Дело №58RS0025-01-2025-000377-23

Производство №2-278/2025

Заочное

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 07 июля 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Нашивочниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 28 ноября 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником (ответчиком) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» №101993108. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках Договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту. Согласно условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счёта карты. Банк открыл Клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Дистанционный_РС Голд, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента и условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информации о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте клиента №, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счёта. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. 29 декабря 2015 года Банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 180 955 рублей 63 копейки, не позднее 28 января 2016 года, однако, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 15 мая 2025 года составляет 171 555 рублей 70 копеек. Просил взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 28 ноября 2012 года по 15 мая 2025 года по договору №101993108 от 28 ноября 2012 года в размере 171 555 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 146 рублей 67 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указал в исковом заявлении. Одновременно выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась по известному суду адресу, однако, судебная повестка возвращена в суд с отметкой почтовой службы «истёк срок хранения». Также судом принимались меры по извещению ответчика ФИО1 по известному суду номеру телефона, однако, абонент недоступен. Кроме того, ответчик ФИО1, как и другие участвующие по делу лица, извещалась о времени и месте судебного заседания публично путём заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Нижнеломовского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленное судом в адрес ответчика ФИО1 судебное извещение о рассмотрении настоящего дела.

В соответствии ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчика ФИО1 и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Как следует из материалов дела, 10 декабря 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта (л.д. 8-9).

В указанном заявлении ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания ею заявления, их содержание понимает. Одновременно ФИО1 подтвердила, что согласна с размером процентной (ых) ставки (ов) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о Карте.

В порядке акцепта банком оферты клиента между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №101993108, на её имя выпущена карта «Русский стандарт» и открыт банковский счёт №.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим в себе элементы договора банковского счёта и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заём и кредит» и 45 «Банковский счёт» ГК РФ.

Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором (п. 2.1 Условий).

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Статьёй 850 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное (ч. 2).

Пунктом 2.2 Условий установлено, что договор заключается одним из следующих условий: путём подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путём акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счёта.

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что за обслуживание счёта Банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. При этом плата за первый год обслуживания взимается по усмотрению банка либо путём внесения клиентом суммы платы в кассу банка при выдаче кредита, либо путём списания суммы платы без распоряжения клиента со счёта, за последующие годы обслуживания – путём списания суммы платы без распоряжения клиента счёта.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий осуществления (полностью или частично) за счёт кредита, на счёте. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту до начала операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Частичное или полное погашение задолженности производится клиентом в порядке, изложенном ниже (п. 4.7).

По окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку (п. 4.8).

При погашении задолженности клиент размещает на счёте денежные средства (п. 11).

В случае, если в срок, указанный в счёте-выписке в качестве дат оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счёте денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обязательство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.13).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17).

При подписании заявления от 10 декабря 2012 года ответчик ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период действия карты ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции за счёт заёмных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 17-18).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заёмщиком ненадлежащим образом.

Из представленной истцом выписки из лицевого счёта № видно, что денежные средства на счёте ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

По состоянию на 29 ноября 2015 года было выставлено требование (заключительное) на сумму 131247 рублей 69 копеек со сроком оплаты до 28 января 2016 года (л.д. 19).

Оплата задолженности ФИО1 не произведена до настоящего времени. Доказательств обратного ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, банком представлены доказательства заключения с ФИО1 кредитного договора и наличия задолженности.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчёта задолженности по кредитному договору №101993108 от 28 ноября 2012 года, произведённого по состоянию на 15 мая 2025 года, усматривается, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» за период с 28 ноября 2012 года по 15 мая 2025 года составляет 171 555 рублей 70 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 131247 рублей 69 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты – 6000 рублей, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 100 рублей, проценты за пользование кредитом – 17308 рублей 01 копейка, комиссия за участие в программе по организации страхования – 1400 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 15500 рублей, СМС-сервис – 0 рублей, другие комиссии – 0,00 рублей (л.д. 5-6).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчётом у суда не имеется. Указанный расчёт ответчиком не оспорен, самостоятельный расчёт ФИО1 не представлен.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Из материалов дела усматривается, что истец АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 6 146 рублей 67 копеек, что подтверждается платёжным поручением №66338 от 15 мая 2025 года (л.д. 7).

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1, не освобождённой от уплаты государственной пошлины, в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 6 146 рублей 67 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> №, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №101993108 от 28 ноября 2012 года за период с 28 ноября 2012 года по 15 мая 2025 года в размере 171 555 (сто семьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят пять) рублей 70 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 131247 (сто тридцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 69 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты – 6000 (шесть тысяч) рублей, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 100 (сто) рублей, проценты за пользование кредитом – 17308 (семнадцать тысяч триста восемь) рублей 01 копейка, комиссия за участие в программе по организации страхования – 1400 (одна тысяча четыреста) рублей, плата за пропуск минимального платежа – 15500 (пятнадцать тысяч пятьсот) рублей, а также возврат государственной пошлины в размере 6 146 (шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 67 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова

Заочное решение в окончательной форме принято 08 июля 2025 года.

Судья О.А. Богданова