Принято в окончательной форме 29.08.2022
Дело № 2-2129/2022 (УИД 76RS0024-01-2022-001980-07)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2022 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе
председательствующего судьи Семеновой О.О.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Неделку Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 1 518 516,67 руб., из которых: 1 400 287,26 руб. - задолженность по основному долгу, 99 258,02 руб. - задолженность по процентам, 18 971,39 руб. - задолженность по пеням; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 793 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ответчикам предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 456 000 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.
В обоснование исковых требований указано, что 01.04.2014 между ОАО «БАНК СГБ» и ответчиками был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере 2 500 090 рублей на срок 180 месяцев под 12,95% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет НОМЕР в ОАО «БАНК СГБ», открытий на имя ФИО1.
В настоящее время кредитором является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце.
В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст. 811 ГК РФ. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиками не исполнено.
Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, которая по состоянию на 16.05.2022 составила 1 518 516,67 руб., в том числе: ссудная задолженность - 1 321 248,32 руб., просроченная задолженность по процентам – 46 021,81 руб., неучтенные проценты за кредит - 7253,91 руб., задолженность по пене за проценты - 9682,73 руб., проценты на просроченный кредит - 418,90 руб., проценты за просроченный кредит учтенные на балансе - 1933,23 руб., задолженность по пене за кредит - 9288,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 038,94 руб., просроченные проценты по срочной ссуде (выкупленные) - 42 801,25 руб., проценты за просроченный кредит учтенные на балансе (выкуп) - 828,92 руб.
Согласно п. 1.4 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.
01.04.2014 ФИО1 и ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры приобрели в общую совместную собственность имущество виде квартиры по адресу: <адрес>. В договоре купли-продажи объекта от 01.04.2014 цена проданного имущества составила 3 100 000 руб.
В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.
Заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.
Согласно кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.
На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, составленным оценщиком ООО «Метро-Оценка» оценен в размере 3 070 000 руб.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 456 000 руб.
Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания по делу не просили, возражений по иску не представили.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 01.04.2014 между ОАО «БАНК СГБ» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере 2 500 090 рублей на срок 180 месяцев под 12,95% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 31-46).
Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет НОМЕР в ОАО «БАНК СГБ», открытий на имя ФИО1 (л.д. 33).Исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору обеспечено закладной (л.д. 61-68).
В настоящее время кредитором является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце (л.д. 69).
Как следует из материалов дела, ОАО «БАНК СГБ» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 2 500 090 руб., право собственности ответчиков на жилое помещение по адресу: <адрес> зарегистрировано в ЕГРН 08.04.2014, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости от 20.06.2022, а также зарегистрировано обременение в виде ипотеки указанного жилого помещения в пользу АО «Севергазбанк».
В свою очередь, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Направленное в адрес ответчика требование от 04.02.2022 о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д. 85) до настоящего времени ответчиками не исполнена. Доказательств обратного суду не представлено.
Из расчета задолженности усматривается, что размер задолженности по состоянию на 16.05.2022 составила 1 518 516,67 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 321 248,32 руб., просроченная задолженность по процентам – 46 021,81 руб., неучтенные проценты за кредит - 7253,91 руб., задолженность по пене за проценты - 9682,73 руб., проценты на просроченный кредит - 418,90 руб., проценты за просроченный кредит - учтенные на балансе - 1933,23 руб., задолженность по пене за кредит - 9288,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 038,94 руб., просроченные проценты по срочной ссуде (выкупленные) – 42 801,25 руб., проценты за просроченный кредит учтенные на балансе (выкуп) - 828,92 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом принимается, поскольку он составлен с учетом определенных сторонами условий кредитного договора, действующему законодательству не противоречит, оснований сомневаться в его правильности не имеется. Альтернативного расчета ответчиками не представлено.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 1 518 516,67 руб. является правомерным и подлежащим удовлетворению.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
Согласно п. 1.3 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (л.д. 32 оборот).
01.04.2014 ФИО1 и ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры приобрели в общую совместную собственность имущество виде квартиры по адресу: <адрес>. Цена договора - 3 100 000 руб. (л.д. 57-60).
В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя (л.д. 61-68).
Согласно кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора (п. 4.4.2, л.д. 40 оборот).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Аналогичные положения установлены п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает.
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, составленным оценщиком ООО «Метро-Оценка» оценен в размере 3 070 000 руб.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету ООО №Метро-Оценка» НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА рыночная стоимость объекта оценки – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 070 000 руб. (л.д. 70).
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 456 000 руб.
При указанных обстоятельствах суд принимает представленную истцом цену предмета залога и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 456 000 руб.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 21 793 руб. подтверждены платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 8) и на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ДОМ.РФ» (ОГРН НОМЕР) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 1 518 516,67 руб., из которых: 1 400 287,26 руб. - задолженность по основному долгу, 99 258,02 руб. - задолженность по процентам, 18 971,39 руб. - задолженность по пеням.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 456 000 руб.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 793 руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья О.О. Семенова