...

№ 2-2211/2023

70RS0008-01-2023-000256-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований, о взыскании задолженности по договору о карте ДД.ММ.ГГГГ в размере 124395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 30 129,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3687,90 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит – 100 000 руб., процентная ставка – 19,90 % годовых, срок возврата кредита – 30.08.2022. В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по счету предоставления кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. Дата выхода заемщика на просрочку 01.03.2022, таким образом, задолженность образовалась за период с 01.03.2022 по 28.02.2023 и составляет 124395,15 руб.

Протокольным определением суда от 22.06.2023 к производству суду принято встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о компенсации морального вреда в размере 124395,15 руб.

В обоснование встречного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении ему беспроцентного кредита сроком на 72 месяца. На основании данного заявления с ним был заключен договор от № на сумму 100000 руб. сроком действия до 01.02.2017. Вместе с тем, в нарушение соглашения о беспроцентном предоставлении кредита банк начислял и взимал с него проценты за пользование кредитом в размере 19,9%, 23,9%, а за снятия наличных денежных средств начислял проценты в размере 49,9%. Считает, что действиями ответчику ему причинен моральный вред, который оценен в сумму 124 395,15 руб.

Определением суда от 27.07.2023 встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения ввиду повторной неявки истца по встречному иску в судебное заседание.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты, согласно которому ознакомившись с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по счету предоставления кредита, а также с информационным графиком погашения задолженности, предложил Банку заключить с ним на условиях, предусмотренных указанным Заявлением, договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты, договор залога права требования возврата суммы вклада, вытекающего из договора вклада.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал и своей подписью подтвердил, что понимает то, что согласием Банка с его предложением будет совершение Банком действий по открытию ему счета предоставления кредита (далее – СПК) в валюте кредита, выдаче ему кредитной карты, предоставление ему возможности осуществлять по указанному СПК операции с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в настоящем Заявлении.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что настоящее Заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК, наименование которого указано в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления, являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего Заявления. Подтвердил, что ознакомлен с Правилами и Тарифами Банка до подписания настоящего заявления, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В разделе «Параметры кредита» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ содержатся существенные условия договора кредитования, а именно: сумма кредитного лимита - 100 000 руб., процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита – 19,9 % годовых, при превышении кредитного лимита - 72% годовых, процентная ставка при наступлении особых обстоятельств – 28% годовых; расчетный период - с 2 числа месяца по 1 число следующего месяца; срок оплаты минимального ежемесячного платежа – 1 числа каждого расчетного периода; срок полного возврата кредита – 01.02.2017.

Суд рассматривает Заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Лицевыми счетами заемщика ФИО1 подтверждается, что ответчику ФИО1 Банком был открыт счет №), на который поступили денежные средства во исполнение договора счета от ДД.ММ.ГГГГ, и впоследствии по поручению клиента во исполнение указанного договора Банк производил перечисление денежных средств на указанный счет в пределах лимита кредитования.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 100 000 руб. под 19,9% годовых на срок до 01.02.2017.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 (протокол № 49) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РОСБАНК (п.1.1 Устава ПАО РОСБАНК). Таким образом, ПАО РОСБАНК является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредитной карты, ФИО1 обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления) на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные тарифами банка и Правилами. Также обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления.

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты размер минимального платежа составляет 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего для истекшего расчетного периода; сроком оплаты минимального ежемесячного платежа является 1 число каждого расчетного периода.

Информационный график погашения по указанному договору № содержит аналогичные данные о сроках возврата кредита, и размерах платежей.

Несмотря на установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ, действие данного договора пролонгировалось, так как ФИО1 продолжал пользоваться заемными денежными средствами, от использования кредитной карты не отказался.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Выписками по лицевому счету ФИО1 подтверждается, что заемщик свои обязательства по погашению кредита и оплаты начисленных за пользование кредитом процентов исполняет ненадлежащим образом, не осуществляет уплату ежемесячных платежей, в результате чего, у него образовалась задолженность, в связи с чем, у истца возникло право требовать исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

29.06.2022 Банком было в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном возврата кредита в течение 30 дней с момента отправки данного требования. Также Банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора по истечении срока для погашения задолженности по кредиту.

До настоящего времени ответчиком требование не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом уточнения требований, по состоянию на 28.02.2023 задолженность ответчика по договору о карте № составляет 124395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93543,45 руб., задолженность по процентам – 30129,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб.

Проверяя расчет истца, суд руководствуется положениями договора о карте, Правилами выдачи и использования кредитных карт, Информационным графиком погашения. При этом сведения о датах и суммах внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности суд берет из лицевых счетов, содержащих информацию о движении денежных средств по счету заемщика.

Так, кредитный лимит, предоставленный ответчику, составляет 100 000 руб. В период пользования кредитной картой совершал расходные операции, а также вносил денежные средства на счет в целях погашения задолженности. Последний платеж был совершен ответчиком 25.02.2020. После указанной даты денежные средства на счет ответчиком не вносились.

С учетом внесенных заемщиком сумм задолженность по основному долгу по состоянию на 28.02.2023 составила 93543,45 руб.

Проценты, начисленные на основной долг, рассчитываются по формуле: текущая ссудная задолженность x процентная ставка по кредиту / количество дней в году x количество дней пользования кредитом.

С учетом совершенных ответчиком платежей задолженность по процентам, начисленным на основной долг, по состоянию на 28.02.2023 составляет 30219,70 руб.

Также Банком начислена ответчику комиссия за ежегодное обслуживание банковской карты, задолженность по которой, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, составила 632 руб.

Таким образом, задолженность по договору о карте ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 30 129,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб.,

Поскольку каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3687,90 руб., что подтверждается платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3687,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН <***>) с ФИО1, ... задолженность по договору о карте ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.02.2023 в размере 124 395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 30 129,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3687,90 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Я.В. Глинская

...

...