена, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, уведомлена о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании настоящего заявления, заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования по продукту "Кредит "Доверие" между банком и заемщиком.

Согласно п. 1.2 Общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Из п. 1.4 Общих условий кредитования следует, что индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" №*** от <дата> следует, что стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 2 000 000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса, процентная ставка 17% годовых, срок возврата кредита – 22.062022 года, тип погашения кредита – равными долями.

Во исполнение кредитного договора истец <дата> зачислил на счет заемщика 2 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Пунктом 1 дополнительного соглашения №*** от <дата> к кредитному договору №*** от <дата> сторонами изменен срок возврата кредита - по <дата>; пунктом 2 данного дополнительного соглашения заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга и по погашению процентов на 6 месяцев с <дата> по <дата>, отсроченные к оплате проценты за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями на дату платежа, начиная с <дата>, сумма данных процентов указана в графике платежей.

Пунктом 2 дополнительного соглашения №*** от <дата> к кредитному договору №*** от <дата> заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга и по погашению процентов на 4 месяцев с <дата> по <дата>, отсроченные к оплате проценты за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями на дату платежа, начиная с <дата>, сумма данных процентов указана в графике платежей.

Пунктом 1 дополнительного соглашения №*** от <дата> к кредитному договору №*** от <дата> сторонами изменен срок возврата кредита - по <дата>; пунктом 3 данного дополнительного соглашения заемщиком осуществляется погашение кредита и имеющейся задолженности в соответствии с графиком платежей; погашение основного долга начинается через 12 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения, в период с <дата> по <дата> заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 20% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего дополнительного соглашения, которые оплачиваются в очередную дату платежа по кредиту; отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с <дата>.

<дата> между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор поручительства №*** от <дата>, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО2 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщика №*** от <дата>.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Ответчиками в счет погашения долга и процентов по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен <дата> в размере 14 руб. 14 коп., сумма кредита до настоящего времени ответчиками в полном объеме не погашена.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункты 3.3, 3.5, 3.6.2 Общих условий кредитования).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на <дата>, представленного истцом, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж уплачен <дата>, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и пункте 6.5 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

<дата> ПАО Сбербанк в адрес заемщика и поручителя направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее <дата>, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Как усматривается из материалов дела, заемщик не выполнила в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, образовавшаяся за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 509 400 руб. 05 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1 280 691 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 228 708 руб. 49 коп.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата>, в связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 1 280 691 руб. 56 коп. и процентов за пользование кредитом в сумме 228 708 руб. 49 коп. подлежат удовлетворению

По договору поручительства №*** от <дата>, заключенному ПАО Сбербанк с ФИО3, последняя обязалась перед банком отвечать за исполнение ИП ФИО2 всех обязательств, возникших из кредитного договора №*** от <дата>.

Поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе за уплату суммы кредита, процентов за использование кредитом, неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования (пункт 1 Индивидуальных условий договора поручительства).

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (пункт 4.2 Общих условий договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

На основании изложенного требования к заемщику и поручителю о солидарном взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком ИП ФИО2 заявлено силу ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки и процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Однако в данном случае в соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом установлены не в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком условий кредитного договора, а в качестве платы за пользование заемщиком суммой кредита, возможность снижения которых, на основании статьи 333 ГК РФ недопустима (абз. 4 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Кроме того, суд обращает внимание и на то, что условия кредитного договора, касающиеся процентов за пользование кредитом, не противоречат требованиям закона, в том числе соответствуют и положениям ст. 421 ГК РФ.

Более того, истцом не заявлено требований о взыскании с ответчиком суммы неустойки, в связи с вышеуказанным, оснований для снижения неустойки и процентов не имеется.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО Сбербанк к ИП ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая удовлетворение заявленных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, составит 15 747 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (<дата> года рождения, уроженки <*****> АССР, зарегистрированной по адресу: <*****>, паспорт 9422 №***, выданный МВД по УР <дата>), ФИО3 (<дата> года рождения, уроженки <*****> АССР, зарегистрированной по адресу: УР, <*****>, паспорт 9401 №***, выданный УВД <*****> и <*****> <дата>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: <*****>) задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, образовавшейся за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1 509 400 руб. 05 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1 280 691 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 228 708 руб. 49 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 747 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2023 года.

Судья В.М. Безушко