№ года
УИД: 28RS0№-84
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 октября 2023 года <адрес>
Архаринский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Багина В.Г.,
секретаря судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований в исковом заявлении представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с установленной процентной ставкой 15,5 % годовых с целевым использованием: на неотложные нужды.
В свою очередь, Заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита, сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей.
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевым счетам.
Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного соглашения и Правил, перестал исполнять обязанности в соответствии с графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом, в результате чего по Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
По Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 76 980 рублей 48 копеек, в том числе:
- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -45 894,55 р.;
- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 31 085,93 р.
В рамках указанного кредитного соглашения заемщик был присоединен к Программе № коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.
В ходе работы с проблемным кредитом Банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил претензию № в адрес Нотариуса Архаринского нотариального округа <адрес> ФИО4 о предоставлении информации по наследственному делу к имуществу ФИО2, на что был получен ответ, что наследственное дело не заводилось.
В связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика), Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в АО СК «РСХБ-Страхование» письмо с приложением необходимого пакета документов и медицинского заключения для получения страхового возмещения в сумме задолженности, непогашенной на дату смерти, на что от Страховой компании был получен ответ с отказом Банку в получении страховой выплаты в связи с отсутствием у страховой компании правовых оснований для производства страховой выплаты, так как на смерть застрахованного лица повлияло нахождение его в состоянии алкогольного опьянения.
В силу ограничений, установленных Законом, Банк не имеет возможности получить сведения об имуществе принадлежавшем Заемщику, правообладателях на указанное имущество, правах на него.
Считает, что в случае принятия наследства умершего заемщика, у Ответчика возникает обязанность по возврату оставшейся суммы задолженности по Кредитному соглашению, которая может быть взыскана в судебном порядке.
В целях обеспечения досудебного порядка урегулирования спора Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, как предполагаемому наследнику, направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению умершего заёмщика ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. В срок до ДД.ММ.ГГГГ в банк с целью урегулирования задолженности ФИО1 не обратилась.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 980 рублей 48 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 509 рублей 41 копейки.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (кредитным договором), при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1. ст. 819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала (АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с установленной процентной ставкой 15,5 % годовых с целевым использованием: на неотложные нужды.
Заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита, сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей (п. 1.1, 4.2.4 Кредитного договора).
Согласно п. 3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления Кредита на счет Заёмщика.
В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов на кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов, являющимся приложением к Кредитному соглашению.
Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете Заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил).
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевым счетам.
Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов поступали ненадлежащим образом, в результате чего по Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.По Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 76 980 рублей 48 копеек, в том числе:
- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -45 894,55 р.;
- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 31 085,93 р.
В рамках указанного кредитного соглашения заемщик был присоединен к Программе № коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-OT № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банком заявлены требования о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО1 задолженности по кредитному обязательству, рассматривая которые, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Судом установлено и из материалов дела (сведений, предоставленных нотариусом Архаринского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2 не открывалось.
Из искового заявления следует, что Банком установлен примерный наследник заемщика ФИО1 – дочь ФИО2
Однако, доказательств того, что указанная банком в качестве ответчика ФИО1 является наследником заемщика, стороной истца не представлено и материалы дела не содержат.
Материалами дела установлено, что обязанности по возврату суммы кредитной задолженности при жизни ФИО2 не исполнил. Однако, доказательств наличия имущества у ФИО2 на день его смерти, а также принятия лицом, заявленным истцом в качестве ответчика, наследства после смерти ФИО2 судом не установлено и не представлено.
В целях проверки наследственного имущества судом были запрошены сведения о наследственном имуществе, оставшемся после смерти ФИО2, и о наследниках, принявших наследство после его смерти.
Согласно ответу ОП по <адрес> МО МВД России «Бурейский» от ДД.ММ.ГГГГ № по данным «ФИС ГИБДД-М» за ФИО2 автомототранспортные средства зарегистрированы не были.
В соответствии с уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-002/2023-215021283 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сведений об имуществе, принадлежащем ФИО2 не имеется.
Согласно сведениям государственного бюджетного учреждения <адрес> «Центр государственной кадастровой оценки <адрес>» № от ДД.ММ.ГГГГ, в архиве технической документации, находящемся в учреждении, сведения о зарегистрированных правах за ФИО2 отсутствуют.
Также отсутствуют сведения о наличии денежных средств на счетах, открытых банковских ячеек в кредитных организациях: «Сбербанк России», «АТБ», «ВТБ» (информация АО «АТБ» от ДД.ММ.ГГГГ №-ГОУД/2023/2709/13164, информация ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, информация Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ №).
Согласно информации ФНС России ДД.ММ.ГГГГ сведений о долях в уставном капитале юридических лиц ФИО2 не содержится.
Материалы дела не содержат сведений о том, что ФИО1 является наследником после смерти умершего заемщика ФИО2, либо совершала действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти ФИО2
Сведений об иных наследниках также не имеется.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении заявленных исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 980 рублей 48 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 509 рублей 41 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись В.<адрес>
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № в Архаринском районном суде <адрес>.
Копия верна, судья В.<адрес>