Дело № 2-6142/2022

УИД 61RS0022-01-2021-007330-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Курасовой Е.А.

при секретаре Зубец О.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третьи лица - КБ «Русский Славянский Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов, Центральный Банк России в лице Центрального каталога кредитных организаций, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от <дата> на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <дата> из расчета <данные изъяты> % годовых. В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <дата> составила: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке <данные изъяты> % в день, рассчитанная по состоянию с <дата> В свою очередь истец полагает, что сумма неоплаченной неустойки по ставке <данные изъяты> % в день, рассчитанной по состоянию с <дата>, предусмотренные кредитным договором, являются несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает до <данные изъяты> руб.

<дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Согласно указанному договору уступки прав, требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. <дата> между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего М. и ИП С. заключен договор уступки прав требования. <дата> между ИП С. и ИП И. заключен договор уступки прав требования.

<дата> между ИП И. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просит взыскать с ответчика: 99657,01 руб. - сумму основного долга по состоянию на 07.05.2015 г.; 8396,30 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015 г.; 144971,74 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых, по состоянию с 26.06.2015 г. по 07.05.2021 г.; 90000 руб. - сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, по состоянию с 26.06.2015г. по 07.05.2021г.; проценты по ставке 24,80 % годовых на сумму основного долга 99657,01 руб. за период с 08.05.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 99657,01 руб. за период с 08.05.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 05.08.2021 г. в качестве третьего лица привлечен Центральный Банк России в лице Центрального каталога кредитных организаций.

Заочным решением Таганрогского городского суда от 20.10.2021 года исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третье лицо - КБ «Русский Славянский Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов, Центральный Банк России в лице Центрального каталога кредитных организаций, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.

Определением Таганрогского городского суда от 19.10.2022 года заочное решение Таганрогского городского суда от 20.10.2021 года отменено и возобновлено дело по существу.

В ходе рассмотрения гражданского дела, истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшил исковые требования в связи с поданным возражением ответчика и ходатайством о применении срока исковой давности, просил суд взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1: 41 006,45 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с 20.07.2018 по 18.10.2019 г.; 18 474,71 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых за период с 21.07.2018г. по 12.12.2022г.; 31 928,86 руб. - сумму неустойки за период с 21.07.2018г. по 12.12.2022г.; проценты по ставке 24,80 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 41 006,45 руб. за период с 13.12.2022г. по дату фактического погашения задолженности; - неустойку по ставке 20% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 41 006,45 руб. за период с 13.12.2022г.. по дату фактического погашения задолженности. Судом приняты изменения иска в порядке ст.39 ГПК РФ.

Истцом в письменных уточнениях иска заявлен отказ от иска в части взыскания с ответчика суммы невозвращенного основного долга за период с 25.06.2015 г. по 19.07.2018 г.; суммы неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых за период с 25.06.2015г. по 20.07.2018 г.; суммы неустойки за период с 26.06.2015 г. по 20.07.2018г.

Определением суда от 19.12.2022 года прекращено производство по делу в части отказа от данных исковых требований.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, судом извещалась надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица Центральный Банк России в лице Центрального каталога кредитных историй о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от <дата> на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <дата> из расчета <данные изъяты> % годовых.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, допустив просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

<дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Согласно указанному договору уступки прав, требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. <дата> между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего М. и ИП С. заключен договор уступки прав требования. <дата> между ИП С. и ИП И. заключен договор уступки прав требования. <дата> между ИП И. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Правом на обращение с иском истец обладает в силу ст. 384 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" до потребителя должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Ответчик ФИО2 до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора, о чем свидетельствует её собственноручная подпись.

Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Последний платеж по кредитному договору № от <дата> должен был поступить от ответчика в соответствии с графиком платежей <дата>

Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд <дата>, срок исковой давности по оплате основного долга за период с <дата> по <дата> - не истек.

Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному договору № от <дата> за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности (с <дата>.), составляет <данные изъяты> руб.

Истец самостоятельно произвел расчет применения срока исковой давности.

Исходя из положения ст. 384 ГК РФ истец имеет право также на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности.

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитований за пользование кредитом Заёмщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитований в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день. Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная (законная) неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Сумма процентов за период с <дата> составляет <данные изъяты> рублей, которые судом рассчитаны по формуле указанной в расчете процентов истца, с учетом суммы удержанных денежных средств в счет погашения долга.

Размер неустойки (пени) по кредитному договору за период с <дата> составил <данные изъяты> рублей.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет: <данные изъяты> руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; <данные изъяты> руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых за период с <дата>; <данные изъяты> руб. - сумму неустойки за период с <дата>; проценты по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; - неустойку по ставке 20% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком суду контррасчет, доказательства погашения указанной задолженности не представлены.

Установив указанные обстоятельства, суд учитывая, что задолженность по кредитному договору не погашена, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ИП ФИО1, полагает возможным взыскать с ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитором до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством.

Следовательно, суд считает возможным взыскать неустойку, предусмотренные договором до момента фактического исполнения.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины при подачи иска в силу закона, с ответчика в силу ч. 3 ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взыскание государственной пошлины в объеме пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер госпошлины составляет <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (№) задолженность по кредитному договору в размере:

- 41 006,45 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с 20.07.2018 по 18.10.2019 г.;

-18 474,71 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых за период с 21.07.2018г. по 12.12.2022г.;

-31 928,86 руб. - сумму неустойки за период с 21.07.2018г. по 12.12.2022г.; проценты по ставке 24,80 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 41 006,45 руб. за период с 13.12.2022г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 20% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 41 006,45 руб. за период с 13.12.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия <данные изъяты> №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 942,30 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд.

Председательствующий: Курасова Е.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 23.12.2022 г.