Решение по делу № 2-1206/2025 от 05.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1206/2025

03RS0007-01-2025-000225-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 марта 2025 года г.Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мухаметьяновой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Хасановой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1206/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указав, что 18 июля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ..., по которому заемщику предоставлен кредит в размере 658 594,09 руб., сроком на 120 месяцев и уплатой 18,9% годовых, под залог недвижимости - помещение по адресу: ..., кадастровый ... принадлежащее на праве собственности ФИО1 Согласно п. 4.1.7 договора залога ... целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ..., возникающего в силу договору на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора ..., взыскании солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность с 19.10.2022 по 19.12.2024г. в размере 618 243,15 рублей, сумму государственной пошлины в размере 37 364,86 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 20.12.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: ..., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 713 400 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии с ч. 1 ст. 169 ГПК РФ отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных ГПК РФ, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий, возникновения технических неполадок при использовании технических средств ведения судебного заседания, в том числе систем видеоконференц-связи.

В частности, в соответствии с ч.ч. 1, 2, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. При этом, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении ипотечного кредита, 18.07.2022 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор ..., по которому заемщикам был предоставлен кредит на неотделимые улучшения объекта недвижимости в размере 658 594 руб., из которых 600 000 руб. перечислены на банковский счет заемщика, а 58594 руб. перечислено в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в программу, под 18,90% годовых, сроком на 120 месяцев, до 18.07.2032 г., размер ежемесячного платежа составляет 12 405,14 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту в день заключения кредитного договора - 18.07.2022 г. между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) ..., предметом которого является, принадлежащая заемщику на праве собственности помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., кадастровый ....

Согласно п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» Банк вправе требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае если при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 6.3.5 договора залога (ипотеки) ... от < дата > предусмотрено право Банка на обращение на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанности (обязательств) в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что оплата по кредиту производилась заемщиком в нарушение графика погашений, в том числе вносилась неполная сумма ежемесячного аннуитетного платежа, последний платеж произведен ответчиком 23.08.2023.

15.10.2024 Банк направил заемщикам досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на 19.12.2024 года просроченная задолженность по кредиту составляет 618 243,15 руб., из которой просроченная ссудная задолженность - 595 478 руб., просроченные проценты -7404,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -3538,02 руб., неустойка на просроченную ссуду -1560,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0,36 руб., иные комиссии 9623,86 руб., комиссии за СМС информирование - 596 руб.

Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, суд находит основанным на условиях заключенного сторонами договора. Расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с тем, что ответчиками не представлены суду доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору, требования о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.12.2024 года в размере 618 243,15 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 20.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Также обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований закона и истец имеет право согласно ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ на возврат полученных по кредитному договору сумм и процентов за просрочку исполнения обязательств на условиях, предусмотренных договором.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку обязательства по возврату долга заемщиком не исполняются, что подтверждается представленными по делу доказательствами, суд признает данное нарушение договора со стороны ответчика существенным ввиду того, что оно влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что он рассчитывал при заключении договора.

При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

Из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

18.07.2022 истец и ответчик заключили договор ипотеки ..., в соответствии с п. 1.1 которого ответчик передал в залог банку помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ..., кадастровый ..., стороны согласовали оценочную стоимость предмета залога в сумме 3 713 400 руб. (пункт 3.1 договора).

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлены законно и обоснованно, поскольку при рассмотрении дела достоверно установлено, что нарушение ответчиками обеспеченного залогом обязательства является значительным, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства в данном случае составляет более трех месяцев, ответчики длительное время не производят выплату кредита.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37364,86 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... заключенный < дата > между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, < дата > г.р. (паспорт ...), ФИО2, < дата > г.р. (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

-задолженность в размере 618 243,15 руб. за период с < дата > по < дата >, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 364,86 руб.;

-проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (595 478,00 рублей) с < дата > по дату вступления решения суда в законную силу;

-неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: ... ..., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 713 400 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Г.М. Мухаметьянова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2025