Дело № 2-197/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 28 февраля 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,

при секретаре Смолдыревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее - МФК «Займер») просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 152269652 от 10.03.2022 в размере 37320 руб. 00 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 15000 руб., сумму процентов за 30 дней пользования займом за период с 11.03.2022 по 09.04.2022 в размере 4500 руб., сумму процентов за 248 дней пользования займом с 10.04.2022 по 14.12.2022 в размере 16892,27 руб., и пени за период с 10.04.2022 по 14.12.2022 в размере 927,73 руб., указывая в обоснование иска, что между истцом и ответчиком 10.03.2022 был заключен договор займа дистанционно на сайте истца www.zaymer.ru, подписанный заёмщиком аналогом собственноручной подписи, представляющей собой смс-код, направленный посредством смс на указанный им телефонный номер. В соответствии с данным договором ответчику 10.03.2022 были перечислены заёмные денежные средства в размере 15000 руб. сроком до 09.04.2022, на условиях уплаты процентов в размере 365% годовых. Ответчиком обязательства по договору в установленный срок исполнены не были.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении судебного извещения, в судебное заседание не явился, о причинах не сообщил.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» регламентированы требования к заёмщику, порядок подачи и рассмотрения заявления на получения займа, параметры займов и способы их предоставления.

Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи сторон договора займа в целях заключения договора определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если он создан и (или) отправлен с использованием Веб-сервиса и в его текст включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании смс-кода, введённого заёмщиком в специальное интерактивное поле на сайте. СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код, на зарегистрированный номер Клиента и считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (пункты 3.2,3.4 Соглашения).

В подтверждение заключения договора истцом представлены документы, озаглавленные анкета заёмщика, и индивидуальные условия договора потребительского займа № 15226952, датированные 10.03.2022.

В указанных документах содержатся данные об ответчике, его дате рождения, паспорте гражданина РФ, адресе регистрации, номере мобильного телефона, номер дебетовой карты заёмщика в виде первых шести и последних четырех цифр.

В индивидуальных и общих условиях договора также отражены: сумма займа в размере 15000 руб., срок пользования займом – 30 календарных дней, дата возврата- 09.04.2022, процентная ставка по договору в размере 365% годовых, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере не более 20% годовых на непогашенную часть суммы займа; способ предоставления заёмщику денежных средств – путем перечисления на номер банковской карты, количество и размер платежей заёмщика по договору– единовременно в дату возврата займа в размере суммы займа и начисленных процентов в сумме 4500 руб.

Собственноручных подписей заёмщика индивидуальные условия не содержат, так как, согласно доводам иска, заключение договора займа осуществлялось с использованием официального сайте займодавца в сети Интернет, договор займа ответчиком подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается уникальные конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении на номер мобильного телефона.

В подтверждение перечисления заёмщику указанной в договоре денежной суммы, истец представил сообщение ООО «ЭсБиСи Технологии», в котором подтверждается перечисление денежных средств в сумме 15000 руб. на карту, имеющую первые шесть и последние четыре цифры, которые совпадают со сведениями о номере карты, указанной заёмщиком в индивидуальных условиях договора.

Согласно представленному по запросу суда ПАО Сбербанк отчету по карте с указанным номером, открытой на имя ФИО1, сумма в размере 15000 руб. на карту ответчика поступила 10.03.2022.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, возражений относительно заключения с истцом договора займа и получения на свою банковскую карту указанной денежной суммы не заявил.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом даты передачи (перечисления) заёмщику суммы займа (10.03.2022), которая ответчиком не оспаривалась, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МФК «Займер» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Из содержащегося в исковом заявлении и представленного в материалы дела расчетов задолженности по займу следует, что размер взыскиваемого основного долга составляет 15000 руб., взыскиваемых процентов, 16892,27 руб., срок неисполнения обязанности по возврату займа с 10.04.2022 по 14.12.22022 - 248 дней.

