Дело №2–1339/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Большой Камень 11 октября 2023 года

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Рогачевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Яковленко Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №(5041781525), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. под 30,50%/30,50% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита – до востребования. Был определен график возврата заемщиком кредита с начисленными процентами по частям (в рассрочку), однако заемщиком нарушались условия указанного кредитного договора о сроках возврата кредита, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 432 046,78 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 247 941,28 руб., просроченные проценты – 153 505,50 руб., комиссии – 30 600 руб. Уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредиту, направленное в адрес ответчика, оставлено последним без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 432 046,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 520,47 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился; просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в исковом заявлении, при этом последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был им произведен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносились, срок исковой давности истек в 2017 году, т.е. до подачи искового заявления в районный суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав доводы ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, являющегося смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет № с зачислением кредитных средств в размере 300 000 рублей.

С момента открытия счета карты договор о карте считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ воспользовался заемные средства, предоставленные Банком, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 30,50% /30,50% годовых по безналичным/наличным.

Договором определена окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 25 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 11 606 руб.

Между тем, ответчик нарушал условия договора, допуская просрочку платежей. Последний платеж в сумме 549,67 руб. внесен ДД.ММ.ГГГГ, далее платежи в счет погашения долга заемщик не вносил, что следует из выписки по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения о датах и суммах фактических платежей.

Как следует из материалов дела, 10.11.2022 мировым судьей судебного участка № 97 судебного района г. Большого Камня и Шкотовского района Приморского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 046,78 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 760,24 руб. в пользу ПАО «Совкомбанк», однако впоследствии, в связи с поступившими возражениями должника, определением мирового судьи от 30.11.2022 судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу на конверте) истец обратился в районный суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 046,78 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 247 941,28 руб., просроченные проценты – 153 505,50 руб., комиссии – 30 600 руб.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200).

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В течение срока действия кредитного договора, заемщик исполнял обязанности по выплате основного долга и процентов ненадлежащим образом, нарушал график погашения кредита, с мая 2013 года платежи вносил не в полном объеме. Последний платеж в сумме 549,67 руб. внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, далее платежи в счет погашения долга заемщик не вносил, что следует из выписки по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения о датах и суммах фактических платежей.

Более того, как следует из материалов дела, срок возврата кредита и уплаты процентов в полном объеме определен ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением клиента о заключении Договора кредитования №, а также графиком платежей.

Соответственно, срок исковой давности по требованию кредитора об истребовании задолженности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанного момента кредитору было достоверно известно о нарушении своих прав в отношении платежей, подлежащих уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в данном случае срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Установлено, что на основании поступившего от ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 046,78 руб., судебный приказ вынесен 10.11.2022 № 2-5319/2022.

Определением мирового судьи судебного участка № 97 судебного района города Большого Камня и Шкотовского муниципального района Приморского края от 30.11.2022 судебный приказ № 2-5319/2022 от 10.11.2022 отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

В порядке искового производства в районный суд исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило лишь ДД.ММ.ГГГГ (сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, судом установлено, что в соответствии с условиями договора ФИО1 пополнил счет ДД.ММ.ГГГГ (549,67 руб.), далее платежи в счет погашения долга не вносил, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетами банка, условие договора о возврате кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в том числе график платежей до указанной даты, не исполнил.

Следовательно, срок исковой давности истек в апреле 2021 года. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился в ноябре 2022 года, в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже по истечении срока исковой давности. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 046,78 руб., с ФИО1 заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В этой связи, уплаченная истцом при обращении с иском сумма государственной пошлины не подлежит возмещению Банку.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 19.10.2023, путем подачи апелляционной жалобы через Шкотовский районный суд.

Судья А.В. Рогачева