Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года Адрес

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего – судьи Хубиева Ш.М.,

при секретаре судебного заседания – Чомаевой М.И.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО 8 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, настойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчика ООО «Сбербанк Страхование» в её пользу:

Невыплаченное страховое возмещение в размере 1 075 000 рублей;

Неустойку в размере 1% о страховой суммы за каждый день просрочки начиная с 08.08.2022г.

Штраф в размере 50% от взысканной суммы;

Уплаченную государственную пошлину в размере 7 669 рублей;

Расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2 поддержал уточненные исковые требования, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ФИО3 направила пояснения в котором просила отказать в удовлетворений исковых требований в полном объеме.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора страхования определены в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 которым предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в законную силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора в законную силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия договора страхования.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от дата № « О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ФИО1 принадлежит домовладение, расположенное по адресу: Адрес , что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от дата . №

дата между истцом ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования «Защита частного дома» по страхованию имущества и гражданской ответственностью № № от дата . На основании Условий страхования по полису-оферте по страхованию имущества гражданской ответственности, дом, расположенный по адресу: Адрес был застрахован от повреждений. Во исполнение своих обязательств по договору страхования истец произвела оплату суммы страховой премии в размере 7 934рублей.

Согласно условиям договора, объектом страхования являются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование частного дома, а также, конструктивные элементы, внешняя и внутренняя отделка (при наличии) и инженерное оборудование (при наличии) Дополнительных хозяйственных построек, расположенных в пределах одного земельного участка с Частным домом, принятым на страхование, и движимое имущество в Частном доме (включая движимое имущество, находящееся на застекленных балконах, лоджиях, террасах, верандах) (п.3.2 Полиса). По риску «Чрезвычайная ситуация» (п.4.1.8 Полиса) являются застрахованными только конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование Частного дома.

Застрахованное имущество (лимит): Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование частного дома - 2 150 000 руб.; движимое имущество в Частном доме - 450 000,00 руб.; Конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование дополнительных хозяйственных построек - 200 000 руб.; Гражданская ответственность - 100 000,00 руб. Лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в п.п.4.1.1-4.1.7, 4.1.9, 4.1.10 Полиса, составляет 1 075 000,00 руб., выгодоприобретателем является Истец. Срок страхования с 11.06.2021г. по 10.06.2022г.

Согласно п.п. 4.1.3.1.4 и 4.1.дата под стихийными бедствиями по указанными выше договору страхования, в том числе, являются:

Град – атмосферные осадки, выпавши в виде ледяных образования разной величины.

Сильный дождь – выпадение значительных жидких или смешанных осадков (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег, ледяной дождь) с количеством выпавших осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 часов.

Указанные стихийные бедствия должны быть подтверждены документами гидрометеорологической службы или МЧС (п. 4.1.3.1 полиса).

дата . по мнению истца, наступил страховой случай (сильные дожди, град) в результате чего застрахованному имуществу причинены повреждения, а истцу ущерб.

дата . истец обратилась в Региональный центр независимых экспертиз по Северо-Кавказскому Федеральному округу для проведения строительно-технического исследования.

дата . истцом получено Заключение специалистов по строительно-техническому исследованию, согласно которого дата . был произведен осмотр внешней и внутренней отделки дома по адресу: Адрес Адрес . Осмотр проводился в дневное время суток. Осмотром установлено, что постройка имеет обширные повреждения, большая часть стен разрушена, кровля разрушена, двери и окна выпали и имеют дефекты. Выявлен, что фундамент на цементом растворе с присутствием крупного щебня просел из-за большого скопления влаги вокруг на земельной основе. Такое скопление влаги могло образоваться из-за обильного выпадения осадков в виде дождя, что послужило размягчению почвы. В результате чего фундамент дома не равномерно начал проседать, что в дальнейшем вызвало его деформацию и значительное разрушение.

дата . истец обратилась к ответчику с заявлением о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

Согласно представленной истцом справки № от дата . выданной Карачаево-Черкесским ФИО 2 по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды – филиал ФГБУ «Северо-Кавказской УГМС» по данным Карачаево-Черкесского ФИО 2 по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды, в Адрес (Карачаево-Черкесская Республика, Адрес ) наблюдения за погодными условиями не производятся.

дата поступил ответ истцу, в котором говорится, что в представленной истцом справке Филиала ФГБУ «Северо-Кавказское УГМС» информации о количестве осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 ч. на дату произошедшего события отсутствуют, в связи с чем отказали в выплате страхового возмещения, поскольку страховой случай не наступил.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании части 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Пункт 2 ст.9 Закона РФ от дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п.1 ст.9 вышеуказанного Закона РФ событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с названной нормой страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, включающую в себя не только опасность, от последствий которой производится страхование, но и случайность ее наступления для страхователя, а также причинение вреда застрахованному объекту.

