РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зандановой С.Г. при секретаре судебного заседания Цветковой К.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 38RS0024-01-2023-000188-44 (2-439/2023) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

в обоснование иска представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 указала, что ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора (данные изъяты) выдало Ф.И.О1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, а потому банк считает, что должник выразил согласие на изменение условий договора банковского обслуживания. На момент заключения спорного договора действовала редакция договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISACLASSIC. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк» памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ должник на основании заявления подключил к своей банковской карте VISACLASSIC услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге мобильный банк, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента (данные изъяты) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

Пунктом 6 Кредитного договора предусмотрен возврат кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> рублей в платежную дату – 11 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

Сотрудникам банка стало известно, что Ф.И.О1 умер ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел, наследственное дело (данные изъяты) к имуществу Ф.И.О1 открыто нотариусом Ф.И.О5 предполагаемым наследником по закону является супруга умершего – ФИО1

На момент смерти Ф.И.О1 принадлежало на праве собственности помещение, находящееся по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету (данные изъяты), открытому в ПАО «Сбербанк» на имя Ф.И.О1 на ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца просила взыскать с Ф.И.О2 в пределах стоимости наследственного имущества Ф.И.О1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты)за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил в своем письменном заявлении рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.71).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, указав, что согласна оплачивать задолженность по кредиту, но только в той сумме, которая была на день смерти наследодателя. Она обращалась в банк, чтобы ее внесли в график платежей, однако банк ей отказал, указав, что необходимо обратиться через полгода. Квартира, которая осталась после смерти Ф.И.О1, находится в аварийном состоянии. Поскольку она вступила в наследство, то имеет право в будущем получить новую квартиру взамен жилья, которое признано аварийным.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1 обратился в Сбербанк России с заявлением на банковское обслуживание (л.д.54).

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISACLASSIC, подтвердив свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк» памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк» (л.д.55). В этот же день заемщик на основании заявления подключил к своей банковской карте VISACLASSIC услугу «Мобильный банк» (л.д.55 оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1 самостоятельно на сайте Банка осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге мобильный банк, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», после чего направил заявку на получение кредита (л.д.25).

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты между ПАО «Сбербанк» и Ф.И.О1был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно которому заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (л.д.25).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, а также выписке по счету,ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.34,39).

Из пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора следует, что возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> рублей в платежную дату – 11 числа каждого месяца (л.д.39).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет заемщика Ф.И.О1

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, если обязательство не содержит срок его исполнения, условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Как следует из части 2 статьи 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно свидетельству о смерти III-СТ (данные изъяты) Ф.И.О1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись (данные изъяты) (л.д.18).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно информации нотариуса Усольского нотариального округа Ф.И.О5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу Ф.И.О1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело (данные изъяты) (л.д.65).

С заявлением о принятии наследства по завещанию после смерти Ф.И.О1 обратилась ФИО1 (л.д.65).

После смерти Ф.И.О1 осталось имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО «Сбербанк»; недополученная страховая пенсия по инвалидности и ЕДВ.

Данные обстоятельства подтверждены нижеследующим.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №(данные изъяты) Ф.И.О1 принадлежит на праве общей долевой собственности квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (л.д.42,43).

Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), рыночная стоимость указанного выше помещения равна <данные изъяты> рублей (л.д.52).

Из Выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость квартиры, оставшейся после смерти Ф.И.О1, составляет <данные изъяты> рублей (л.д.89).

Из свидетельств о праве наследства по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ серии 38АА (данные изъяты) видно, что ФИО1 приняла наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк»; недополученную страховую пенсию по инвалидности в сумме <данные изъяты> рублей и ежемесячной денежной выплаты в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.66, 67).

Согласно копии представленной трудовой книжки серии АТ-III (данные изъяты), последнее место работы ФИО1 – Больница (данные изъяты) <адрес>, откуда она уволена по собственному желанию ДД.ММ.ГГГГ. иных записей о трудовой деятельности нет (л.д.84).

Из справки <данные изъяты> (данные изъяты) следует, что ответчица является инвали<адрес> группы, инвалидность установлена бессрочно (л.д.85).

Доводы ФИО1 о том, что в связи с её материальным положением и наличием инвалидности <данные изъяты> группы, она не может производить платежи, правового значения не имеют.

Согласно информации администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по итогам межведомственной комиссии, в соответствии с заключением «Об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в Положении о признании помещения жилым помещением, непригодным для проживания и многоквартирного дома, дом, расположенный по адресу: <адрес>, признан аварийным и подлежащим сносу (л.д.76).

Тот факт, что дом, в котором расположена квартира, оставшаяся после смерти наследодателя, находится в аварийной состоянии, в связи с чем, квартиру невозможно продать, чтобы покрыть долг перед банком, не влечет отказа в иске.

Из пояснений ФИО1 следует, что она как собственник аварийного жилого помещения поставлена на учет для получения нового жилого помещения. Следовательно, наследуемое ею имущество имеет ценность, сумма которой превышает долг перед банком.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась в ПАО «Сбербанк» о не начислении ей штрафов, пени и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) с даты смерти должника по октябрь <данные изъяты> года (л.д.74).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дан ответ, согласно которому разъяснено, что в связи со смертью заемщика начисление неустоек (пени) по кредитному договору было приостановлено с ДД.ММ.ГГГГ, а начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по договору до момента полного погашения задолженности (л.д.78-80).

Вместе с тем, начисление процентов предусмотрено условиями кредитного договора, который сторонами не оспаривался, недействительным не признавался. Смертью должника начисление процентов за пользование кредитными средствами не прекращается.

Из расчета взыскиваемой суммы следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей (л.д.26).

Поскольку заемщик Ф.И.О1 при жизни обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, поэтому наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в размере стоимости наследственного имущества. Задолженность по кредитному обязательству не превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере <данные изъяты> рубля, в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти Ф.И.О1

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца следует возместить понесенные им расходы в связи с уплатой госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265 574 рубля 34 копейки, в том числе просроченные проценты – 31 398 руб.42 коп., просроченный основной долг – 234 175 руб.92 коп.; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 855 руб.74 коп., итого 271 430 рублей 08 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Усольский городской суд.

Судья С.Г. Занданова

Решение суда в окончательной форме составлено 02.03.2023<данные изъяты>