Дело № 2-430/2025

УИД 42RS0012-01-2025-000583-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области

15 мая 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее - ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) и АО МФК «Займер» (в настоящее время - ПАО МФК «Займер», документы, подтверждающие смену наименования прилагаются, далее - Займодавец, Взыскатель) заключен договор займа № <...> от <...> (далее - Договор займа), согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере <...> рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере <...>% годовых, в срок до <...> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: <...> (далее -Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле, индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора, единовременным платежом.

Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 30 000,00 + 7 440,00 + 14 811,05 + 1 080,00 = 53 331,05 руб.

Итого, общая сумма задолженности составляет 53 331,05 рублей.

Судебный приказ был заемщиком отменен.

Судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 53 331,05 руб. из которых: 30 000,00 руб. - сумма займа, 7 440,00 руб. - проценты по договору за 92 дней пользования займом в период с <...> по <...>, 14 811,05 руб. - проценты за 307 дней пользования займом за период с <...> по <...> и 1 080,00 руб. - пеня за период с <...> по <...>, а также государственную пошлину в размере 4 000,00 руб., а всего - 57 331,05 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, согласно просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО МФК «Займер».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с иском согласна.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО МФК «Займер», ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 настоящего Кодекса установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.20013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени).

Из материалов гражданского дела следует, что <...> между АО МФК «Займер» (в настоящее время - ПАО МФК «Займер») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № <...> (л.д.16-19).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, Заемщику была предоставлена сумма займа в размере <...> рублей, срок пользования суммой займа составляет <...> календарный день, срок возврата суммы займа и начисленных процентов - <...>. Срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по договору. Процентная ставка за пользование займом составила <...> % годовых - 365 календарных дней (0,8 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом - <...>.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, сумма начисленных процентов за 31 календарный день пользования суммой займа по договору составляет - <...> руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п.16 Индивидуальных условий, способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: Письменные уведомления на электронную почту, почтовые отправления на адреса, указанные в Заявлении на предоставление потребительского займа, смс-оповещение, направление сообщений посредством средств в электронных коммуникаций (мессенжеров) <...>, <...>, <...>, телефонные звонки, автоинформирование (голосовое сообщение) на номера телефонов, указанные Заемщиком в Заявлении на предоставление потребительского займа и предоставленные по запросу Займодавца из Бюро кредитных историй, общение через Контакт-центр по телефону <...> и иные телефоны сотрудников организации.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, Заемщик согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты».

ПАО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа исполнило, путем перечисления суммы займа в размере <...> руб. на счет заемщика, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.30).

Вместе с тем ответчик, используя заемные денежные средства, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность в заявленном размере.

В настоящее время задолженность не погашена.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик допустила существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом.

Согласно определению мирового судьи <...> от <...> (л.д.12) отменен судебный приказ <...>.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом составила 53 331,05 руб., из которых: 30 000,00 руб. - сумма займа; 7 440,00 руб. - проценты за период с <...> по <...>; 14 811,05 руб. - проценты за период с <...> по <...>; 1 080,00 руб. - пеня за период с <...> по <...> (л.д.7).

Суд проверил правильность расчета, представленного истцом, и считает, что подвергать его сомнению нет оснований. Он произведен в соответствии с условиями договора, сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 53 331,05 руб., из которых: 30 000,00 руб. - сумма займа; 7 440,00 руб. - проценты за период с <...> по <...>; 14 811,05 руб. - проценты за период с <...> по <...>; 1 080,00 руб. - пеня за период с <...> по <...>.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном размере, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.8, л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (<...>), сумму задолженности по договору займа № <...> от <...> в размере 53 331,05 рубля, из которых: 30 000,00 рублей - сумма займа; 7 440,00 рублей - проценты за период с <...> по <...>; 14 811,05 рублей - проценты за период с <...> по <...>; 1 080,00 рублей - пеня за период с <...> по <...>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, а всего 57 331 (пятьдесят семь тысяч триста тридцать один) рубль 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2025 года.

Решение не вступило в законную силу.

Судья - А.Р. Байгунаков

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-430/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева