ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза «11» июля 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Снежкиной О.И.

при секретаре Солнцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-903/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 16.01.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания Клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому Клиент просил выдать кредит на условиях, указанных в заявлении и присоединился к Общим условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу. Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования). Согласно п. п. 1 – 6 Заявления о присоединении Банк предоставил кредит Заемщику на сумму 2 500 000 рублей для развития бизнеса сроком на 36 мес. Процентная ставка за пользование кредитом установлена с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых (Процентная ставка 1); с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (Процентная ставка 2). При этом Заемщик был уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования им услуг Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления, Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 п. 3 Заявления, но не более чем на два процентных пункта. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления о присоединении). На основании п. 2.7. Общих условий кредитования Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от Заемщика Заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования. Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив 16.01.2023 на банковский счет Заемщика сумму кредита. Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. На основании п. 7 Заявления о присоединении тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик в соответствии с п. 9 Заявления обеспечил предоставление Банку поручительство ФИО2 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от 16.01.2023. Договор поручительства заключён Банком и Поручителем путём подписания (акцепта) поручителем с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства № 1, размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет. Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенной между Банком и Поручителем сделкой поручительства (абз. 3 преамбулы Предложения (оферты). Согласно Предложению (оферте) Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком всех обязательств по Договору, включая указанные в п. 2 Предложения (оферты). В заключительной части Предложения (оферты) (п. 7) поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства №1 и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. В соответствии с п. 3.1. Общих условий договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Предложении (оферте), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по кредитному договору. Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 Предложения (оферты)). Кредитный договор и договор поручительства заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Мобильный Банк». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. Согласно п. 13 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронных подписей Заемщику и Поручителю подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом, проверка которой дала положительный результат. В соответствии с п. 6.6, 6.6.1 Общих условий кредитования Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору. Как видно из расчета задолженности, обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и в уплату процентов в установленные срок и сумме не поступают. Банк направил ответчикам требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по договору, однако до настоящего момента долг не погашен. За период с 17.01.2025 по 18.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 043 075,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 003 246,74 руб.; просроченные проценты – 28 299,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 10 503,76 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 025,19 руб.

Просила взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2: задолженность по кредитному договору № от 16.01.2023 за период с 17.01.2025 по 18.04.2025 (включительно) в размере 1 043 075,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 003 246,74 руб.; просроченные проценты – 28 299,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 10 503,76 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 025,19 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 430,75 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Поскольку представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, также в судебное заседание не явились ответчики, суд, считает возможным применить положения ст. 233 ГПК РФ и рассмотреть дело в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 16.01.2023 ИП ФИО1 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, тем самым заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил ему лимит кредитования в размере 2 500 000 руб. для развития бизнеса сроком на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых (Процентная ставка 1); с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (Процентная ставка 2). При этом Заемщик был уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования им услуг Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления, Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 п. 3 Заявления, но не более чем на два процентных пункта.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления о присоединении).

На основании п. 2.7. Общих условий кредитования Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от Заемщика Заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив 16.01.2023 на банковский счет Заемщика сумму кредита.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита.

На основании п. 7 Заявления о присоединении тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил заключение договора поручительства № от 16.01.2023 с ФИО2

Договор заключен путем подписания поручителем заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Предложении (оферте), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по кредитному договору.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 Предложения (оферты)).

Указанный кредитный договор и договор поручительства заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Мобильный Банк». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет Заемщика кредитные средства.

Как видно из представленного расчета ответчики свои обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и в уплату процентов в установленный срок и сумме не поступают.

За период с 17.01.2025 по 18.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 043 075,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 003 246,74 руб.; просроченные проценты – 28 299,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 10 503,76 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 025,19 руб.

В материалах дела имеются требования (претензии) от 18.03.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленные ответчикам по известным банку адресам. В требованиях указано, что в связи с тем, что платежи в счет погашения долга производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором образовалась задолженность по состоянию на 17.03.2025 в размере 1022953,58 руб., в связи с чем банк требует погасить данную задолженность в срок до 17.04.2025.

Как следует из материалов дела, требования банка ответчиками до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ИП ФИО1 и ФИО2 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчиков в суд не поступило, от явки в суд они уклонились.

Представленный банком расчет ответчиками не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку ответчики по отношению к банку являются солидарными должниками, то взыскание расходов по оплате судебных расходов в пользу банка должно быть в солидарном порядке.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 25 430,75 руб., что подтверждается платежным поручением № от 07.05.2025, в связи с чем суд взыскивает с ответчиков в пользу истца госпошлину в данном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1 ((Дата) г.р., уроженец <...>, паспорт №) и ФИО2 ((Дата) г.р., уроженка <...>, паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору № от 16.01.2023 за период с 17.01.2025 по 18.04.2025 (включительно) в размере 1 043 075,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 003 246,74 руб.; просроченные проценты – 28 299,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 10 503,76 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 025,19 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 430,75 руб., а всего 1 068 506 (один миллион шестьдесят восемь тысяч пятьсот шесть) руб. 17 коп.

Ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 июля 2025 года

Председательствующий: