Решение по делу № 2-701/2023 от 04.08.2023 - о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

УИД-02RS0№-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Онгудай дело № 2- 701/2023

04 августа 2023 года

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Тойляшевой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 23.08.2022 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме1 000 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,50 % годовых. Срок возврата кредита 23.08.2027 года. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 769485 от 23.08.2022 года. Однако заемщик в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 06.06.2023 года задолженность по Соглашению составляет 1 027 099 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 973 213 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 46 369 рублей 56 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 310 рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом –2 205 рублей 21 копейка.

Кроме того, 20.10.2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,30% годовых. Срок возврата кредита 20.10.2026 года. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 978419 от 20.10.2021 года. Однако заемщик в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 06.06.2023 года задолженность по Соглашению составляет 432 789 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 412 254 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 743 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 962 рубля 66 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 828 рублей 24 копейки. 21.04.2023 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Соглашениям не погашена. В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитные договора с ответчиком. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 499 рублей 44 копеек.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 просит снизить размер неустойки.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 20.10.2021 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено Соглашение № о предоставлении банком заемщику суммы кредита в размере 500 000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,30% годовых. Срок действия договора, срок возврата кредита не позднее 20.10.2026 года. Кредитор свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 978419 от 20.10.2021 года.

Также, 23.08.2022 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому, последней предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей под 9,50 % годовых, срок возврата кредита не позднее 23.08.2027 года, что подтверждается банковским ордером № 769485 от 23.08.2022 года.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполняла свои обязательства по Соглашению, не вносила ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов, либо вносила в недостаточных суммах, что следует из расчетов задолженности и выпискам по счету, открытых на имя заемщика, и не оспаривается заемщиком, в связи с чем, у Банка возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Требование Банка о досрочном возврате задолженности по соглашениям и предложение о расторжении кредитных договоров было направлено адресату 21.04.2023 года, однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Согласно представленным расчетам, задолженность по Соглашению № от 23.08.2022 года по состоянию на 06.06.2023 года составляет 1 027 099 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 973 213 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 46 369 рублей 56 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 310 рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом –2 205 рублей 21 копейка; по Соглашению № от 20.10.2021 года по состоянию на 06.06.2023 года составляет 432 789 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 412 254 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 743 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 962 рубля 66 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 828 рублей 24 копейки.

Начисление неустойки и размер неустойки за неисполнение обязательств предусмотрены п. 12 Соглашений.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.1 ст.809 ГК РФ). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по Соглашениям, с ответчика следует взыскать сложившуюся перед истцом задолженность в размере, требуемом Банком, в том числе проценты за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и признаны правильными, указанный расчет соответствует сведениям, указанным в выписках по лицевым счетам. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

Так, примененная банком ставка неустойки предусмотрена договором между сторонами, данная ставка не превышает максимальный размер неустойки, предусмотренный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Начисленная и требуемая к взысканию с ответчика истцом неустойка в общей сумме 7 515 рублей 84 копейки по соглашению № и 3 790 рублей 90 копеек по соглашению № является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, длительности неисполнения обязанностей по соглашениям.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Направленное 21.04.2023 года банком в адрес ответчика предложение о расторжении кредитных договоров оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, неисполнение ответчиком обязательств по Соглашениям, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении Соглашения № от 23.08.2022 года, Соглашения № от 20.10.2021 года, заключенных между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к каковым относятся расходы по уплате государственной пошлины.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 21 499 рублей 44 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8413 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от 23.08.2022 года, рассчитанную по состоянию на 06.06.2023 в размере 1027099 (один миллион двадцать семь тысяч девяносто девять) рублей 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 973213 рублей 68 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5310 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 46369 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2205 рублей 21 копейку.

Взыскать ФИО1 (паспорт 8413 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от 20.10.2021 года, рассчитанную по состоянию на 06.06.2023 в размере 432789 (четыреста двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 412254 рубля 84 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2962 рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом – 16743 рубля 34 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 828 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8413 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 499 рублей 44 копейки.

Расторгнуть заключенные между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» соглашения № от 23.08.2022 года и № от 20.10.2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