Решение по делу № 2-1480/2024 от 11.04.2025

Дело № 2-41/2025 11 апреля 2025 года

УИД 50RS0034-01-2024-002006-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Залоговой А.П.

при секретаре Кузнецовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Плесецк 11 апреля 2025 года гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивируют тем, что между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, а ответчик ежемесячно возвращает кредит и уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет и имеет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>. Просят взыскать с ответчика с задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. В представленном отзыве на исковое заявление указали, что с исковыми требованиями не согласны. В августе <данные изъяты> года ФИО3 обратилась в МФЦ <адрес> с заявлением о проведении процедуры внесудебного банкротства. ДД.ММ.ГГГГ на портале Единый федеральный реестр сведений о банкротстве было опубликовано сообщение о возбуждении процедуры банкротства за №. В сведения о банкротстве была включена задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ процедура внесудебного банкротства была завершена, ФИО3 признана банкротом. Просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица Главного управления Федеральной службы судебных приставов по <адрес> в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований суду не представлено.

Третье лицо судебный пристав-исполнитель Павлово-Посадского Р.Н. О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений относительно исковых требований суду не представлено.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа (данные положения применимы к кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по программе «Кредитная карта», содержащихся в «Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита» следует, что кредитор открывает счет в соответствии с Условиями, обязуется предоставить кредит, выпустить банковскую карту, активировать её и предоставить по ней обслуживание в соответствии с Условиями, тарифами и настоящими Индивидуальными условиями.

Согласно пунктам 1, 2 Индивидуальных условий, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> годовых сроком на 30 лет.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик вносит платежи ежемесячно до 7 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежей: 3% от Кредитного лимита плюс задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих Доступный кредитный лимит, но не более задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взимается.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства перед ФИО1 исполнил: предоставил кредитную карту с лимитом <данные изъяты>, ФИО1 обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Павлово-Посадского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № Павлово-Посадского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Павлово-Посадского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

В связи с отменой судебного приказа, АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ направил в Павлово-Посадский городской суд <адрес> исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Из приложенного к иску расчета задолженности следует, что в погашение задолженности по кредитному договору № в <данные изъяты> перечислены следующие денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. Всего перечислено <данные изъяты>.

С учетом того, что по судебному приказу № с ФИО1 взысканы денежные средства в размере <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перечислено в погашение задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, то остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

Согласно сведениям, имеющимся на официальном сайте ФССП России, на исполнении в ФИО4 имеется исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитным платежам на сумму <данные изъяты>

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что после отмены определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитным платежам, судебный приказ не был отозван из ФИО4 ни судом, его выдавшим, ни взыскателем АО «Почта Банк».

Из сообщения ОСФР по <адрес> и Ненецкому автономному округу следует, что ФИО1 является получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты по категории инвалид <данные изъяты> Из пенсии ФИО1 производится удержание на основании постановления об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника, вынесенного ДД.ММ.ГГГГ <адрес> отделением судебных приставов ГУФССП России по <адрес> по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ об удержании задолженности по кредитным платежам в размере <данные изъяты> в пользу взыскателя АО «Почта Банк». Документ поступил на исполнение в Отделение в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, удержания производятся с <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> удержано <данные изъяты>, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:

основной доход гражданина составляет страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия, назначенная в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4468-I "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей" (абзац 1);

выданный не позднее, чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично (абзац 2);

у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением предусмотренных абзацем вторым настоящего подпункта доходов (абзац 3).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» на многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг возложены полномочия по реализации механизма внесудебного банкротства.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ГАУ АО «МФЦ» с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Как предусмотрено п. 4 ст. 223.2 и абзацем четвертым п. 3 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

ГАУ АО «МФЦ» было подготовлено и размещено в закрытой части Единого федерального реестра сведений о банкротстве (далее - ЕФРСБ) следующий проект сообщения:

- сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина (проект) (сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Системой ЕФРСБ после автоматизированной проверки сведений по вышеуказанному заявлению опубликованы следующие результаты рассмотрения данных обращений (сообщения):

- сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина (сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором содержатся сведения о денежном обязательстве в размере <данные изъяты>, возникшем на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Павлово-Посадского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитным платежам.

Из сообщения № от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина ФИО5 ФИО10 Т.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что должником соблюдены условия возбуждения процедуры внесудебного банкротства, предусмотренные п.п. 2 п. 1 ст.223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно пункту 1 статьи 223.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.

Включение сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве обеспечивается с использованием программно-аппаратного комплекса Единого федерального реестра сведений о банкротстве не позднее дня, следующего за днем завершения указанной процедуры, в том числе в случае, если день завершения указанной процедуры или день включения сведений о завершении указанной процедуры приходится на выходной или праздничный день.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Как указано в п. 2 статьи 223.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Сообщение № о завершении процедуры внесудебного банкротства ФИО1 опубликовано ГАУ АО «МФЦ» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

ФИО1 при подаче заявления о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина ДД.ММ.ГГГГ указаны сведения о наличии задолженности перед АО «Почта Банк» в размере <данные изъяты>, имевшиеся на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

С учетом того, что из пенсии ФИО1 ежемесячно производились удержания в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истцу АО «Почта Банк» предлагалось представить сведения об остатке задолженности по кредитному договору, что истцом сделано не было.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поэтому суд считает необходимым самостоятельно произвести расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом платежей, удержанных из пенсии ФИО1

В <данные изъяты> из пенсии ФИО1 удержано <данные изъяты>, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

ФИО1 при обращении ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о признании её банкротом во внесудебном порядке, указана задолженность перед АО «Почта Банк» в размере <данные изъяты>, тогда как фактически долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составлял <данные изъяты>. Однако Банк уточненный расчет не представил, исковых требований не уточнил. Суд считает необходимым исходить из презюмируемой экономической и юридической слабости физического лица, являющегося потребителем банковских услуг и подлежащего дополнительной защите как слабая сторона.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО1, при этом требования АО «Почта России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были указаны должником в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, то ФИО1 освобождается от исполнения требований по названному обязательству перед АО «Почта России».

Информация о внесудебном банкротстве ФИО1 находится в открытом доступе. Возражений АО «Почта России» в ходе процедуры внесудебного банкротства ответчика не заявлено.

Согласно ч. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в возврат госпошлины <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в <данные изъяты> с момента вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>