№ 2-1092/2025
УИД 22RS0069-01-2025-001213-60
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2025 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мамайкиной Е.А.,
при секретаре Автомановой С.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» к ФИО1 (ФИО2) О,Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» (ООО «ПКО «Редут», ранее ООО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что +++ Б (далее - Б», банк) и ФИО2 (далее-ответчик) в соответствии с индивидуальными условиями кредитования заключено соглашение о кредитовании № ..., согласно которому Б предоставило ответчику лимит кредитования в размере 90 000 руб. и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 37,99 % годовых. Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления (далее-общие условия) и тарифами банка и обязался их выполнять. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 84 339,46 руб., что подтверждается расчётом задолженности Банка и выпиской по счету должника. +++ Бцедент) и ООО «Редут» (цессионарий) заключен договор уступки требований ... согласно условиям которого цедент передал, а цессионарий со своей стороны согласно п. 1.3. договора на основании акта передачи прав принял права требования к ответчику. Таким образом, на основании договора цессии, право требования к ответчику перешло ООО «Редут». Выдача кредитной карты заключалась в офертно-акцептном порядке, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в общих условиях. Получив карту и воспользовавшись ею, ответчик присоединился к общим условиям, действующим на момент выдачи кредитной карты. Согласно п.8.1.9.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности. Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.4 Общих условий). Согласно п.1.1 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии. Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается. В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (5 % от суммы основного долга), и формируются 20 новых платёжных периодов для исполнения договора (20 платежей по 5 % от суммы долга), т.е. 20 периодов по 1 месяцу (20 месяцев). По условиям кредитования ответчик обязался 10 числа каждого месяца до 23 часов 00 часов уплатить минимальный платёж, однако после +++, когда был внесен последний платеж, ответчик обязательства исполнять перестал. Следовательно, после +++ для ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 20 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 20 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником. Таким образом после совершения должником последнего платежа, совершенного в соответствующем платежном периоде, начиная со следующего платежного периода сформировался новый график платежей в размере минимального платежа, составляющего не менее 5% от и основного долга но не ниже минимума в размере 320 руб. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 4 216,97 (это 5% от суммы основного долга 84 339,46 и превышает минимум 320 руб.). График платежей сформирован длительностью на 20 месяцев (при ежемесячном платеже в 5% от основного долга, полное погашение долга приходится на 20 месяц графика). Новый график платежей с перио/// месяцев обусловлен минимальным платежом в размере 5% от основного долга, т.е. для полного погашения долга должником, при условии внесения должником минимального платежа, задолженность погасится через 20 месяцев (100:5=20). Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, срок течения исковой давности прерывался подачей в суд заявления о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен судом 28 сентября 2016 г., определением суда от 05 июля 2023 г. судебный приказ был отменён. Соответственно в указанный отрезок времени, что составляет 6 лет 9 месяцев и 6 дней, срок исковой давности не тёк. По всем 20-ти повременным платежам по оплате основного долга сроки исковой давности до подачи иска не истекли. Сумма платежей по основному долгу с неистекшим сроком исковой давности составляет 84 339,46 руб. Таким образом, в целях определения исковых требований, проценты по кредитному договору могут быть начислены только на суммы платежей в счет погашения основного долга с неистекшими сроками исковой давности. По условиям соглашения процентная ставка составляет 37,99 % годовых. С 10 сентября 2015 г. по 24 февраля 2025 г. на сумму основного долга по платежам с неистекшим сроком исковой давности согласно расчету, приведенному в таблице № 3 начислено процентов на сумму 277 637,31 руб. В период с 17 февраля 2021 по 23 апреля 2024 г. из ФССП поступили платежи на сумму 85 822,47 руб., которые были зачтены в счет уплаты процентов. Таким образом общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 276 154,30 руб., из которых: 84 339,46 руб. основной долг; 191 814,84 руб. текущие проценты. В соответствии со ст. 12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ООО «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Требование основано на сделке, совершённой в письменной форме. По дату подачи заявления в суд требование ООО «Редут» по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. Между ООО «Редут» (заказчик) и В (далее- В, исполнитель) заключён договор на оказание юридических услуг (далее-договор), согласно которому заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамках настоящего спора (п.1.1. договора). Перечень оказываемых исполнителем услуг указан в п.1.2. договора. По условиям договора, стоимость одного часа юридических услуг составляет - 6 000 руб., технических и иных работ -2 000 руб. (п.3.1, договора). Согласно п.2.1.3 договора исполнитель обязуется по окончании оказания услуг в течение трёх рабочих дней направить заказчику акт-отчёт, оплата производится в течение пяти дней с момента подписания заказчиком акта-отчёта (п.3.3 договора). В рамках рассматриваемого спора исполнителем были оказаны юридические услуги на общую сумму 24 000 руб., что подтверждается актом-отчётом. Также была проделана техническая работа, а именно изготовление копий документов, формирование необходимого пакета документов (искового заявления с приложением) для направления в суд и ответчику, отправка иска с приложениями ответчику, всего на указанные действия был затрачен 1 час, стоимость - 2 000 руб. Однако, в договоре стороны согласовали, что максимальная стоимость услуг по договору составляет 20 000 руб., в случае оказания услуг в большом объёме, стоимость услуг, превышающая 20 000 руб., оплате не подлежит. В доказательство направления ответчику копию иска с приложением к исковому заявлению ложен реестр почтовых отправлений с печатью АО «Почта России». Таким образом, расходы на оплату почтовых расходов, а именно направление иска с приложением ответчику, являются необходимыми по настоящему делу и подлежат возмещению ответчиком. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № ... от +++ в размере 276 154,30 руб., в том числе 84 339,46 руб. размер основного долга, 191 814,84 руб. размер процентов и государственную пошлину в размере 9 285 руб., оплаченную при подаче искового заявления; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Редут» судебные расходы в размере 20 000 руб., а также почтовые расходы.
