№ 2-311/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 15 апреля 2025 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.

при секретаре Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Тюменского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям и о расторжении кредитных соглашений,

установил:

АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Тюменского регионального филиала обратилось с требованиями к ответчику и просит взыскать задолженность в общем размере 549 292 рубля 57 копеек, в том числе: по соглашению № от 14 июня 2023 года в размере 536 433 рубля 67 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 498 565 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 007 рублей 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 32 278 рублей 04 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 583 рубля 25 копеек; по соглашению № от 14 июня 2023 года в размере 12 858 рублей 90 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 8 915 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1 191 рубль 73 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 2 318 рублей 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 434 рубля 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 985 рублей 85 копеек. Расторгнуть соглашения № от 14 июня 2023 года и № от 14 июня 2023 года, заключенные между сторонами.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с соглашением № от 14 июня 2023 года ФИО1 был предоставлен кредит в размере 600 000 рублей под 12,50% годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее 14 июня 2028 года. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Размер платежей по кредиту следующий: первый платеж - 4 315 рублей 07 копеек, второй – предпоследний платежи - 13 670 рублей 93 копейки, последний платеж- 13 671 рубль 01 копейка. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению в дату ее начисления. Неустойка за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения, определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и\или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик не производит надлежащим образом в полном объеме платежи по основному долгу и по процентам по указанному соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. Задолженность по соглашению № от 14 июня 2023 года по состоянию на 13 февраля 2025 года составляет 536 433 рубля 67 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 498 565 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 007 рублей 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 32 278 рублей 04 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 583 рубля 25 копеек.

В соответствии с соглашением о кредитовании счета № от 14 июня 2023 ФИО1 был предоставлен лимитный кредит в размере 200 000 рублей под 24,90% годовых, со сроком действия кредитного лимита – 24 месяца с даты выдачи кредита. Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства, а заемщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее. Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по Соглашению на ссудном счете клиента. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств заемщика. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Соглашения), не осуществляется. Стороны договорились, что плановая дата платежа: с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности. Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения, определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Заемщик не производит надлежащим образом в полном объеме платежи по основному долгу и по процентам по Соглашению при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком. Задолженность по соглашению № от 14 июня 2023 года на 13 февраля 2025 года составляет 12 858 рублей 90 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 8 915 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1 191 рубль 73 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 2 318 рублей 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 434 рубля 00 копеек

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Судом, в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, поскольку представитель истца при подаче искового заявления не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 14 июня 2023 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом в сумме 200 000 рублей под 24,90% годовых на 24 месяца с платежом с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим периодом в размере не менее 3% от суммы задолженности. За ненадлежащее исполнение условий соглашений предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы, 20% годовых (п. 12). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, соглашение было подписано ФИО1 (л.д. №).

Судом установлено, что 14 июня 2023 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № по которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 600 000 рублей со сроком возврата не позднее 14 июня 2028 года под 12,50% годовых, с датой платежа 5 числа каждого месяца аннуитетными платежами в количестве 60 платежей, первый платеж - 4 315 рублей 07 копеек, второй – предпоследний платежи - 13 670 рублей 93 копейки, последний платеж- 13 671 рубль 01 копейка. За ненадлежащее исполнение условий соглашений предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы, 20% годовых (п. 12). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, соглашение и график платежей были подписаны ФИО1 (л.д. №).

Суду представлены правила предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования и правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 23-36, 80-91).

Факт предоставления ФИО1 лимита в сумме 200 000 рублей, а также об имеющейся задолженности по договору № подтверждается копией выписки по счету (л.д. №).

28 августа 2024 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от 14 июня 2023 года (л.д. №).

Факт предоставления кредита в сумме 600 000 рублей по договору № ФИО1 подтверждается копией банковского ордера № от 14 июня 2023 года (л.д. №).

Суду представлена выписка по счету о предоставлении ФИО1 кредита по соглашению №№ (л.д. №).

27 декабря 2024 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от 14 июня 2023 года (л.д. №).

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 14 июня 2023 по состоянию на 13 февраля 2025 года, согласно которому: основной долг составляет 8 915 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1 191 рубль 73 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 2 318 рублей 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 434 рубля 00 копеек (л.д. №).

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 14 июня 2023 по состоянию на 13 февраля 2025 года, согласно которому просроченная задолженность по основному долгу составляет 498 565 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 007 рублей 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 32 278 рублей 04 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 583 рубля 25 копеек (л.д.№).

Суд берет за основу расчет, представленный представителем истца, поскольку ответчиком обоснованные возражения по представленным истцом расчетам кредитной задолженности, самостоятельные расчеты задолженности, опровергающие представленные расчеты истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как указано в ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредитов.

Доказательств того, что ФИО1 был вынужден заключить кредитные соглашения именно с истцом, либо не имел возможности отказаться от заключения соглашений, суду не предоставлено.

По условиям договора, ФИО1 обязался оплачивать кредит и проценты, осуществляя платежи ежемесячно, однако, принятые на себя обязательства нарушил.

Факты неоднократного нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа судом установлены, в связи с чем, банк вправе досрочно потребовать возврата всей задолженности.

ФИО1, располагая полной информацией об условиях заключаемых им соглашений, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договорами, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита, об уступке прав по договору третьим лицам.

Суд исходит из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, что привело к образованию задолженности.

При оценке соразмерности штрафных санкций последствием нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки и сумму задолженности, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям их нарушения, суд приходит к выводу, что оснований для уменьшения размера неустойки, ввиду ее очевидной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом не имеется, так как общая сумма неустойки по соглашению № составляет 5 590 рублей 46 копеек и по соглашению № составляет 1 625 рублей 73 копейки.

Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к указанным положениям закона, судом установлен факт существенного нарушения условий договора и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, требования о расторжении договора и взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются правомерными и основанными на законе.

Таким образом, оценивая вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд пришел к выводу, что возложенные обязательства по возврату полученных денежных средств не исполнены, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 985 рублей 85 копеек.

Других доказательств не представлено

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Тюменского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность в общем размере 549 292 (пятьсот сорок девять тысяч двести девяносто два) рубля 57 копеек, в том числе: по соглашению № от 14 июня 2023 года в размере 536 433 рубля 67 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 498 565 рублей 17 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 007 рублей 21 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 32 278 рублей 04 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 583 рубля 25 копеек; по соглашению № от 14 июня 2023 года в размере 12 858 рублей 90 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 8 915 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1 191 рубль 73 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 2 318 рублей 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 434 рубля 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 985 (тридцать пять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 85 копеек.

Расторгнуть соглашение № от 14 июня 2023 года заключенное между АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Тюменского регионального филиала (ОГРН <***>) и ФИО1 (ИНН №).

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 14 июня 2023 года, заключенное между АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" в лице Тюменского регионального филиала (ОГРН <***>) и ФИО1 (ИНН №).

Ответчик вправе подать в Тобольский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий