РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Братск 25 января 2023 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – 4 <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, нарушая п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк на основании пп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, по состоянию на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, по состоянию на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

За период пользования кредитом заемщиком произведена выплата в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб.

В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, до настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, проведена подготовка дела к рассмотрению, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств, определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** данное гражданское дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с сайта Почты России, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, возражений по иску не представил.

Суд с письменного согласия представителя истца ПАО «Совкомбанк» считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) *** «Карта Халва», по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Также договором предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку – 590,00 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590,00 руб., в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590,00 руб.; неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 индивидуальных условий договора).

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по телефону для получения ПИН-кода в течение 180 календарных дней с даты получения карты. Номер карты – ***, срок действия - 10/2024.

При подписании договора, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, содержание условий определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору – 0,0001% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата; минимальный лимит кредитования 0,1 руб.; максимальный лимит 350 000,00 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 36 месяцев; полная стоимость кредита – 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Также Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены комиссии за снятие/перевод заемных средств, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», за подключение тарифного плана, за услуги Подписки без НДС.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва », либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п. 3.1).

Банк акцептует заявление-анкету заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в односторонним (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).

В силу п. 10.1 Общих условий договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Выпиской по счету за период с **.**.**** по **.**.**** подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита, из которой следует, что ФИО1 неоднократно проводились различные операции с использованием карты, в том числе совершались покупки с использованием карты, при этом в счет погашения кредита денежные средства последний раз им были внесены **.**.****.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что на основании договора потребительского кредита *** от **.**.****, заключенного с ПАО «Совкомбанк», ФИО1 получил расчетную карту по финансовому продукту «Карта «Халва» с установленным лимитом кредитования, со сроком действия - 10/2024, на совершение покупок товаров народного потребления и оплаты услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты, приняв на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплаты всех платежей, предусмотренных условиями договора.

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено. ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был им произведен **.**.****.

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с расчетом суммы долга, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора потребительского кредита, подтвержден выпиской по счету ФИО1, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждается платежным поручениям *** от **.**.****.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-197, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего – <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения - 01.02.2023.