Дело № 2-4129/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 21 декабря 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.,

при секретаре Хаметовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, как с наследников умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что ФИО12ФИО14 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании кредита № на условиях, изложенных в Заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». ФИО8 умер, по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, просит суд взыскать с надлежащего ответчика - наследника после смерти ФИО8 задолженность в размере 131 847,48 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 836,95 рублей.

Определением Центрального районного суда г. Оренбурга от 28.11.2022 к участию в деле привлечены соответчики наследники ФИО8 - брат ФИО1, сестра ФИО3, сестра ФИО4

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, представили суду заявление о применении к требованиям банка срока исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Пункт 2 статьи 850 ГК РФ о возможности договорного регулирования отношений, связанных с кредитованием счета, по существу, развивает закрепленное в статье 421 данного Кодекса общее правило о том, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 13.05.2005 года ФИО8 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях доставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО8 был ознакомлен с условиями пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ему счета карты.

Установлено, что в рамках данного договора на имя ФИО8 выпущена карта, открыт банковский счет № в рамках договора о карте для осуществления операций по счету.

ФИО8, получив карту, активировал ее и воспользовался услугой кредитования, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету №.

Свои обязательства ФИО8 нарушил.

Исходя из условий предоставления и обслуживания карт «Банка Русский стандарт» все расходные операции в течении срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. Пополнение счета возможно как наличным, так и безналичным способом.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. Банк также вправе начислять иные комиссии и платы (п.4.3., п.4.5)

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит всю информацию о платежах, в том числе о минимальном платеже.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате действий, установленных в п.4.1-4.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Банка Русский стандарт».

В случае если в срок, указанный в счете выписке в качестве оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно п.4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, заключительный счет ФИО8 был сформирован и выставлен 13.12.2013. Срок оплаты до 12.01.2014.

Заключив кредитный договор, ФИО8 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнил, денежные средства в погашение кредита не внес.

Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору составляет 131 847,48 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер, что подтверждается выпиской записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно наследственному делу №, заведенному нотариусом ФИО9 после смерти ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками принявшими имущество умершего по закону являются его брат ФИО1, сестра ФИО3 и сестра ФИО4, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и им выдано свидетельство о праве на наследство.

Материалами наследственного дела подтверждено, что в состав наследства, о правах на которое заявили наследники входит следующее имущество: № доли жилого дома по адресу: <адрес>.

Ответчиками заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пропуском срока очередного платежа считается не обеспечение клиентом наличия на счете денежных средств необходимых для гашения платежа.

Как следует из условий кредитования, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать либо погасить просроченную часть задолженности, уплатить плату за пропуск платежа в соответствии с тарифами, не позднее соответствующей даты очередного платежа, направив клиенту с этой целью требование. Либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п.5.7.2, 5.7.3 условий, направив с этой целью клиенту заключительное требование. (п. 5.2.2. условий)

Как следует из иска и материалов дела 13.12.2013 банк сформировал заключительный счет-выписку с суммой задолженности в размере 129 947,78 руб., со сроком уплаты не позднее 12.01.2014, направив ее должнику для исполнения.

Требования банка не исполнены.

Таким образом, исходя из Условий и заявления, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Следовательно с 13.01.2014 банк достоверно знал о нарушении своего права и мог воспользоваться правом на взыскание денежных средств в судебном порядке в течении трех лет.

В суд истец обратился лишь 01.11.2022 (по конверту).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 28.12.2022