Как указано в справке Карачаево-Черкесского ЦГМС в Адрес (Карачаево-Черкесская Республика, Прикубанский район) наблюдения за погодными условиями не производятся. На запрос суда, также поступило подтверждение об отсутствии метеорологических наблюдений в указанной местности на указанную дату.

Справка филиала ФГБУ «Северо-Кавказское УГМС» № от дата сторонами не оспаривалась, доказательств в опровержение ее содержания представлено не было.

Вместе с тем, согласно условиям договора добровольного страхования (п.4.1.3.1), который был заключен сторонами, данные явления (град, сильный дождь) подтверждаются непосредственно документами органов гидрометеорологической службы или МЧС. Указанные условия договора согласованы сторонами, поскольку договор подписан участниками спорных правоотношений. Данный условия договора никем не оспорены, недействительными не признаны.

Буквально толкуя в порядке статьи 431 ГК РФ условия договора добровольного имущественного страхования и Правил страхования, суд отмечает, что приведенный в Правилах страхования перечень страховых рисков является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит, поскольку пункт 4.1.2 Условий страхования по полису «Защита частного дома» предоставляет страховщику право отказать в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в случае, если заявленное страхователем событие не предусмотрено договором страхования в качестве страхового случая.

Более того, расширительному толкованию не подлежит как перечень страховых рисков, так и определенные Правилами страхования, а, следовательно, соглашением сторон, параметры их, характеризующие в качестве страхового.

Оценивая содержание указанной справки, суд приходит к выводу, что имевшиеся на момент происшествия погодные условия не отвечали признакам стихийного бедствия, на случай которого было застраховано имущество истца.

По ходатайству сторон по делу была назначена судебная экспертиза. Согласно выводам заключения судебной экспертизы № от дата составленного экспертами ООО Экспертный ФИО 2 «ГлавЭксперт» следует, что:

Причинно-следственная связь между событием дата (проливные дожди) и заявленными повреждениями имущества, расположенного по адресу: Адрес существует.

Стоимость восстановительного ремонта повреждений имущества (жилого дома) по вышеуказанному адресу образовавшихся в результате вышеуказанного события, с учетом условий и лимитов, установленных договором страхования в ценах по состоянию на дату события составляет 1075000 рублей.

Определились рыночную стоимость аналогичного по функциональному назначению утраченного имуществу, расположенному по вышеуказанному адресу не представляется возможным в связи с полным отсутствием имущества.

Годные остатки застрахованного имущества, в соответствии с рыночными ценами в регионе, а дату наступления события, отсутствуют.

Оценивая указанное заключения эксперта, суд находит его относимым, допустимым доказательством по делу. Выводы экспертом логичны, последовательны, сомнений не вызывают.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3). Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ч. 4).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что заключение эксперта, равно как и другие доказательства по делу, не являются исключительными средствами доказывания и должны оцениваться в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами (статья 67, часть 3 статьи 86 ГПК РФ).

Оценив указанное заключение эксперта в совокупности с другими исследованными по делу доказательствами, в том числе справкой Гидрометеорологической службы, суд приходит к выводу о том, что оно не может являться доказательством, с бесспорностью подтверждающим доводы истца о наступлении страхового случая 20.06.2022г., поскольку содержит лишь выводы о наличии причинно-следственной связи между событием 20.06.2022 (проливные дожди) и заявленными повреждениями имущества. При этом не имеется в экспертном заключении выводов о том, что указанное страховое событие соответствует требованиям п.п. 4.1.3.1.4 и 4.1.3.1.13 договора страхования, в части выпадения града, или сильного дождя с параметрами указанными в договоре (количество выпавших осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 часов). Ходатайств о назначении по делу дополнительной или повторной экспертизы от участников не поступало.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленное событие не входит в перечень страховых рисков, по которым было застраховано имущество истца, не является страховым случаем по заключенному договору страхованию, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, оплата за проведенную судебную экспертизу не произведена, суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с истца в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию стоимость судебной экспертизы в размере 75 000 рублей согласно заявления руководителя экспертного учреждения от дата . за исх.№.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО 9 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, настойки, штрафа, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 ФИО 10 в пользу ООО ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР «ГлавЭксперт» расходы по оплате стоимости судебной экспертизы в размере 75 000 рублей

Настоящее решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Прикубанский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Хубиев Ш.М.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2023г.