Решение по делу № 2-2491/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-2491/2023

21RS0025-01-2022-007892-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В.,

при секретаре судебного заседания Вороновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Екатеринина А.Ю. (ордер на л.д. 59), проверив материалы дела,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, банк, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору - просроченную задолженность 142 257,77 руб., судебных расходов на уплату государственной пошлины 4 045,16 руб.

Иск мотивирован следующим.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-Волга» банк выдал ответчику в кредит на 56 месяцев 80 000,00 руб. под 16,9 % годовых с обязательством должника ежемесячно погашать кредит согласно графику платежей на 56 месяцев.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-Волга» надлежаще исполнил свои обязательства, предоставив ответчику указанную сумму, а ответчик неправомерно не осуществлял погашение кредита в установленные сроки, что привело к начислению неустойки в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-Волга» реорганизовано в форме присоединения к истцу ПАО «Совкомбанк» с внесением в ЕГРЮЛ сведения.

Истец на процесс не обеспечил явку представителя в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Екатеринин А.Ю. исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска по мотивам пропуска сроков исковой давности, указав, что течение такого срока начинается с даты последнего платежа ответчика по кредитному договору. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения в суд с иском срок истек.

Заслушав объяснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанность заёмщика по возврату долга с процентами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, оговорена статьями 309, 310, 807, 809, 810 ГК Российской Федерации.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Предоставление ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-Волга» ответчику кредита 80 000,00 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 56 месяцев на основании заявления-оферты ответчика никем не оспорено. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться путем внесения периодичных платежей согласно графику. Процентная ставка договором определена в размере 28 % годовых в случае безналичного использования, в случае снятия денег с карты, перевода на другой счет - 51,10 %.

В нарушение договора ответчик не осуществлял погашение задолженности по кредиту, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Неисполнение ответчиком обязанностей по ежемесячному внесению денег повлекло за собой образование за ним долга, начислению неустойки в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком имеется задолженность кредитному договору 142 257,77 руб., в том числе основной долг 65 365,71 руб., проценты за пользование кредитом 57 540,57 руб.

Из подписанных ответчиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита усматривается ознакомление должника с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита.

Пунктами 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифами банка, пунктом 6.1 Общих условий договора предусмотрены право банка потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Неустойка истцом определения согласно условиям договора на основной долг 11 167,02 руб., просроченные проценты 8 184,47 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности с указанием, что течение такого срока начинается с даты последнего платежа ответчика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения в суд с иском срок истек.

День обращения в суд с иском согласно штемпелю почтового оператора составляет ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, которая применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по оплате ежемесячных платежей, сформированных из основного долга и причитающихся процентов, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу.

На основании изложенного суд соглашается с доводами стороны ответчика о применении трёхгодичного срока исковой давности к ежемесячным обязательным платежам, предшествовавшим ко дню предъявления требования о возврате кредита с причитающимися процентами.

Настоящий иск в суд предъявлен ДД.ММ.ГГГГ.

Мировой судья судебного участка № 7 Московского района г. Чебоксары определением от ДД.ММ.ГГГГ отменил судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании долга с ответчика в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 г., следует, что, по смыслу статьи 204 ГК РФ, с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, составляет 1 год 5 месяцев 11 дней, с даты обращения о вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, со дня последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ до обращения истца заявлением о выдаче судебного приказа -ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 год 2 месяца 4 дня.

После отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ до обращения в суд с иском согласно штемпелю почтового оператора ДД.ММ.ГГГГ прошло 1 год 9 дней, в то время как срок исковой давности 3 года истекал через 9 месяцев и 26 дней, то есть ДД.ММ.ГГГГ, с учетом периода судебной защиты (от заявления о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ).

Суд, на основании изложенного, находит, что ко времени обращения в районный суд истцом пропущен предусмотренный законом трехгодичный срок к обязательствам ответчика, имевшим место до ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, истец вправе требовать с ответчика платежей по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленным истцом расчетам на основной долг, задолженность ответчика перед кредитором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 405,84 руб., по начисленным процентам - 8 564,04 руб.

По мнению суда, не являются признанием ответчиком иска удержанные с нею в рамках исполнительного производства на основании судебного приказа суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как они были совершены в принудительном порядке с последующей отменой судебного приказа на основании возражения ответчика против его исполнения.

Сторонами в соответствии со статьями 330, 811 ГК Российской Федерации предусмотрена неустойка в виде пени от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Расчет неустойки истцом произведен применительно к пункту 12 договора до 89 дней со дня возникновения просрочки (по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 20 % годовых, затем, начиная с 90 дня возникновения просрочки в размере 0,1 % в день, на основной долг всего 8 564,04 руб., на причитающиеся проценты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 % годовых, затем начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день, всего 11 167,02 руб.

Всего неустойка определена за спорный период 19 351, 49 руб.

С учетом заявленного ответчиком возражения, а также того, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, и что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба с устранением явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд находит возможным уменьшить размер неустойки до 1 000,00 руб., и взыскивает их с ответчика в пользу истца

Иск в остальной части подлежит отказу в удовлетворении ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика.

Возврат государственной пошлины истцу подлежит взысканию пропорционально удовлетворенной части иска на основании статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ, паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) по кредитному договору №ф (2992678456) от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 3 405,84 руб., проценты за пользование кредитом 459,90 руб., неустойку 1 000,00 руб., возврат государственной пошлины 400,00 руб., отказав в иске о взыскании долга, неустойки, судебных расходов в остальной части в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.