В расчете задолженности истцом представлены сведения о внесенных ответчиком суммах и датах их внесения в общем размере 180 руб. в том числе: 12.04.2022 -30 руб.; 21.06.2022- 25 руб.; 02.07.2022-25 руб.; 10.10.2022-25 руб.; 14.10.2022-25 руб.; 11.11.2022-25 руб.; 01.12.2022-25 руб.

Заявленная истцом сумма процентов проверена судом на предмет соответствия требованиям, предусмотренным статьёй 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающей ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа) предельными значениями годовых процентов по категориям потребительских кредитов (займов), ежеквартально определяемых Банком России.

Проверяя указанную сумму процентов на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор займа заключен сторонами 10.03.2022 на условиях предоставления заемщику займа в сумме 15000 руб. на срок 30 дней.

Из расчета истца следует, что проценты на просроченный займ, подлежащие взысканию с ответчика, рассчитаны взыскателем за 248 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней установлены Банком России в размере 147,137 % при их среднерыночном значении 110,353%.

При таких обстоятельствах расчет задолженности по займу, с учетом сумм внесенных оплат и дат их внесения будет следующим:

За период пользования займом в течение срока действия договора 30 дней размер процентов составляет сумму в размере 4500 руб.

По истечении срока договора, с учетом определенного истцом периода взыскания задолженности с 10.04.2022 по 14.12.2022, процентная ставка составляет 147,137% годовых.

Таким образом, по истечении срока возврата займа за период с 10.04.2022 по 14.12.2022 размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 14995 руб. 88 коп. из расчета: 15000 руб. х 248 дней : 365 дней х 147,137%.

Учитывая даты внесения платежей в общем размере 180 руб., которые производились по истечении срока возврата займа, указанный размер процентов должен быть уменьшен на сумму внесенных оплат, в связи с чем размер подлежащих оплате ответчиком процентов по договору по истечении срока возврата займа составляет 14815,88 руб., из расчета: 14995,88 руб.-180 руб.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено из условий договора, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых в день от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки платежа.

В связи с неисполнением заёмщиком в установленный договором срок принятых на себя обязательств по возврату заёмных денежных средств, займодавцем за период с 10.04.2022 по 14.12.2022 начислена неустойка в размере 927,73 руб.

Представленный расчет неустойки проверен судом, признан не противоречащим условиям договора, и с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у него перед ООО МФК «Займер» образовалась задолженность в размере 35243 руб., 61 коп., из которой 15000 руб. сумма основного долга, 4500 руб. сумма процентов по договору за период с 11.03.2022 по 09.04.2022, 14815 руб. 88 коп. сумма процентов за период с 10.04.2022 по 14.12.2022, 927 руб. 73 коп. сумма неустойки.

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил, размер взыскиваемой задолженности не оспаривал.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу наличии у истца права требования к ответчику задолженности в установленном судом размере, в связи с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в общем размере 2054 руб. 32 коп. по платежным поручениям от 19.08.2022 № 764437 и от 21.12.2022 № 135686.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В связи с тем, что исходя из суммы иска подлежала уплата государственная пошлина в размере 1319 руб. 60 коп. государственная пошлина в размере 661 руб. 30 коп. подлежит возврату истцу на основании ст. 333.40 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям в размере 1246 руб. 18 коп., из расчета: 1319,60 руб. : 37320 руб. х 35243,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № 15226952 от 10.03.2022 в размере 35243 руб. 61 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 15000 руб. 00 коп., сумму процентов за период с 11.03.2022 по 09.04.2022 в размере 4500 руб. 00 коп., сумму процентов за период с 10.04.2022 по 14.12.2022 в размере 14815 руб. 88 коп., сумму неустойки за период с 10.04.2022 по 14.12.2022 в размере 927 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1246 руб.18 коп., а всего взыскать 36489 (тридцать шесть тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 79 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании процентов в размере 2076 руб. 39 коп., и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 73 руб. 42 коп., - отказать.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» государственную пошлину в размере 661 руб. 30 коп., уплаченную по платежному поручению №764437 от 19.08.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения – 06.03.2023 года.

Судья подпись Е.Ю.Ожегова

Копия верна:

Судья Е.Ю.Ожегова