Решение по делу № 2-1-482/2023 от 14.09.2023

Дело №2-1-482/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Росляков В.Ю.,

при секретаре Просвирниной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, Межрегиональному территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, Муниципальному учреждению Администрация Муниципального образования «Инзенский район», Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил :

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к С.А.С. о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.

Судом в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО1, Межрегиональное территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, Муниципальное учреждение Администрация Муниципального образования «Инзенский район», Акционерное общество Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Определением Инзенского районного суда от 14 сентября 2023 г. производство по делу в части заявленных требований к С.А.С., умершему ***.2016, прекращено в связи со смертью последнего.

В исковом заявлении указано, что 22 ноября 2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.Е.И. было заключено Соглашение № ***. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Раздел 2, п.2.2 Соглашения).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 76 873,00 рубля, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых (п. 1 и 4.1 Соглашения). Окончательный срок возврата Кредита - 22.11.2024г. (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 17 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика № ***.

В соответствии п. 6 Соглашения дата платежа - по 20 числам каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи.

В соответствии с п. 4.3 Правил, погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № 40817810965120005072 наличным/безналичным путем.

В соответствии с п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

П 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п..4.2.2 Правил). В п. 4.2.1 Правил указывается формула, по которой осуществляется размер ежемесячного дифференцированных платежа.

В соответствии с разделом 6 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) размер которой указан в п. 12 Соглашения: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

В нарушение условий Кредитного договора, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносятся, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 26.06.2023 г. задолженность составляет - 68 216 рублей 70 копеек, в том числе:

срочная задолженность - 26 492,72 рублей;

просроченная задолженность - 26 376,05 рублей;

проценты за пользование кредитом - 9 683,56 рублей;

пени по основному долгу - 4 119,52 рублей;

пени по процентам - 1 544,85 рублей.

Ульяновскому РФ АО «Россельхозбанк» стало известно о смерти заемщика С.Е.И. 27.10.2021 г.

Заёмщик был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование». Банк в страховую компанию не обращался, ввиду отсутствия необходимых документов.

Банк обращался к мужу — С.А.С. для получения необходимых документов, но ответа не поступило.

Заемщик - С.Е.И.. свой долг по Соглашению признавала, в связи с условиями договоров, вносила денежные средства в погашение кредита. В результате смерти Заемщика, по Соглашениям допущены просрочки исполнения обязательств, и до настоящего момента обязательства не исполнены. Никаких платежей в погашение образовавшейся задолженности по Кредиту не осуществляется, обязанность в срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты не исполняются.

За подачу иска Истцом оплачена государственная пошлина в размере: 2 246,00 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, с учетом уточненных требований, просил суд расторгнуть Соглашение № *** от 22.11.2019 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.Е.И. с даты вынесения решения суда.

Взыскать в пользу Истца сумму задолженности по Соглашению № *** от 22.11.2019 г., образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на 14.09.2023 составляет 71140 рублей 97 копеек.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, по делу пояснила, что С.Е.И.., С.А.С.. являлись ее родителями. Какого-либо наследства после их смерти не осталось. Проживали они в с. Б.Борисовка в муниципальной квартире, сейчас в этой квартире проживают другие люди. Ни юридически, ни фактически она наследство после смерти родителей не принимала. Снимать денежные средства, имеющиеся на расчетном счете ее покойной матери в ПАО «Сбербанк» она не намерена. Ее мама при жизни состояла на учета в Ульяновском областном онкологическом диспансере.

Представитель ответчика – Межрегионального территориального Управления Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, в соответствии с которыми Управление не является надлежащим ответчиком по делу.

Представитель ответчика – администрации МО «Инзенский район» в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, в соответствии с которыми Управление не является надлежащим ответчиком по делу.

Представитель ответчика – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился. Представил возражения на иск, в соответствии с которыми оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, поскольку сам по себе факт смерти застрахованного лица не является достаточным для этого основанием. Банком в адрес страховой компании не были представлены медицинские документы на С.Е.И.., а также копия окончательного свидетельства о смерти.

