Дело № 2-278/2022

УИД 35RS0023-01-2022-000679-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Устюжна 3 октября 2022 года

Устюженский районный суд Вологодской области в составе: председательствующего – судьи Галояна А.Л.

при секретаре Прозоркиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 46 126 рублей 55 копеек сроком на 60 месяцев под 19,4% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в период с 14 января 2019 года по 27 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 72 198 рублей 99 копеек, в том числе просроченный основной долг – 43 259 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 28 939 рублей 97 копеек. Ссылаясь на положения ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, условия заключенного договора, истец просил расторгнуть заключенный кредитный договор и взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8365 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (ч.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Частью 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.

Из материалов дела следует, что 1 ноября 2016 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты и банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта, по условиям которого подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязался их выполнять (л.д.34-35).

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что уведомлен о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Тарифы ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, руководства по использованию системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк» размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделения ПАО Сбербанк.

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являлись заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее – ДБО).

В соответствии с пунктом 1.2 Условий, ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам урегулирован в разделе 3.9 Условий.

В силу пункта 3.9.1 Условий, в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных ИУК (пункт 3.9.1.2 Условий).

Пунктом 3.9.2 Условий предусмотрено, что проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (далее – Порядок).

Исходя из пункта 2.46 Условий, под удаленными каналами обслуживания понимаются каналы/устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: устройства самообслуживания Банка, система «Сбербанк Онлайн», услуга «Мобильный банк», контактный центр Банка.

Как следует из материалов дела, 9 июня 2018 года в 12 часов 29 минут ответчиком выполнен вход в автоматизированную систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

9 июня 2018 года в 12 часов 30 минут посредством СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» на телефонный номер № заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ФИО1, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены простой электронной подписью аналогом собственноручной подписи.

9 июня 2018 года заявка на кредит ФИО1 одобрена на следующих условиях: сумма – 46 125 рублей 55 копеек, срок – 60 месяцев, процентная ставка – 19,9% годовых; в 12 часов 30 минут предложено подтвердить получение кредита, направлен код подтверждения; ФИО1 совершен вход в систему «Сбербанк Онлайн», введен код подтверждения; в 12 часов 39 минут на счет клиента №, выбранный заемщиком для перечисления кредита зачислены денежные средства в размере 46 126 рублей 55 копеек (л.д.32).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1206 рублей 72 копейки в платежную дату – 12 числа каждого месяца (л.д.20-23).

Истец свои обязательства перед заемщиком выполнил, что подтверждается копией лицевого счета, отчетом об операциях по счету (л.д.33).

Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита банком в адрес заемщика направлено требование от 26 апреля 2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 26 мая 2022 года (л.д.36).

Требование банка о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету истца за период с 14 января 2019 года по 27 мая 2022 года задолженность по кредитному договору составила 72 198 рублей 99 копеек, в том числе просроченный основной долг – 43 259 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 28 939 рублей 97 копеек.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора, проверен судом, ответчиком данный расчет не оспаривался, контррасчет в суд не представлен.

Доказательств тому, что ответчиком предпринимались конкретные меры для добросовестного исполнения обязательств по возврату заемных средств, материалы дела не содержит.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были существенно нарушены условия заключенного с ним кредитного договора, учитывая названные положения гражданского законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении заключенного сторонами договора и взыскании с ответчика задолженности в требуемой истцом сумме.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком при подаче искового заявления, в размере 8365 рублей 97 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 января 2019 года по 27 мая 2022 года в размере 72 198 рублей 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8365 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд Вологодской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) А.Л. Галоян