Дело № 2-3162/2022
УИД: 55RS0023-01-2022-000475-56
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С., при секретаре Конопелько Р.И., помощнике судьи Болдырь Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 27 декабря 2022 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Нижнеомский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 961,73 рублей, из которых: 39 600 рублей - просроченная ссудная задолженность, 6475,98 рублей - просроченные проценты, 165,70 рублей - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 106,71 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 281,80 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596 рублей - комиссия за ведение счета, 4041,99 рублей - иные комиссии, 1693,55 рублей - дополнительный платеж.
Определением Нижнеомского районного суда Омской области от 20.10.2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Омский районный суд Омской области.
В обоснование заявленных требований указано, что 31.03.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 40 000 рублей под 30,9 % годовых сроком на 360 месяцев. Истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору №. Суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 12 427,65 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требований ответчик не выполнил.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила.
В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику лимит кредитования в размере 40 000 рублей. Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит представляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок лимита кредитования - 18 месяцев, процентная ставка - 9,9 % годовых.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Банк принятые по договору обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заёмщику кредитные средства в пределах лимита кредитования в размере 40 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту 408***4439.
Таким образом, ответчик кредитными средствами воспользовался, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 12 427,65 рублей, что следует из расчета истца и выписки по счету.
Как утверждает истец, ответчик допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности.
В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком ФИО1 не исполнено.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в период с 29.06.2022 года заемщиком в счет исполнения обязательства денежные средства не вносились.
В части 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» конкретизированы условия, при которых допускается досрочное истребование кредитором задолженности по кредиту: в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно расчёту истца по состоянию на 12.09.2022 года задолженность ответчика составляет 52 961,73 рублей, из которых: 39 600 рублей - просроченная ссудная задолженность, 6475,98 рублей - просроченные проценты, 165,70 рублей - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 106,71 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 281,80 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596 рублей - комиссия за ведение счета, 4041,99 рублей - иные комиссии, 1693,55 рублей - дополнительный платеж.
Представленный истцом расчёт судом проверен, признан арифметически верным.
Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение основного долга и процентов в части или полностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлены.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.
Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрен размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
Поскольку просрочка исполнения денежных обязательств со стороны ответчика нашла свое подтверждение, начисление неустойки произведено истцом правомерно.
Согласно представленному расчету ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 106,71 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 281,80 рублей.
Неустойка поименованная, как «неустойка на просроченную ссуду», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась заемщиком ежемесячно в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям и договора, и закону. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.
Неустойка, поименованная как «неустойка на просроченные проценты», начислялась на ту часть процентов, которая не погашалась заемщиком ежемесячно в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям и договора, и закону. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.
Расчёты неустоек судом проверены, признаны правильными.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду и неустойки на просроченные проценты, суд пришел к выводу, что неустойки соразмерны последствиям нарушенного обязательства и общей сумме заявленных исковых требований.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий ответчику предусмотрено оказание дополнительных добровольных услуг: программа финансовой и страховой защиты заемщиков, гарантия минимальной ставки.
В Заявлении о предоставлении транша, акцептированном истцом, ФИО1 дала согласие ПАО «Совкомбанк» на включение ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласовав размер платы за Программу - 0,72% (575,56 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы; также дал согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», которая является отдельной платной услугой, указав, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления ему данной услуги.
Кроме этого, ответчик, направляя оферту, также просил подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указав, что ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживании» и «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с его банковского счета.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания дополнительного платежа, который является страховой премией за страхование жизни, комиссии за ведение счета, а также иных комиссий (комиссии за услугу «Гарантия Минимальной ставки», комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график») суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1 788,85 рублей, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 788,85 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 52 961,73 рублей, из которых: 39 600 рублей - просроченная ссудная задолженность, 6475,98 рублей - просроченные проценты, 165,70 рублей - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 106,71 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 281,80 рублей - неустойка на просроченные проценты, 596 рублей - комиссия за ведение счета, 4041,99 рублей - иные комиссии, 1693,55 рублей - дополнительный платеж, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 788,85 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.
Судья Е.С. Полоцкая
Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2023 года.
Копия верна
Решение (определение) не вступил (о) в законную силу
«____» _________________ 20 г.
УИД 55RS0023-01-2022-000475-56
Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-3162/2022
хранящегося в Омском районном суде Омской области
Судья __________________________Полоцкая Екатерина Семеновна
подпись
Секретарь_______________________
подпись