РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2022 года Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.,

при секретаре Горячкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2022-000630-06 (2-5075/2022) по иску ФИО1 к КБ «Локо-Банк» (АО) о признании условия кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с исковым заявлением к КБ «Локо-Банк» (АО) (далее – ответчик) о признании условия кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что *** между сторонами был заключен кредитный договор *** в автосалоне Терминал-Авто сроком на 5 лет с целью приобретения автомобиля JAC, 2021 года выпуска, стоимостью 1 545 000 руб.

Согласно пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по кредитному продукту «Лимоны на авто» при невыполнении заемщиком обязанности по заключению опционного договора Финансовая защита автомобилиста, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 %.

Таким образом, истцу сотрудниками автосалона были навязаны дополнительные договорные отношения с ООО «Авто-Защита» с ценой договора 43470 руб., ему был выдан сертификат опционного договора *** «Финансовая защита автомобилиста». Сам опционный договор представлен не был, условия данного договора ему неизвестны.

В кредитном договоре оспариваемое им условие было прописано заранее и возможности для заключения кредитного договора на иных условиях у него не было.

Действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 10000 руб.

Учитывая, что его права, как потребителя, были нарушены, просит суд признать пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита *** от *** по кредитному продукту «Лимоны на авто» недействительным; взыскать с ответчика в свою пользу в счет компенсации морального вреда 10000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика КБ «Локо-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит суд в удовлетворении требований отказать, поскольку страховая сумма была перечислена в адрес страховой компании. Истец при заключении кредитного договора дал свое согласие на заключение дополнительных договоров добровольно.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 10 Закона РФ от *** *** "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении договора займа кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

Судом установлено, что *** между ФИО1 и КБ «Локо-Банк» (АО) заключен кредитный договор ***, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 767970 руб. сроком на 84 месяца до ***.

Подпунктом 2 пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при не выполнении заемщиком обязанности по заключению опционного договора Финансовая защита автомобилиста, предусмотренной в пп. 9 п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту, указанная в абз. 1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий увеличивается на 1 % годовых.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, целью использования заемщиком потребительского кредита является в том числе оплата услуги Финансовая защита автомобилиста в сумме 43470 руб. по сертификату *** в пользу ООО «Авто-Защита».

*** между ФИО1 и ООО «Авто-Защита» заключен опционный договор на оказание услуг, ФИО1 выдан Сертификат опционного договора «Финансовая защита автомобилиста» ***, удостоверяющий заключение опционного договора, сроком действия до ***.

По условиям опционного договора ООО «Авто-Защита» обязалось по требованию клиента приобрести транспортное средство по цене, равной общей сумме остатка задолженности клиента по кредитному договору на момент исполнения договора.

В силу п. 3.9 Общих условий физических лиц в КБ «Локо-банк» (АО), введенных в действие с ***, страхование заемщика при заключении договора потребительского кредита не является обязательным, оформляется по желанию заемщика.

Согласно статье 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (пункт 9 части 9 статьи 5).

Согласно части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования,

Центральный Банк России в Указании от *** ***-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (далее "Указание") установил форму индивидуальных условий, по которой должны заключаться кредитные договоры. Согласно Указанию, пункт 9 индивидуальных условий поименован: "Обязанность заемщика заключить иные договоры". В соответствии с пунктом 2 Указания, исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается.

В соответствии с предоставленной суду заявлением-анкетой на получение автокредита истец выразил согласие на заключение договора «Финансовая защита автомобилиста» на сумму 43470 руб. с ООО «Авто-Защит» за счет средств кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения истца к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что истец, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Наличие данных, свидетельствующих о несогласии истца с условиями кредитного договора, отсутствии у него возможности отказаться от его заключения, понуждения истца на заключение кредитного договора на указанных условиях, судом не установлено.

Поскольку судом установлено, что при заключении кредитного договора нарушений норм действующего законодательства, а именно, Закона о потребительском кредите, Закона Российской Федерации от *** *** "О защите прав потребителей" ответчиком не допущено, правовые основания для удовлетворения исковых требований о признании условия кредитного договора недействительным, отсутствуют.

Отказ в удовлетворении исковых требований о признании условия кредитного договора недействительным исключает основания для удовлетворения производных от основного исковых требований о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к КБ «Локо-Банк» (АО) о признании условия кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.И. Новоселецкая

Решение в окончательной форме изготовлено 27.10.2022