Дело №2-1105/2025
УИД 03RS0048-01-2025-001173-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2025 г. с. Кармаскалы
Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кагировой Ф.Р.,
при секретаре судебного заседания Шариповой Л.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 5 584 157 руб.37 коп. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 180 месяцев.
Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-1) <адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-3) Характеристики Недвижимого имущества-1: - Вид объекта недвижимости: Здание - <адрес>: 112.7 (сто двенадцать целых ;семь десятых) кв.м - Кадастровый № Характеристики Недвижимого имущества-2: - Вид объекта недвижимости: Земельный участок - Кадастровый № Характеристики Недвижимого имущества- 3: - Вид объекта недвижимости: Здание - <адрес>: 79.6 (семьдесят девять целых шесть десятых) кв.м - Кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО5, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.
Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 9 829 000 руб., из которых: залоговая стоимость недвижимого имущества - 1 – 7 462 400 руб.; залоговая стоимость недвижимого имущества - 2 – 1 865 600 руб.; залоговая стоимость недвижимого имущества - 3 – 501 000 руб.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 176 258 руб.27 коп.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 467 416 руб. 16 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 89 271 руб. 91 коп.; проценты за пользования кредитом по ставке 32,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу:
1) <адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-1)
2) <адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-2)
3) <адрес> (для целей настоящего Договора далее по тексту именуемое Недвижимое имущество-3)
Характеристики Недвижимого имущества-1: - Вид объекта недвижимости: Здание - <адрес>: 112.7 кв.м - Кадастровый № Характеристики Недвижимого имущества - 2: - Вид объекта недвижимости: Земельный участок — Кадастровый № Характеристики Недвижимого имущества-3: - Вид объекта недвижимости: Здание - <адрес>: 79.6 кв.м - Кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 829 000 руб., из которых: Залоговая стоимость Недвижимого имущества - 1 — 7 462 400 руб.; залоговая стоимость Недвижимого имущества - 2 – 1 865 600 руб.; залоговая стоимость недвижимого имущества - 3 – 501 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещены, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Согласно уведомлению судебная корреспонденция, направленная ФИО1 вручена адресату ДД.ММ.ГГГГ
При этом, по смыслу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.
На основании ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.
В связи с чем, в силу ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседании, в порядке заочного производства.
Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, извещенного надлежащим образом, в порядке заочного производства, оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 5 584 157 руб. 37 коп. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 180 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под залог недвижимого имущества.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с графиком платежей, ответчик обязался по условиям кредитного договора ежемесячно вносить сумму в размере 156 184 руб. 13 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем, согласно выписке по счету, с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были допущены просрочки по платежам.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, за ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 467 416 руб. 16 коп. В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено. Расчеты по исчислению подлежащих взысканию с ответчика сумм основного долга, процентов, неустоек судом проверены, признаны правильными и арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора. В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком суду не представлено. Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 467 416 руб. 16 коп., из них: иные комиссии: 1 770 руб., комиссия за смс - информирование: 596 руб., просроченные проценты: 628 277 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность: 5 584 157 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 136 857 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 429 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду: 87 715 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты: 27 612 руб. 40 коп. В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с продолжением действия кредитного договора продолжают начисляться суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, что для истца влечет увеличение убытков. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном расторжении кредитного договора, возврате кредитных средств, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, оставлено без ответа. Суд признает действия ФИО1 по ненадлежащему исполнению условий соглашения как существенное нарушение заключенного договора, что влечет его досрочное расторжение. В соответствии с ч. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены Банком правомерно, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. При этом, судом учитывается, что последний платеж в предусмотренном договором размере ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. В то же время согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.Согласно п.1.6 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога оценивается в 9 829 000 руб., из которых: 1) залоговая стоимость недвижимого имущества: здания, площадью 112.7 кв.м., кадастровый №, составляет 7 462 400 руб.; 2) залоговая стоимость земельного участка, кадастровый №, составляет 501 000 руб.; 3) залоговая стоимость здания, площадью 79.6 кв.м., кадастровый №, составляет 1 865 600 руб.;Согласно п. 4 ч. 2 ст. 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 9 829 000 руб.
По правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
В силу указанных требований закона суд находит подлежащим удовлетворению и требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 89 271 руб. 91 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО7 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 8005 №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 467 416 руб. 16 коп., из них: иные комиссии: 1 770 руб., комиссия за смс - информирование: 596 руб., просроченные проценты: 628 277 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность: 5 584 157 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 136 857 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 429 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду: 87 715 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты: 27 612 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 271 руб. 91 коп.
Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 8005 №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 32,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: здание, площадью 112.7 кв.м., кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, здание, площадью 79.6 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив способ продажи с публичных торгов, начальную продажную цену в размере 9 829 000 руб., из которых: залоговая стоимость недвижимого имущества: здания, площадью 112.7 кв.м., кадастровый №, составляет 746 2400 руб.; залоговая стоимость земельного участка, кадастровый №, составляет 501 000 руб.; залоговая стоимость здания, площадью 79.6 кв.м., кадастровый №, составляет 1 865 600 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья подпись Ф.Р.Кагирова
Копия верна: Судья Ф.Р.Кагирова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