РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 04 июля 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что 08.11.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 24,90 % / 29,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 г., а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.07.2015, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2819 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.07.2015, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1430 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 53 766 руб. 37 коп. По состоянию на 14.04.2023 общая задолженность составляет 173 771 руб. 21 коп., из них 4083 руб. 46 коп. комиссии, 78 562 руб. 05 коп. – просроченные проценты, 91 125 руб. 70 коп.- просроченная ссудная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4675 руб. 42 коп. (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 55), направила для участия в рассмотрении дела своего представителя по ордеру ФИО2 (л.д. 36), который возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал доводы изложенные в письменном отзыве (л.д. 66-67), а также заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 08.11.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, с лимитом кредитования 100 000 руб., сроком возврата кредита до востребования (л.д. 11-13, 14).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. При этом у клиента имеется возможность самому определять порядок использования кредитного лимита в полном объеме или частями, а также выбирать возможность погашения его ежемесячно минимальным платежом или в полном объеме. Банком предоставляется информация, позволяющая заемщику определить полную стоимость кредита в зависимости от выбранного варианта погашения задолженности в процессе исполнения кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС). Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с 09.12.2014. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, но не менее 1000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора кредитования процентная ставка за проведение безналичных операций – 24,90 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 29,9 % годовых.

С действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлена и согласна, что следует из п.14 Индивидуальных условий договора кредитования подписанного ФИО1

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора кредитования, ФИО1 обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет, в сумме не менее минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора плата за оформление карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic - 400 рублей; плата за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах Банка и сторонних банков - 4,9%, мин. 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9 %, мин. 399 руб.

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб. составляет 590 руб. за факт образования просроченной задолженности. При сумме кредита от 50 001 до 100 000, 00 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более. При сумме кредита от 100 001 руб. до 200 000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (п. 12 договора).

Из свидетельства о заключении брака № следует, что 29.10.2021 ФИО3 заключила брак с Е.С.., после заключения брака ФИО3 присвоена фамилия Лукашевская (л.д. 49).

В результате нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения основного долга и процентов по кредиту (минимального обязательного платежа) образовалась задолженность.

Согласно расчету предоставленному банком, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 08.11.2014 по состоянию на 14.04.2023 составляет 173 771 руб. 21 коп., из них 4083 руб. 46 коп. иные комиссии, 78 562 руб. 05 коп. просроченные проценты, 91 125 руб. 70 коп. просроченная ссудная задолженность (л.д. 7-9).

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

14 февраля 2022 г. завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также договором о присоединении, указанные обстоятельства носят общедоступный характер.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обладает правом требования задолженности по кредитному договору от 08.11.2014 №.

Следовательно, с ответчика ФИО4 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от 08.11.2014 № в размере 173 771 руб. 21 коп.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ПАО «Совкомбанк», 16.11.2022 в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя ФИО4 обязательств по договору, потребовал последнюю оплатить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, следовательно, начало течения срока исковой давности приходится по истечении тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате долга (л.д. 61, 62-64). Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 16.12.2022 и истекает 15.12.2025. Истец же, обратился с настоящими требованиями в Минусинский городской суд 29.04.2023 (л.д. 32), в связи с чем срок исковой давности по требованиям истца не пропущен.

Требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4675 руб. 42 коп., подтверждено платежным поручением от 20.04.2023 № (л.д. 6) и подлежат удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 08.11.2014 № в размере 173 771 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4675 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 28 июля 2023 г.