Дело № 2-4210/2022
73RS0002-01-2022-007362-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ульяновск 26 октября 2022 года
Засвияжский районный суд г.Ульяновск в составе
председательствующего судьи Саенко Е.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.
В обоснование иска указали, что 05.07.2018 между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления кредита. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Заявлении-Анкете. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ежемесячно должнику направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг договор 09.04.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако сформировавшаяся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок ответчиком погашена не была. На дату направления иска в суд задолженность ФИО1 перед банком составляет 54 550 руб. 25 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 38 315 руб. 80 коп., просроченные проценты 12 694 руб. 45 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб.
Просили взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.11.2018 по 09.04.2019 включительно, состоящую из суммы основного долга - 54 550 руб. 25 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 38 315 руб. 80 коп., просроченные проценты 12 694 руб. 45 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб., а также государственную пошлину в размере 1 836 руб. 51 коп.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом. В исковом заявлении и письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. В представленном суду заявлении просила дело рассмотреть в свое отсуствие.
Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Судом по данному делу были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, также была разъяснена ст.56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 05.07.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании Заявления-Анкеты последней был заключен договор кредитной карты № от 28.06.2018, по условиям которого банк выпустил на ее имя кредитную карту № с кредитным лимитом 45 000 руб.
В указанном Заявлении-Анкете ФИО1 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Своей подписью в Заявке от 28.06.2018 на заключение с ней договора кредитной карты и выпуск на ее имя кредитной карты ФИО1 подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете, а также свое ознакомление и согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами, указав, что понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ФИО1 28.06.2018, максимальный лимит задолженности, процентная ставка установлены в Тарифном плане, прилагаемом к данным Индивидуальным условиям. Банк вправе односторонне изменять лимит задолженности в порядке, предусмотренном УКБО. В разделе «Срок действия договора, срок возврата кредита» указано: «Предоставляется бессрочно».
В Заявке на заключение с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты от 28.06.2018 ФИО1 своей росписью подтвердила, что она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.27 по договору № при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых.
По условиям договора, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки - 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 руб., неустойка при оплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
До заключения кредитного договора и после его подписания ответчиком была получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении договора кредитной карты выразила свое согласие со всеми положениями данного договора и обязалась их выполнять.
Ответчик надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства перед истцом по указанному кредитному договору, предоставив ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом 45 000 руб.
Банк предоставил ответчику кредитную карту №
Факт предоставления денежных средств на условиях договора займа АО «Тинькофф Банк» ФИО1 подтверждается материалами дела.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по оплате задолженности по договору кредитной карты ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной линии № ФИО1».
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
По расчету истца, сумма долга по договору составляет 54 550 руб. 25 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 38 315 руб. 80 коп., просроченные проценты 12 694 руб. 45 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 руб.
Доказательств обратного ФИО1 суду предоставлено не было.
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).
В адрес ФИО1 банком направлен Заключительный счет (исх.№ от 09.04.2019) с уведомлением о расторжении договора и требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты №, сумма которой по состоянию на 09.04.2019 составила 54 550 руб. 25 коп., из которых: кредитная задолженность - 38 315 руб. 80 коп., проценты - 12 694 руб. 45 коп., иные платы и штрафы - 3 540 руб. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.
Однако данное требование банка о погашении задолженности, указанной в Заключительном счете, ответчиком исполнено не было.
При таких обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 55 361 руб. 33 коп.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору кредитной карты стороной ответчика не предоставлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 1 836 руб. 51 коп.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 05.07.2018 за период с 12.03.2021 по 30.07.2021 включительно в размере 55 361 руб. 33 коп., за период с 04.11.2018 по 09.04.2019 включительно в размере 54 550 руб. 25 коп., возврат госпошлины в размере 1 836 руб. 51 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.Н. Саенко