Дело № 2-62/2023

56RS0040-01-2022-001402-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Пузиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Масленниковой Р.З.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал дополнительный офис № 3349/5/19 к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, неустойки по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал дополнительный офис № 3349/5/19 (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению №. В обосновании иска указало, что 25 февраля 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашению № на сумму кредита 301 000 рублей с процентной ставкой 12,5 % годовых и сроком исполнения не позднее 25 февраля 2024 года. 25 февраля 2019 года кредитор предоставил кредит заёмщику, что подтверждается банковским ордером №76219, тем самым исполнил свои обязанности перед заёмщиком. Ответчик нарушает обязательства по возврату кредита, график погашения долга, чем нарушает имущественные права истца. В адрес ФИО2 истцом направлено требование о досрочном возрасте задолженности, которое он не исполнил. По состоянию на 22 ноября 2022 года сумма задолженности по Соглашению от дата составляет 135 516 рублей 99 копеек, из них: 126 665 рублей 45 копеек размер просроченной задолженности по основному долгу, 3 677 рублей 10 копеек размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 4 881 рубль 80 копеек –размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 292 рубля 64 копейки – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме -0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Просил взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 135 516 рублей 99 копеек, неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту с 23 ноября 2022 года по дату фактического возврата задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3910 рублей 34 копейки.

Истец, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленного заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. С учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ФИО2 задолженность по Соглашению № от дата года, в сумме 100 987 рублей 10 копеек в том числе: 88 947 рублей 25 копеек размер просроченной задолженности, 12 039 рублей 84 копейки задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 0 рублей 01 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту с 31 января 2023 года по дату фактического возврата задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 910 рублей 34 копейки.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Суд определил, в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 исковые требований не признала, пояснила, что ФИО2 взял кредит по просьбе своей знакомой А., которая вносила платежи по кредиту. ФИО2 при оформлении договора понимал, осознавал последствия, полагал, что А. будет надлежащим образом оплачивать платежи по кредиту. Кредит ФИО2 оформил добровольно, о том, что на него оказывалось какое-либо принуждение ей не известно. Ей он пояснил, что А. попросила его оформить кредит, он согласился.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности доказательства, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 25 февраля 2019 года между АО « Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №. Согласно индивидуальных условий кредитования банк предоставил ответчику кредит в сумме 301 000 рублей 00 копеек, под 12,5 % годовых, сроком исполнения не позднее 25 февраля 2024 года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковским ордером №76219 от 25 февраля 2019 года.

Согласно прилагаемому к соглашению графику платежей ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами (по 6940 рублей 45 копеек), кроме первого и последнего платежа и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах и сроки, установленные графиком платежей.

Материалами дела подтверждается, и ответчик это не оспаривал, что обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО2 ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме. В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30 января 2023 года (включительно) составила 88 947 рублей 25 копеек размер просроченной задолженности, 12 039 рублей 84 копейки задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 0 рублей 01 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрена ежемесячная периодичность платежей, по 25 числам. При ненадлежащем исполнении условий договора в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования заемщик уплачивает неустойку в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» ознакомлен, выразил в индивидуальных условиях согласие с ними (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заёмщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету и расчета задолженности, следует, что за период пользования кредитом в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитования истец 30 сентября 2022 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требование кредитора в установленный срок ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена.

Согласно представленному банком уточненному расчету, по состоянию на 30 января 2023 года общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 100 987 рублей 10 копеек в том числе: 88 947 рублей 25 копеек размер просроченной задолженности, 12 039 рублей 84 копейки задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 0 рублей 01 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитования, с учетом фактически внесенных ответчиком денежных средств.

Так, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчик ФИО2, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в меньшем размере, неправильности расчета задолженности, в материалы дела, не представлено, как и не представлен контррасчет взыскиваемой задолженности.

Принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору подтверждена документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, контррасчет не представлен, суд признает расчет суммы задолженности, представленный истцом, арифметически верным.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, задолженность до настоящего времени не погашена, вследствие чего у кредитора возникло право на досрочное взыскание с ответчика долга, начисленных процентов, неустойки.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательств).

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Исходя из вышеизложенных разъяснений, присуждая неустойку, суд должен указать сумму неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда. Следовательно, в резолютивной части решения суда размер неустойки, взысканной судом за период с момента нарушения обязательств по договору и до момента вынесения решения, должен быть определен в окончательной, твердой денежной сумме. Причем, к указанной сумме неустойки, при наличии, предусмотренных действующим законодательством оснований, могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенное, неустойка за нарушение обязательств по соглашению о кредитовании подлежит расчету исходя из условий договора по день вынесения решения – то есть 31 января 2023 года, с указанием на дальнейшее начисление неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Сумма неустойки на сумму основного долга и процентов по 30 января 2023 года составит 12 039 рублей 84 копейки.

Неустойка за 31 января 2023 года на сумму основного долга составит 88 рублей 94 копейки (88 947,25х1 дней х0,1%).

Таким образом, общий размер неустойки по состоянию на 31 января 2023 составит 12 128 рублей 78 копеек (12039,84 руб.+88,94 руб.).

Довод представителя ответчика ФИО1 о том, что ФИО2 кредит был взят по просьбе и для целей А., суд признает несостоятельным, поскольку не является основанием от освобождения ФИО2 от возложенных на него обязательств.

ФИО2 является заёмщиком по кредитному договору и обязан вносить ежемесячные платежи согласно графика платежей. Риск наступления последствий в случае неоплаты ежемесячного платежа, независимо от того по чьей просьбе был взят кредит и для каких целей, при должной внимательности и осмотрительности несет заёмщик, в данном случае ФИО2 Доказательств того, что ФИО2 оформил кредит под принуждением ФИО3, против своей воли суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3910 рублей 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, неустойки по соглашению - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, дата ..... в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от дата по состоянию на 30 января 2023 года: 100 987 (сто тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 10 копеек, из них: 88 947 рублей 25 копеек просроченную задолженность по основному долгу, 12 1128 рублей 78 копеек неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 0,01 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2, ..... в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) по кредиту, с 01 февраля 2023 года по день фактической уплаты денежных средств.

Взыскать с ФИО2, ..... в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 910 рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Пузина

Мотивированное решение составлено 07 февраля 2023 года.

Судья О.В. Пузина