Рассмотрев материалы дела, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела установлено, что 22 ноября 2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение № 1965121/0206. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Раздел 2, п.2.2 Соглашения).

ФИО2 умерла 27.10.2021 г.

По Соглашению о кредитовании образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 14.09.2023 г. задолженность составляет - 71140 рублей 97 копеек, в том числе:

- просроченная задолженность – 29284.62,18 рубля;

- проценты за пользование кредитом - 10 946,62 рубля;

- срочная задолженность – 23 548,15 рублей;

-пени по основному долгу – 5339,43 рубля;

-пени по процентам – 1986,15 рублей.

Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» С.Е.И. подписала Заявление на присоединение к Программе страхования № 5.

В соответствии с условиями Программы, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечнососудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признаётся незаключенным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. (л.д.20-21).

Согласно сведений, представленных ГУЗ «Инзенская районная больница», С.Е.И. с 2016 года обращалась за медицинской помощью в связи с онкологическим заболеванием.

В то же время, согласно заявлению на присоединение к программе медицинского страхования, подписанного С.Е.И.. 22.11.2019 г., настоящим она подтверждает, что не получала какого-либо лечения по поводу злокачественных образований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов) (л.д.112).

В связи с вышеизложенным, Договор страхования в отношении С.Е.И.. является незаключенным.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст.1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст.1152 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно сведений, предоставленных нотариусом Инзенского нотариального округа ФИО3, ФИО4 ею заведено наследственное дело №26/2022 на имущество С.Е.И., умершей ***.2021 г.

Согласно материалов дела, оно заведено на основании заявления кредитора – АО «Россельхозбанк» о предъявлении требований к наследственному имуществу.

Никто из наследников С.Е.И. с заявлениями о вступлении в наследство к нотариусу не обращался. (л.д.75).

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчица ФИО1 как юридически, так и фактически приняла наследство после смерти своей матери.

Как указано выше, ответчик С.А.С.. умер раньше С.Е.И.., в связи с чем гражданское дело было прекращено в части требований к данному ответчику, о чем судом вынесено отдельное определение.

По ходатайству стороны истца судом направлялись запросы в различные регистрирующие органы, кредитные организации на предмет наличия у покойной С.Е.И.. имущества и денежных средств.

Поступившие ответы на запросы, как указано выше, не свидетельствуют о принятии ответчицей наследства.

Материалами дела установлено, что наследственное имущество после умершей С.Е.И.. состоит из денежных средств в размере 6218 рублей 06 копеек, находящихся на счете №***, открытом в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России» (л.д.92-94).

На иных счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 денежные средства отсутствуют.

В иных кредитных учреждениях счета, открытые на имя ФИО2, отсутствуют.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п.50 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п.34 названного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с момента смерти наследодателя С.Е.И.. до настоящего времени никто из ее наследников не обратился за принятием наследства, сведений о фактическом принятии ими наследства не имеется, то имущество, оставшееся после смерти С.Е.И. в виде денежных средств, находящихся на счете в банке, является выморочным, и в силу закона переходит в собственность Российской Федерации, которая и должна отвечать по долгам С.Е.И.., независимо от того, что свидетельство о праве на наследство Российской Федерацией не получено.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является Межрегиональное территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области.

На основании изложенного суд полагает, что с надлежащего ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти С.Е.И..

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ко взысканию заявлены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2246 рублей.

Как разъяснено в п.19 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

Межрегиональное территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области привлечено к участию в деле судом, какие-либо права истца не нарушало и не оспаривало.

Таким образом, учитывая указанные выше разъяснения, исходя из правоотношений и специфики рассмотренного спора, процессуального поведения ответчика, суд не находит оснований для взыскания с ответчика судебных расходов истца по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, судья

решил :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании №*** от 22.11.2019, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и С.Е.И..

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 22.11.2019 в размере 6218 (шесть тысяч двести восемнадцать) рублей 06 копеек за счет стоимости наследственного имущества С.Е.И., умершей *** 2021 года - денежных средств, находящихся на счете №***, открытом в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России».

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, Межрегиональному территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, Муниципальному учреждению Администрация Муниципального образования «Инзенский район», Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2023