Дело № 2-95/2023
УИД 70RS0015-01-2023-000098-88
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
31 марта 2023 года с. Кожевниково
Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В.,
при секретаре Артюковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06 октября 2021 года в размере 829503,67 рублей, из которых: 793346,77 рублей - задолженность по основному долгу, 36156,90 рублей – задолженность по процентам. В обоснование иска указало, что 06 октября 2021 года между ПАО «РОСБАНК» и ответчиком заключен вышеуказанный кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – 909607,73 рублей; процентная ставка – 9,90% годовых; срок возврата кредита – 06 октября 2026 года. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не менее минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца (п. 3 Заявления). За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Согласно п.4.4.1 Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащем образом свои обязанности, предусмотренные п.3 Заявления. Дата выхода заемщика на просрочку 12 августа 2022 года, задолженность образовалась за период с 12 августа 2022 года по 27 января 2023 года. Кроме того просят взыскать госпошлину в размере 11495,04 рублей.
Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений не представила.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. На основании п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч.1 ст.160 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренным законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27июля 2006 года №149-ФЗ "Об информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающими электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском займе" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06 апреля 2011 N 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписываемого информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Судом установлено, что 06 октября 2021 ФИО1 обратилась в ПАО «РОСБАНК» с заявлением-анкетой на предоставление кредита, на основании чего был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 909607,73 рублей со сроком возврата кредита – до 06 октября 2026 года включительно. Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 9,9% годовых. Количество платежей по кредитному договору 60. Размер каждого платежа, за исключением последнего – 19312,62 рублей. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до Даты полного возврата кредита. Периодичность платежей ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанной в информационном графике платежей по кредитному договору. ФИО1 согласилась с Общими условиями потребительского кредита. Кредитный договор подписан в электронном виде.
Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита порядок предоставления кредита осуществляется путем зачисления на счет Клиента, открытый в филиале Банка в валюте кредита.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, возврат кредита производится путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения Клиента.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов уплачивается неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Зачисление кредита на счет клиента, подтверждается выпиской по данному счету, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором.
Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.
17 декабря 2022 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с расчетом истца от 27 января 2023 года задолженность составляет 829503,67 рублей, из которых: 793346,77 рублей - задолженность по основному долгу, проценты начисленные на основной долг – 2944,33 рублей; просроченные проценты – 31657,17 рублей; проценты начисленные на просрочку основного долга – 1555,40 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, при этом судом проверен и признан правильным. Иного расчета со стороны ответчика суду представлено не было.
Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась указанная задолженность. Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 11495,04 рублей, что подтверждается платежным поручением от 02 февраля 2023 года №.
С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 11495,04 рублей.
Определением суда от 02 марта 2023 года в рамках рассматриваемого гражданского дела приняты меры по обеспечению иска.
В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 06 октября 2021 года в размере 829503 (восемьсот двадцать девять тысяч пятьсот три) рубля 67 копеек, из которых: 793346,77 рублей - задолженность по основному долгу, 36156,90 рублей – задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11495 (одиннадцать тысяч четыреста девяноста пять) рублей 04 копейки.
Меры по обеспечению иска, наложенные определением Кожевниковского районного суда Томской области от 02 марта 2023 года - оставить без изменения до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Иванникова