РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу № 2-568/2023 (43RS0003-01-2022-005757-23)
19 января 2023 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Бармина Д.Ю., при ведении протокола помощником судьи Шмат И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что {Дата} между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, на основании которого ответчику открыт счет и передана банковская карта с лимитом кредитования. Истец свои обязательства по договору исполнил, осуществлял кредитование ответчика. Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем {Дата} банк выставил клиенту заключительный счет-выписку со сроком оплаты до {Дата}. Однако до настоящего времени задолженность в размере 62036,41 руб. ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 61991,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2059,74 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, направила отзыв, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от {Дата} между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита {Номер}. В заявлении также содержалось требование на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
В этот же день, то есть {Дата} кредитор открыл ответчику банковский счет и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» {Номер}.
ФИО1 получена карта, ей открыт банковский счет на условиях и в соответствии с тарифами, с возможностью кредитования счета.
Заемщик ознакомлена с размером полной стоимости кредита, с условиями договора, тарифами, согласна с ними, о чем свидетельствуют ее подписи. Условия договора заемщиком не оспорены.
Банк свои обязательства исполнил, открыл заемщику банковский счет, предоставил карту, осуществил кредитование заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
В период пользования картой ФИО1 совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязуется ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат денежных средств в установленном договором порядке. В связи с чем {Дата} банк выставил заемщику заключительный счет-выписку на сумму 62036,41 руб. со сроком оплаты не позднее {Дата}, который ответчиком не оплачен.
Пунктом 4.17 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом её востребования. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (4.18 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт»).
Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 61991,25 руб. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения денежных средств в счет погашения задолженности в ином размере, не учтенном истцом, суду ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены.
Доводы ответчика о нарушении истцом норм процессуального права, выразившиеся в указании в исковом заявлении неверного адреса регистрации, судом отклоняются, поскольку адрес регистрации заемщика указан в анкете к заявлению от {Дата}. Сведений об извещении кредитора об изменении адреса регистрации материалы дела не содержат.
Несостоятельны доводы ответчика о нарушении истцом норм гражданского процессуального законодательства в части ненаправления в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными документами. В материалы дела истцом представлен список внутренних почтовых отправлений от {Дата}, который содержит сведения о направлении по известному кредитору адресу регистрации заказного почтового отправления.
В процессе рассмотрения спора ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к правоотношениям сторон.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (пункт 1 статьи 196).
Начало течения срока исковой давности Кодекс связывает исключительно с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску (пункт 1 статьи 200).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Из содержания статей 310, 810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.
По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.
Судом установлено, что {Дата} вся задолженность по кредитному договору вынесена банком на счет просроченной задолженности, в связи с чем, в указанную дату кредитор направил заемщику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до {Дата}.
Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности подлежит исчислению с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита и с учетом даты обращения в суд.
{Дата} взыскатель направил посредством почтового отправления заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 {Дата} мировым судьей судебного участка {Номер} Первомайского судебного района г. Кирова вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. Определением мирового судьи от {Дата} судебный приказ отменен.
Настоящее исковое заявление подано истцом и поступило в Первомайский районный суд г. Кирова {Дата}.
Принимая во внимание срок исполнения требования ({Дата}), дату обращения к мировому судье ({Дата}), суд приходит к выводу, что на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности по данному спору истек ({Дата}).
Согласно представленному истцом расчету в счет погашения задолженности по договору в {Дата} года от ответчика поступил платеж в сумме 45,16 руб., что по убеждению суда не может являться основанием к перерыву срока исковой давности и не свидетельствует о признании долга ответчиком.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей, и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН {Номер}, к ФИО1, ИНН {Номер}, о взыскании задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Д.Ю. Бармин
Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023
Решение27.01.2023