Дело № 2-265/2023 УИД: 37RS0023-01-2023-000090-28
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17марта 2023 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Скокан К.А.,
при секретаре Вахтиной О.Н.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №14455 от 01.03.2019г. за период с 16.11.2020г. по 10.01.2023г. (включительно) в размере 217051,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5370,51 руб., всего взыскать 222421,71 руб.
Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора №… от 01.03.2019г. выдало кредит ФИО2 в сумме 231025,63 руб. на срок 45 мес. под 19,9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 24.11.2022г. на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.11.2020г. по 10.01.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 217051,20 руб., в том числе просроченные проценты 65139,76 руб., просроченный основной долг – 151911,44 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 не оспаривал фактическое наличие основного долга по указанному кредитному договору, однако полагал, что проценты по кредитным обязательствам являются завышенными, т.к. банк тянул с предъявлением исковых требований два года, поддержал представленные ранее возражения на иск, согласно которым ответчик не отрицает факт заключения кредитного договора на срок 45 месяцев под 19,9%. С началом пандемии финансовое положение ответчика резко ухудшилось (карантин и последующая потеря работы), кредитные каникулы кредитная организация отказалась представлять на полгода и после многочисленных звонков между банком и ответчиком, последним было принято решение об отказе внесения денежных средств (ежемесячных платежей) на расчетный счет кредитора, так как любая сумма, кроме оплаты всей суммы основного долга переносилась на погашение штрафных санкций (процентов и пеней). После многочисленных звонков-угроз и смс-оповещений ответчик был вынужден направить в адрес банка согласно ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности» заявление об отказе от взаимодействия с кредитной организацией. Просил отказать истцу в полном объеме во взыскании задолженности по кредитному договору №14455 от 01.03.2019г. и государственной пошлины в связи с неправомерным расчетом кредитной задолженности и нарушением законных прав и интересов потребителя кредитной услуги согласно ст.12 ФЗ «О защите прав потребителя».
Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 01.03.2019г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №… в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 231065,63. под 19,9% годовых на срок 45 месяцев с даты его фактического предоставления.
С содержанием Общих условий заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях (п. 14 Индивидуальных условий).
В силу п. 17 Индивидуальных условий предоставление кредита производится на счет дебетовой банковской карты №…., открытый у кредитора.
В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения.
Согласно п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитным договором предусмотрено погашение задолженности 45 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7326,11 руб.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в сумме 231065,63 руб. был перечислен 01.03.2019г. на расчетный счет ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При этом ответчик надлежащим образом не выполнил условия кредитного договора в установленные сроки, нарушив обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности ФИО2 по договору №… от 01.03.2019 по состоянию на 10.01.2023г.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 361, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ПАО «Сбербанк»14.09.2022г. направило в адрес ФИО2 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором потребовало возврата общей суммы задолженности по состоянию на 13.09.2022г. в размере 206123,03 руб. в срок до 14.10.2022г.
Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком исполнено не было.
10.11.2022г. мировым судьей судебного участка 1 Шуйского судебного района в Ивановской области по заявлению ПАО «Сбербанк» выдан судебный приказ №2-1964/2022 на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору №… от 01.03.2023г. за период с 16.11.2020г. по 17.10.2022г. в размере 210011,25 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2650,06 руб. На основании возражений ФИО2 мировым судьей судебного участка 1 Шуйского судебного района в Ивановской области24.11.2020г. вынесено определение об отмене судебного приказа 2-1964/2022 от 10.11.2022г.
ПАО «Сбербанк» 07.12.2022г. направило в адрес ФИО2 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором потребовало возврата общей суммы задолженности по состоянию на 05.12.2022г. в размере 248729,98 руб. в срок до 10.01.2023г.
Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца с настоящим исковым заявлением в суд.
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от 16.03.2023 г. на запрос суда истец сообщает об отсутствии поступлений от ФИО2 заявлений о предоставлении кредитных каникул в рамках кредитного договора №…. от 01.03.2019 г., а также подтверждает факт обращения ФИО2 в банк по вопросу отказа от взаимодействия, однако указанный вопрос не относится к предмету рассматриваемых требований и регулирует вопросы внесудебного взаимодействия кредитора и должника по вопросу возврата просроченной задолженности.
Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору №… от 01.03.2019г., согласно которому общая сумма задолженности за период с 16.11.2020г. по 10.01.2023г. составляет 217051,20 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 151911,44, сумма просроченных процентов в размере 65139,76 руб.
Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, ответчиком суду не представлено. Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.
При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Сбербанк» требования к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №14455 от 01.03.2019г. в общем размере 217051,20 руб. подлежат удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5370,51 руб., что подтверждается платежными поручениями №673693 от 31.10.2022 г. и №637444 от 18.01.2023г.
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО «Сбербанк» с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5370,51 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, … года рождения, уроженца г…. области (паспорт 2405 №…), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №… от 01.03.2019г. за период с 16.11.2020г. по 10.01.2023г. (включительно) в размере 217051,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5370,51 руб., всего взыскать 222421,71 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления данного решения в окончательной форме.
Председательствующий Скокан К.А.
Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.