Дело № 2-782/2022 Изготовлено 26.10.2022
УИД 76RS0016-01-2021-007293-93
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 октября 2022 года г. Ярославль
Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Сибиренковой Н.А. при секретаре Тыщенко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 741 389,17 руб., в том числе: основной долг – 699 500 руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 753,12 руб.; неустойки за неуплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 055,79 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 613,09 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ответчик не исполняет условия договора, в связи с чем образовалась заявленная задолженность.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО2
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал по доводам иска.
Ответчик ФИО1 с представителем по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично: в размере основного долга 170 000 руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 682,05 руб. Ответчик дополнительно пояснил, что у него имелась банковская карта АО «АЛЬФА-БАНК», на которую поступала заработная плата. ДД.ММ.ГГГГ он в электронном виде подал в банк заявку на получение кредита в размере 170 000 руб., после чего ему на телефон стали поступать звонки, в ходе которых он сообщил мошенникам код от личного кабинета на сайте банка. В дальнейшем, зайдя в личный кабинет, он обнаружил поступление денежных средств в размере 700 000 руб. Поскольку данную сумму не запрашивал, ДД.ММ.ГГГГ он обратился к сотруднику банка ФИО7, который ему пояснил, что кредитные деньги находятся на счете, после чего, 170 000 руб. были переведены ему на банковскую карту, на которую поступает заработная плата, а остальные деньги остались на счете для досрочного погашения кредита, о чем ДД.ММ.ГГГГ им в банк было подано заявление. 8 и ДД.ММ.ГГГГ его мобильный банк и счета были заблокированы в связи с мошенническими действиями, ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно, что кредитные денежные средства были сняты мошенниками.
Другие участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений по иску не представили.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав правовую позицию ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока: установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям соглашения, банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 699 500 руб. под 16,39 % годовых на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячных платежей в размере 15 600 руб., а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 699 500 руб., что подтверждено выпиской по счету, ответчиком не оспаривалось.
Заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность перед банком.
Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 741 389,17 руб., в том числе: основной долг – 699 500 руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 753,12 руб.; неустойки за неуплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 055,79 руб.
К доводу ответчика о том, что размер задолженности за спорный период составляет 180 682,05 руб., из них основной долг - 170 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10 682,05 руб., поскольку ДД.ММ.ГГГГ им было подано в банк заявление о досрочном погашении кредита, которое банком не было своевременно исполнено, что позволило мошенникам снять денежные средства со счета, суд относится критически по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о досрочном частичном погашении кредита в сумме 500 000 руб.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий выдачи кредита наличными, являющимися приложением к соглашению о кредитовании, заемщик вправе досрочно погасить часть кредита, погашение осуществляется банком только в дату платежа.
Согласно графику платежей, являющемуся приложением к соглашению о кредитовании, первый платеж по кредиту должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, оснований для списания денежных средств со счета ответчика ранее указанной даты у банка не имелось.
Кроме того, с учетом доводов ответчика о совершении в отношении него мошеннических действий по снятию денежных средств со счета, открытого у истца, суд приходит к следующему.
Согласно представленным истцом в материалы дела документам усматривается, что обслуживание физических лиц в банке осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" (далее - ДКБО), присоединение к которому ответчиком не оспаривается.
В силу п. 14.2.2 ДКБО клиент обязан не передавать средства доступа, кодовое слово, кэшкод, пароль "Альфа-Диалог", пароль "АльфаКлик", пароль "Альфа-Мобайл", код "Альфа-Мобайл", пароль "Альфа-Мобайл-Лайт", код "Альфа-Мобайл-Лайт", мобильное устройство, использующееся для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица клиента/держателя дополнительной карты, третьим лицам.
В соответствии с п. 15.2. ДКБО клиент несет ответственность за все операции, проводимые клиентом в отделениях банка/отделении ОМС, в банкоматах банка, а также при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", телефонного центра "Альфа-Консультант".
На основании п. 15.7 ДКБО банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
Из пояснений ответчика, данных в судебном заседании усматривается, что заявку на получение кредита он подавал в электронном виде, в ответ получил код для доступа в личный кабинет на сайте банка, который он, пренебрегая требованиями безопасности, сообщил по телефону мошенникам, тем самым предоставив им доступ к своему личному кабинету.
Согласно выписке по счету ответчика в период с 8 по ДД.ММ.ГГГГ включительно со счета ответчика были произведены 14 операций по списанию денежных средств на общую сумму 639 000 руб.
Для подтверждения совершения операций по переводу денежных средств истцу на номер его мобильного телефона были направлены СМС-сообщения с кодами подтверждения, которые в свою очередь в дальнейшем в соответствующем порядке были получены банком, после чего истцом были совершены переводы денежных средств.
Доказательств того, что указанные СМС-сообщения ответчику не поступали и им не вводились в подтверждение совершения операции, в материалы дела не представлено.
При совершении операций у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия ответчика, либо третьими лицами, так как каждая операция, подтверждалась одноразовым паролем, направленным на сотовый телефон ответчика, со стороны ответчика отсутствовали сообщения о совершении с его счетом мошеннических действий, что подтверждается сведениями банка о том, от ответчика имело место только два обращения: об отказе от услуг страхования по кредиту в размере 4 301,23 руб. и 132 121,56 руб., а также о досрочном погашении кредита в размере 500 000 руб., которое банком зарегистрировано на ДД.ММ.ГГГГ, а также сведениями банка о том, что доступ к «Альфа-Мобайл» (услуга банка, дающая возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика был беспрепятственным.
Обращение ответчика с заявлением в правоохранительные органы само по себе не является доказательством вины банка в ненадлежащем исполнении своих обязанностей.
Поскольку ответчик в нарушение условий ДКБО не проявил необходимой и должной заботливости и осмотрительности и добровольно предоставил третьим лицам доступ к своему личному кабинету на сайте банка, то в силу ст. ст. 309, 401 ГК РФ оснований полагать, что банк ненадлежащим образом обеспечил безопасность оказываемой услуги, не имеется.
На момент судебного заседания задолженность в полном объеме не погашена. Расчет суммы задолженности подтвержден документально, ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
При взыскании предусмотренной договором неустойки, с учетом размера задолженности, периода просрочки, размера предусмотренной договором неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.
Учитывая изложенное, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 613,09 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (№) задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 741 389,17 руб., в том числе: основной долг – 699 500 руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 753,12 руб.; неустойки за неуплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 055,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 613,09 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме
Судья Н.А. Сибиренкова