Дело № 2-1271/2022г.
УИД 33RS0014-01-2022-001707-06
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 сентября 2022 года
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего судьи Каревой Т.Н.,
при секретаре Новиковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Муром
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, суд
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, умершего (дата). и просит взыскать задолженность по договору (номер) от (дата) в размере 120756 рублей 33 копеек, в том числе: 116 034 рубля 56 копеек - сумма основного долга, 4 513 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом, 10 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 615 рублей 13 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3, (дата) года рождения, заключили кредитный договор (номер) от (дата) на сумму 135 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 135 000 рублей на счет заемщика (номер), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 135 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.В соответствии с условиями договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; в соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа - 5 449 рублей 06 копеек. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем (дата) Банк прекратил начисление штрафов и зафиксировал сумму задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) задолженность заемщика по договору составляет 120 756 рублей 33 копейки. Как стало известно Банку, (дата) ФИО3 умер. И поскольку у Банка отсутствовала информации о наследниках умершего, иск предъявлен к имуществу умершего. Считает, что вправе, в силу ст. 1175 ГК РФ, требовать погашения задолженности за счет наследственного имущества ФИО3 (л.д. 4-8)
Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2 - наследники к имуществу ФИО3, принявшие наследство (л.д. 60).
Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь», учитывая, что жизнь ФИО3 на период исполнения обязательств по кредитному договору была застрахована в данной страховой организации (л.д. 93).
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8, 101).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его дате месте и времени извещена; ранее представила заявление, в котором указала, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» признает, последствия принятия судом признания иска ответчиком ей известны, просит рассмотреть дело в её отсутствии (л.д. 82, 99).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о его дате, месте и времени, отзыв на исковое заявление не представила (л.д. 98).
Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом, отзыв на иск не представил (л.д. 100).
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор (номер), по условиям которого истец предоставил ФИО3 кредит на сумму 135 000 рублей под 24,70% годовых со сроком возврата - 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Условия договора содержатся в подписанных сторонами индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и в Общих условиях договора, с содержанием которых заемщик ознакомлен и выразил согласие, о чём расписался в Индивидуальных условиях (л.д. 11-13).
Денежные средства (дата) перечислены ФИО3 на счет (номер), открытый в ООО «ХКФ Банк», и выданы ему, что подтверждается выпиской по лицевому счету и распоряжением заемщика по счету (л.д. 12, 25, 26).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 5 449 рублей 06 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; дата ежемесячного платежа - 1 число каждого месяца.
В силу п. 12 Индивидуальных условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.
В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, о чём указано в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12-оборот).
Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет заемщика и выдав ему сумму кредита. Однако, ФИО3 платежи по возврату кредита и уплате процентов производил с нарушением определенных условиями договора сроков (л.д. 25, 26).
Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) общая задолженность по кредитному договору составляет 120 756 рублей 33 копейки, из которых: 116 034 рубля 56 копеек - задолженность по основному долгу, 4 513 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом, 10 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - сумма комиссии за направление извещений (л.д. 27-29).
Установлено, что (дата) ФИО3 умер (л.д. 37).
В день заключения кредитного договора - (дата) ФИО3 заключил с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования «Семейная защита» (номер), предметом которого является страхование несчастных случаев. По условиям договора застрахованными являются страхователь и его супруг(супруга) и дети страхователя; выгодоприобретатель - застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти); страховые риски - смерь застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате ДТП, инвалидность застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного в результате ДТП, переломы и ожоги в результате несчастного случая; срок действия договора 1 год с даты вступления договора страхования в силу. Датой вступления договора страхования в силу считается дата, следующая за днем зачисления всей суммы страховой премии (л.д. 80, 81, 107-116).
Согласно предоставленным ООО СК «Ренессанс Жизнь» сведениям страховая премия по договору страхования уплачена ФИО3 (л.д. 106).
Согласно записи акта о смерти (номер) от (дата) причинной смерти ФИО3 является острая коронарная недостаточность (л.д. 37).
Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО3 по месту его жительства, предоставленной ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицина ....», в 2016г. и в 2017 г. он обращался за медицинской помощью, и ему ставились диагнозы: аритмия, вертеброгенная люмбалгия; (дата) при обращении в медицинское учреждение ему поставлен диагноз - ВСД; в период с (дата) по (дата) ФИО3 находился на лечении с диагнозом: закрытый перелом лодыжки слева (л.д. 104).
Однако указанные сведения о состоянии здоровья ФИО3 до заключения договора страхования, не свидетельствуют бесспорно о наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования «Семейная защита» (номер), а именно: смерть, наступившая в следствии несчастного случая.
При этом, наследники ФИО3 не лишены права самостоятельно обратиться в страховую организацию по факту смерти застрахованного.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследств, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (номер) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из материалов дела, после смерти ФИО3, умершего (дата), заведено наследственное дело (номер) (л.д. 39-59).
Наследниками к его имуществу являются дочь ФИО2 - наследник по завещанию, и мать ФИО1 - наследник по закону первой очереди, имеющая право на обязательную долю в наследстве по завещанию, которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.
В составе наследства после смерти ФИО3 установлено следующее имущество:
42/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: ...., кадастровой стоимостью долей 433 646 рублей 84 копейки (л.д. 43, 44, 49);
42/100 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: ...., кадастровой стоимостью долей 297 269 рублей 97 копеек (л.д. 84-90);
2/27 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ...., кадастровой стоимостью долей 110 595 рублей 11 копеек (л.д. 45-48, 50);
денежные средства на счетах на имя наследодателя в ПАО Сбербанк в размере 2 900 рублей 77 копеек (л.д. 51).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3, перешедшая к ответчикам ФИО1 и ФИО2 составляет 844 412 рублей 69 копеек (433 646,84 + 297 269,97 + 110 595,11 + 2900,77 = 844 412,69).
(дата) и (дата) ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию в отношении вышеуказанного имущества - в 3/4 долях, соответственно, к ней перешло имущество наследодателя общей стоимостью 633 309 рублей 51 копейка (844 412,69 х 3/4).
(дата) и (дата) ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении вышеуказанного имущества - в 1/4 доле, соответственно, к ней перешло имущество наследодателя общей стоимостью 211 103 рубля 17 копеек (844 412,69 х 1/4) (л.д. 53, 54, 56, 57-59).
Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом ими не оспорено, ответчик ФИО2 исковые требования банка признала, размер денежного обязательства наследодателя не выходит за пределы стоимости перешедшего к каждому из наследников имущества, суд считает, что, в силу ст. 1175 ГК РФ, ответчики ФИО2 и ФИО1 должны нести солидарную ответственность по долгу наследодателя перед ООО «ХКФ Банк».
При таких обстоятельствах имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком ФИО2, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском 3 615 рублей 13 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)), ФИО2 (паспорт (номер)) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) и ФИО2 (паспорт (номер)) солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата), заключенному с ФИО3, умершим (дата), в размере 120 756 (ста двадцати тысяч семисот пятидесяти шести) рублей 33 копеек, из которых: 116 034 рубля 56 копеек - сумма основного долга, 4 513 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом, 10 рублей 46 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 615 (три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 13 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
Решение в окончательной форме принято судом (дата).
Председательствующий Т.Н. Карева