Дело № 2-634/2023
45RS0004-01-2023-000788-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Далматово
Курганская область 2 ноября 2023 года
Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.
при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,
с участием ответчика Брус С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Брус С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 25.03.2020 между сторонами заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 60000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, за период с 10.11.2020 по 22.09.2023 образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с Брус С.В. задолженность по кредитному договору за период с 10.11.2020 по 22.09.2023 в размере 64882,17 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2146,47 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Брус С.В. в судебном заседании исковые требования признал. Факт заключения кредитного договора и использование кредитных денежных средств, а также размер задолженности не оспаривал. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности, т.к. последний платеж был внесен им в октябре 2020 года.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов гражданского дела следует, что 25.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Брус С.В. заключен договор потребительского кредита (Карта «Халва») №* (далее – кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий к договору потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы).
Согласно Индивидуальным условиям кредит Брус С.В. предоставлен на следующих условиях: лимит кредитования – 60000 руб. (п. 1, 3); срок возврата кредита – 25.03.2030 (120 месяцев или 3652 дня), с правом пролонгации неограниченное количество раз (п. 2); процентная ставка – 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительного льготного периода кредитования 36 месяцев (п. 4).
Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), платеж (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таких платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней с даты его расчета (п. 6 Индивидуальных условий).
При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9 Индивидуальных условий).
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) Тарифами установлена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Тарифами также предусмотрены комиссии за подключение подписок и опций, тарифных планов, получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования (2,9% от суммы операции + 290 руб.), оплату за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка (2,9% от суммы перевода + 290 руб.), и т.д.
Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврату сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или иному адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п. 5.3 Общих условий).
Своей подписью в кредитном договоре Брус С.В. выразил свое согласие на получение кредита, заключение договора на указанных условиях, подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять условия кредитного договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв на имя Брус С.В. банковский счет №* и предоставив Карту рассрочки «Халва», что подтверждается Индивидуальными условиями, выпиской по счету, информацией ФНС о банковских счетах ответчика и ответчиком не оспаривалось.
В свою очередь, Брус С.В. обязательства по возврату кредита не исполняет, платежи в погашение задолженности не вносит.
17.12.2020 в адрес Брус ФИО2 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.12.2020 составила 64474,28 руб. Уведомление содержит требование о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующему законодательству и реквизиты для перечисления задолженности.
Согласно пункту 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору Брус С.В. не исполнено.
Мировым судьей судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» 15.06.2021 вынесен судебный приказ № 2-1614/2021 о взыскании с Брус С.В. задолженности по кредитному договору от 25.03.2020 № 2839133655 за период с 10.11.2020 по 24.05.2021 в сумме 64920,06 руб.
Судебным приставом-исполнителем Далматовского РО СП УФССП России по Курганской области на основании судебного приказа от 15.06.2021 № 2-1614/2021 возбуждено исполнительное производство № 36265/21/45039-ИП, которое окончено 26.11.2021 в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. Сумма удержания по судебному приказу составила 37,89 руб.
Определением от 09.06.2023 указанный судебный приказ отменен по возражениям должника, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно представленному расчету задолженность Брус С.В. по кредитному договору за период с 10.11.2020 по 22.09.2023 составляет 64882,17 руб.: просроченная ссудная задолженность – 59874,17 руб., комиссии – 4951,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 56,89 руб.
Расчет ссудной задолженности, комиссий и неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому принимается судом. Ответчик расчет и размер задолженности не оспаривал.
Сумма долга, взысканная по судебному приказу, отражена в выписке по счету и учтена при расчете задолженности.
Оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Брус С.В. обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом.
В судебном заседании ответчиком Брус С.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).
Из материалов гражданского дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье 27.05.2021 (штамп на конверте). Судебный приказ вынесен 15.06.2021, отменен – 09.06.2023. Таким образом, в период с 27.05.2021 по 09.06.2023 (2 года 14 дней) течение срока исковой давности не происходило.
С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 03.10.2023, т.е. в пределах срока исковой давности (03.10.2023 – 3 года общий срок исковой давности – 2 года 14 дней период судебной защиты, когда течение срока исковой давности не происходило). Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд отвергает как несостоятельный.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Брус С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.03.2020 №* за период с 10.11.2020 по 22.09.2023 в размере 64882,17 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2146,47 руб. (платежное поручение от 28.09.2023 № 1069), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 25.03.2020 №* за период с 10.11.2020 по 22.09.2023 в размере 64882 руб. 17 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2146 руб. 47 коп., всего – 67028 (шестьдесят семь тысяч двадцать восемь) руб. 64 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья С.В. Пшеничникова
Мотивированное решение составлено 03.11.2023.