Дело № 2-3-4/2023
13RS0015-03-2022-000308-88
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Старое Шайгово 16 января 2023 г.
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Антоновой А.В.,
при секретаре судебного заседания Лушкиной Э.Н.,
с участием:
истца – публичного акционерного общества РОСБАНК, представителя ФИО1, действующей на основании доверенности,
ответчика – ФИО2,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2 об обязании обратиться за страховой выплатой, взыскании задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., судебных расходов,
установил:
ПАО РОСБАНК, ссылаясь на положения статьей 309, 811, 819, 821.1, 1112, 1175, 943, 934, 408, 418 и др. Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд с иском к ФИО2 об обязании обратиться в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением и необходимыми документами для выплаты страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО3 по договору страхования жизни № СЖД-01 от 21 июня 2011 г., с дальнейшим перечислением страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., а в случае отказа в выплате страхового возмещения о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., заключенному ООО «Русфинанс банк» с <C.> (супругом ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ), в размере 83 180, 97 руб. (75 382,71 руб. просроченный основной долг, 7 798,26 руб. просроченные проценты), расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 695,43 руб.
Представитель истца - ПАО РОСБАНК ФИО1, действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно представленным ею сведениям о погашении задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., ФИО2 12 января 2023 г. внесена сумма в размере 85 876,40 руб., за счет которых банком произведено фактическое погашение задолженности по основному долгу в размере 75 382,71 руб., по просроченным процентам - 7 798,26 руб.
О взыскании иных долговых платежей истцом не заявлено.
Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила кассовый чек № 212 от 27 декабря 2022 г. о перечислении ей страховой организацией страхового возмещения по договору № 2019_32317578 в размере 75 810,23 руб. В подтверждение факта исполнения ею обязательств по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., возврата заявленного истцом долга и возмещения судебных расходов по оплате госпошлины, предоставила приходный кассовый ордер № 57 от 12 января 2023 г. на сумму 85 876,40 руб. (без учета комиссии банка за осуществление перевода).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежаще, представителя в суд не направило.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) судебное заседание проведено в отсутствие не явившихся участников.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации).
В соответствии, с пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
В судебном заседании установлено, что 08 ноября 2019 г. ФИО3 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита, предусматривающего перечисление суммы кредита на текущий счет, открытый в Банке, между сторонами заключен кредитный договор № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г. на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми частями договора, в том числе договора банковского счета, и предусматривают списание со счета денежных средств в размере суммы кредита для дальнейшего перечисления на банковский счет Заемщика, реквизиты которого указаны им в заявлении о предоставлении кредита. ФИО3 ознакомился и согласился с индивидуальными условиями договора, из текста заявления следует, что он понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении.
В соответствии с пунктами 1,2,4 Индивидуальных условий договора № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г. сумма кредита (лимит кредитования) -187 842, 77 руб. со сроком возврата 36 месяцев (до 08 ноября 2022 г. включительно) под 19,9 % годовых.
Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей (пункт 6 Индивидуальных условий).
Являясь заемщиком ООО «Русфинанс Банк», ФИО3 дал свое согласие на заключение с ООО «Сожекап Страхование Жизни» договора страхования жизни и здоровья, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае его смерти – наследники.
Указанные обстоятельства сторонами в деле не оспариваются.
Погашение задолженности осуществлялось с нарушением сроков и сумм к погашению, в результате сформировалась заявленная к взысканию задолженность.
01 марта 2021 г. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК.
ДД.ММ.ГГГГ <C.> умер (свидетельство о смерти I-ЖК №, запись акта о смерти № 170219130002300214003 от 16 декабря 2021 г. составлена отделом ЗАГС администрации Старошайговского муниципального района Республики Мордовия).
Как следует из расчета задолженности на момент обращения с иском в суд, общая сумма долга по договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г. составила 83 180,97 руб. (75 382,71 руб. - просроченный основной долг, 7 798,26 руб. - просроченные проценты).
Расчет суммы денежных средств подлежащей взысканию, представленный истцом, ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства.
При выдаче потребительского кредита ФИО3 была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах, о полной стоимости кредита, процентной ставке, размере неустойки и причинах ее начисления.
Из материалов наследственного дела № 59/2022, открытого к имуществу <C.>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследственное имущество состоит из ? доли в праве в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака, на транспортное средство LADA VESTA, 2016 года выпуска, цвет белый, регистрационный знак №; ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки Багем 2785 – 0000010-12 реммастерская дорожный мастер, 2007 года выпуска, регистрационный знак №; недополученной пенсии за декабрь 2021 г. в сумме 11 031 руб.
Наследником к имуществу наследодателя <C.> является супруга ФИО2, которой получены свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.
С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.
Заявленный истцом размер задолженности подтверждается расчетом, находится в пределах стоимости наследственного имущества.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью <C.> однако ввиду наличия наследника к имуществу заемщика в силу универсального правопреемства обязательств по кредитному договору действие договора со смертью заемщика не прекратилось, в том числе в части начисления процентов за пользование заемными средствами.
Согласно кассовому чеку № 212 от 27 декабря 2022 г. страховщиком ФИО2 выплачено страховое возмещение по договору № 2019_32317578 в размере 75 810,33 руб.
Приходный кассовый ордер № 57 от 12 января 2023 г. (о переводе ФИО2 денежных средств в ПАО РОСБАНК в размере 85 876,40 руб.), как и расчет задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., предоставленный истцом по состоянию на 16 января 2023 г., свидетельствует о возврате ФИО2 заявленного истцом к взысканию долга в полном объеме 83 180,97 руб., за счет которых банком произведено фактическое погашение задолженности по основному долгу в размере 75 382,71 руб., по просроченным процентам - 7 798,26 руб., а также о возмещении банку судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2 695,43 руб.
Таким образом, исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО2 об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами для выплаты страхового возмещения в связи со смертью заемщика <C.> по договору страхования жизни № СЖД-01 от 21 июня 2011 г., с дальнейшим перечислением страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., а в случае отказа в выплате страхового возмещения о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г., заключенному ООО «Русфинанс банк» с <C.> (супругом ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ), в размере 83 180, 97 руб. (75 382,71 руб. просроченный основной долг, 7 798,26 руб. просроченные проценты), расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 695,43 руб. не подлежат удовлетворению, в связи с добровольным исполнением ответчиком требований истца.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2 об обязании обратиться за страховой выплатой, взыскании задолженности по кредитному договору № 2019_32317578 от 08 ноября 2019 г. в размере 83 180,97 руб. (75 382,71 руб. просроченный основной долг, 7 798,26 руб. просроченные проценты), судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 695,43 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения.
Судья А.В. Антонова