В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю от +++, согласно которой ФИО2, +++ года рождения, в 2017 году изменила установочные данные на ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации ... ...).
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежаще, ходатайствовал при подаче иска о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещалась надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело при данной явке, а также, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что +++ Б и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № ..., лимит кредитования 90 000 руб. под 37,99 % годовых.
Как следует из п. 4.2. общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб.
Перечисление денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
В исковом заявлении истец определяет размер задолженности ответчика по соглашению о кредитовании № ... от +++ в размере 276 154, 30 руб., в том числе основной долг в размере 84 339,46 руб., проценты в размере 191 814,84 руб.
Как следует из общих условий, дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Дата расчета минимального платежа указывается в индивидуальных условиях кредитования (п. 1.2.).
Ответчик должен был вносить платеж ежемесячно 10 числа, что подтверждается индивидуальных условиями договора потребительского кредита (п. 6).
Из индивидуальных условий кредитования следует, что размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 4 216,97 руб. (п. 6).
Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между Б и ФИО2 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа.
Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком был осуществлен +++.
После +++ каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось.
Банк, в свою очередь, продолжил начисление процентов по кредиту по 24 февраля 2025 года. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом банком не производилось.
Учитывая, что последний платеж произведен +++, ежемесячная дата платежа – 10 число, то следующий платеж ответчик должен был осуществить +++.
В соответствии со ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.
Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.
+++ между Б (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) был заключен договор ... уступки требований, по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № 1 к настоящему договору – акте передачи требований (п.1.1 договора).
Согласно акту передачи прав, являющемуся приложением № 1 к договору уступки требований ... от +++ цедент Б передал цессионарию ООО «Редут» право требования в отношении должника ФИО2 по соглашению о кредитовании № ... от +++ на общую сумму 85 822,47 руб.
+++ произошла смена наименования с ООО «Редут» на ООО «ПКО «Редут».
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.
В период с +++ по +++ из ФССП в рамках исполнения обязательств по соглашению о кредитовании ФИО4 поступили платежи на общую сумму 85 822,47 руб., которые были зачтены истцом в счет уплаты процентов.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № № ... от +++ в размере 276 154,30 руб., в том числе основной долг в размере 84 339,46 руб., проценты в размере 191 814, 84 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 20 000 руб., а также почтовых расходов.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При этом в силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Между ООО «ПКО «Редут» (заказчик) и В (исполнитель) заключен договор ... на оказание юридических услуг от +++, в соответствии с которым заказчик поручил, а исполнитель принял на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг заказчику в рамках спора о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ... от +++ (анализ документов, подготовка искового заявления, расчет суммы исковых требований, ходатайств, отзывов и др., подготовка необходимого пакета документов для направления сторонам по делу, отправка по почте сторонам по делу, подача в суд) (п. 1 договора).
В соответствии с п.3.2. договора определена максимальная стоимость услуг, связанных с подготовкой и подачей искового заявления, процессуальных документов в суд первой инстанции, и по представлению интересов в суде первой инстанции - 20 000 руб.
Оплата по договору подтверждается платежным поручением ... от +++ на сумму 20 000 руб.
Материалами дела подтверждается составление искового заявления, расчета А, который +++ принят на должность начальника отдела по работе с недвижимостью В и которого ООО «ПКО «Редут» доверенностью ... от +++ уполномочило вести дела в судебных органах с правом подписания исковых заявлений.
Учитывая положения указанных норм права, объем работы, предмет и основание иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.
Кроме того с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 9 284,63 руб. в счет уплаты государственной пошлины (платежное поручение ... от +++, а также почтовые расходы в размере 80 руб., согласно (список внутренних почтовых отправлений, квитанция от +++).
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО4 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании ... от +++ в размере 276 154,30 руб., в том числе основной долг в размере 84 339,46 руб., проценты по договору за период с 10 сентября 2015 года по 24 февраля 2025 года в размере 191 814, 84 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 284,63 руб., почтовые расходы в размере 80,00 руб., всего взыскать 288518,93 руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Мамайкина
Мотивированное заочное решение составлено 17 июня 2025 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>