Дело № 2-109/2023 УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года пгт. Максатиха

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Денисенко Д.В.,

при секретаре судебного заседания Ванчук Е.В.,

с участием представителя ответчика Муниципального образования: городской округ город Тверь Тверской области по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к Муниципальному образованию Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, Муниципальному образованию: городской округ город Тверь Тверской области в лице администрации города Твери, Территориальному управлению Росимущества в Тверской области, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что Банк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключённого договора ФИО3 была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от 02.10.2017. Также ФИО3 был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку Заёмщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял, за ним за период времени с 22.08.2019 по 13.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 123 675,90 руб., состоящая из суммы просроченных процентов – 30 603,51 руб., суммы просроченного основного долга – 92 936,61 руб., неустойки – 135,78 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства умершего наследственные дела отсутствуют.

Исходя из изложенного, руководствуясь положениями статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и статей 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) просит суд за счёт входящего в состав наследства имущества взыскать с наследников ФИО3 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 123 675,90 руб. и государственную пошлину в размере 3 673,52 руб., а всего 127 349,42 руб.

Определением суда от 29.03.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечено Муниципальное образование Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – ФИО2

Определением суда от 19.04.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Определением суда от 12.05.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Муниципальное образование: городской округ город Тверь Тверской области в лице администрации города Твери, Территориальное управление Росимущества в Тверской области.

В заявлении от 26.05.2023 представитель ответчика Муниципального образования Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить последствия пропуска срока исковой давности, указывая, что смерть ФИО3 не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности, который истцом пропущен.

В отзыве по делу от 30.05.2023 представитель ответчика Территориального управления Росимущества в Тверской области просил в удовлетворении искового заявления отказать, указывая, что Территориальное управление Росимущества в Тверской области является ненадлежащим ответчиком по делу. Указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

В заявлении от 31.05.2023 представитель ответчика Муниципального образования: городской округ город Тверь Тверской области в лице администрации города Твери просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в иске просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Муниципального образования: городской округ город Тверь Тверской области по доверенности ФИО1 в судебном заседании указал, что исковые требования не признаёт, просит применить срок исковой давности, пропущенный истцом. Считает, что данный срок должен начинаться в сентябре 2019 года, когда ответчик узнал о нарушении ФИО3 своих обязательств.

В судебное заседание ответчики Территориальное управление Росимущества в Тверской области, Муниципальное образование Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, ФИО2 не явились, своих представителей не направили, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, уважительных причин неявки не сообщили. Представитель Территориального управления Росимущества в Тверской области в отзыве от 30.05.2023 просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Представитель ответчика Муниципального образования Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области в заявлении от 26.05.2023 просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседания, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.

Исходя из содержания части 3 статьи 167 ГПК РФ, неявка участников процесса не препятствует рассмотрению гражданского дела. Поэтому в силу приведённых положений процессуального закона суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца, ответчиков Территориального управления Росимущества в Тверской области, Муниципального образования Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, ФИО2

Выслушав представителя ответчика Муниципального образования: городской округ город Тверь Тверской области по доверенности ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со статьёй 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно статье 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 02.10.2017 ФИО3 написал заявление в ПАО Сбербанк на получение кредитной карты, с установлением номера счёта кредитной карты (л.д. 40).

Составными частями кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО3, являются: индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; Памятка держателя карт ПАО Сбербанк; Памятка безопасности при использовании карт; Заявление на получение кредитной карты; Альбом тарифов на услуги (л.д. 41-52).

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

ФИО3 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте индивидуальных условий. При этом в соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

ФИО3 также при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику отчёты - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, и сроках пополнения кредитной карты.

Согласно отчёту по банковской карте ФИО3 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, снимал наличные денежные средства, расплачивался за покупки, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии в соответствии с условиями договора, с которыми ответчик согласился (л.д. 14-20).

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85).

В связи с неисполнением ФИО3 своих обязательств по договору, ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направляло требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 30-31).

Из расчёта сумм задолженности, представленного ПАО Сбербанк, следует, что задолженность ФИО3 по банковской карте составляет 123 675,9 руб. Данная задолженность складывается из суммы задолженности по основному долгу (92 936,61 руб.) суммы задолженности по процентам (30 603,51 руб.) суммы неустойки (135,78 руб.) (л.д. 23-29).

Из сообщения нотариуса Нотариальной палаты Тверской области Максатихинского нотариального округа Тверской области фамилия имя отчество5 следует, что наследственное дело на имущество ФИО3 не заводилось (л.д. 75).

Согласно ответу ГУ МЧС России по Тверской области от 22.03.2023 на ФИО3 маломерных судов не зарегистрировано (л.д. 80).

Как следует из записи акта о заключении брака № от 27.02.2010, между ФИО3 и ФИО2 заключены брачные отношения (л.д. 84).

В соответствии с ответом отдела ЗАГС администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области от 18.04.2023, сведений о расторжении брака между ФИО3 и ФИО2, а также сведений о рождении у ФИО3 детей нет (л.д. 139). Родители ФИО3 умерли (л.д. 123-127).

Согласно ответу начальника РЭО № МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области от 28.03.2023, на имя ФИО3 транспортные средства зарегистрированы не были (л.д. 121).

Как следует из выписок из ЕРГН, в собственности у ФИО3 имелся жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, а также земельный участок и гараж № в потребительском автокооперативе № коллективных гаражей «<данные изъяты>» <адрес> (л.д. 88, 89, 118-119).

Согласно ответу ПАО Сбербанк на ФИО3 открыт счёт с остатком в размере 51,21 руб. (л.д. 129).

Представители ответчиков Муниципального образования Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, Муниципального образования: городской округ город Тверь Тверской области в лице администрации города Твери, Территориального управления Росимущества в Тверской области заявили о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Начало течения общих сроков исковой давности определяется моментом, когда у правомочного лица возникает основание для обращения в суд за принудительным осуществлением своего права. Следовательно, суду необходимо установить, когда у истца возникло основание для обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчёта задолженности и содержания иска, истцом заявлены исковые требования о взыскании с наследственного имущества ФИО3 задолженности по договору кредитной карты за период с 22.08.2019 по 13.09.2022.

Как установлено судом, расчёт задолженности по договору кредитной карты произведён истцом в соответствии с условиями договора, не противоречащими требованиям действующего законодательства.

Вместе с тем, как следует из пункта 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, конкретный срок или период осуществления ФИО3 платежей по кредитной карте не установлен (л.д. 42).

Исходя из сведений, изложенных в расчёте задолженности, последние платежи были произведены ФИО3 по основному долгу 23.07.2019, последнее погашение по неустойке произведено 25.10.2019, а по процентам – 24.10.2019, то есть уже после смерти ФИО3 (л.д. 27-28).

Учитывая наличие у истца обязанности направлять ФИО3 ежемесячные отчёты, установленной пунктом 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, о нарушении ФИО3 своих обязательств по договору выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк должно было узнать не позднее 25.11.2019. В тоже время, с иском в суд истец обратился 04.03.2023 (л.д. 64), то есть с пропуском срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленного представителями указанных выше ответчиков ходатайств о применении срока исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, то, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, отсутствуют основания для возложения на ответчиков обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных в рамках заявленного спора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к Муниципальному образованию Тверской области «Максатихинский муниципальный округ» в лице администрации Максатихинского муниципального округа Тверской области, Муниципальному образованию: городской округ город Тверь Тверской области в лице администрации города Твери, Территориальному управлению Росимущества в Тверской области, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья