Решение по делу № 2-997/2023 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-997/2023

64RS0045-01-2023-000610-22

Заочное решение

Именем Российской Федерации

2 марта 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Молотковой (ФИО1) ЛД о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО«Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 22 апреля 2019 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор <***>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 665000 руб. на срок по 22 апреля 2024 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,90% годовых.

Денежные средства в сумме 665000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

7 октября 2019 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО«Почта Банк» на АО «Почта Банк».

16 августа 2022 г. АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору <***>, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №?У77?22/1272, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 22апреля 2019 г., заключенному между ПАО«Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО«Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 714 821 руб. 81коп., из них: 638750 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 68670руб. 82коп. – задолженность по процентам, 7400 руб. – задолженность по иным платежам.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 714 821 руб. 81коп., из них: 638750 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 68670руб. 82коп. – задолженность по процентам, 7400 руб. – задолженность по иным платежам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10348 руб. 22коп.

Представитель ООО «Филберт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами и ли соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 22 апреля 2019 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор <***>.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 22 апреля 2019 г. (л.д. 18), индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которых кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 665000 руб., в том числе кредит 1 – 165000 руб., кредит 2 – 500000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 22 октября 2019 г., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 17 платежных периодов, срок возврата кредита 2 – 55 платежных периодов, срок возврата кредита – 22 ноября 2023 г., процентная ставка – 14,90% в процентах годовых (л.д. 6-7).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения (пункт 9.1.1).

В силу пункта 9.2 простой электронной подписью признается в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения электронного документа:

часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для аутентификации клиента;

одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых клиентом по счету в Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой Клиентом с использованием Почта Банк Онлайн.

Указанные заявление и индивидуальные условия были подписаны Ф.Л.ДБ. с использованием простой электронной подписи в электронном виде через Почта Банк Онлайн.

Таком образом, условие статьи 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора потребительского займа в данном случае соблюдено.

Пунктом 12 основании индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д. 6, оборот).

В соответствии с положениями индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах; согласна на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам; согласна на подключение услуги «Кредитное информирование» (пункты 13, 14, 14 Индивидуальных условий, л.д. 6, оборот).

Денежные средства в сумме 665000 руб. были предоставлены ПАО«Почта Банк» ответчику, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 28).

В соответствии с условиями предоставления кредита (пункт 6 Индивидуальных условий, л.д. 6, оборот), платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22 мая 2019 г.

7 октября 2019 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, что подтверждается выпиской по счетам ответчика (л.д.28-35), в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со сведениями, представленными отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Саратовской области, ФИО1 сменила фамилию на «Молоткова».

В соответствии с Уставом АО «Почта Банк», 31 января 2020 г. фирменное наименование ПАО«Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк» (л.д. 44).

16 августа 2022 г. между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1272, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 22апреля 2019 г. перешло от АО «Почта Банк» к ООО«Филберт» (л.д. 36-39).

Сумма приобретенного права требования по договору составила 714 821 руб. 81коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требования) №У77?22/1272 от 16 августа 2022 г. (л.д. 40).

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

В материалы дела представлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием оплатить долг в размере 714821 руб. 81 коп. (л.д. 41).

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ФИО3 по состоянию на 16 августа 2022 г. составляет 714821руб. 81коп (л.д. 26).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик ФИО3 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО«Филберт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО3 в пользу ООО«Филберт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 22апреля 2019 г. №42856809 в размере 714 821 руб. 81коп., из них: 638750 руб. 99коп. – задолженность по основному долгу, 68670руб. 82коп. – задолженность по процентам, 7400 руб. – задолженность по иным платежам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 10348 руб. 22коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Молотковой (ФИО1) ЛД о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Молотковой (ФИО1) ЛД (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 22 апреля 2019 г. №42856809 в размере 714 821 руб. 81коп., из них: 638750 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 68670руб. 82коп. – задолженность по процентам, 7400 руб. – задолженность по иным платежам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10348 руб. 22коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 9 марта 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев