Решение по делу № 2-3560/2022 от 06.06.2023

47RS0№-18

Дело № июня 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Тосненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Минзара О.И.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Тосненский городской суд <адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, об обращении взыскания на предмет залога, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым созаёмщикам был выдан кредит в размере 2 200 000,00 руб. под 12 % годовых на приобретении объекта недвижимости двухкомнатной квартиры, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 725 746,18 руб., из которых: основной долг – 664 559 рублей 82 копейки, проценты – 61 186,36 рублей.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которого стала двухкомнатная квартира, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 8 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (Залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с отчетом независимого оценщика, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № определена в размере 4 319 000 руб. в отношении Объекта оценки. Следовательно, начальная продажная цена заложенной двухкомнатной квартиры, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 80% от этой суммы = 3 455 200,00 руб.

Банком была заказана оценка в ООО «Мобильный Оценщик» с целью определения цены заложенного имущества, стоимость которой составила 1 200 руб. 00 коп.

Ответчику были направлены письменные уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору, с предложением расторгнуть договор. Однако задолженность погашена не была, договор не расторгнут.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами Л договором.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности; заемщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитив договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношение размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, Банк полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора. На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 725 746,18 рублей, взыскать с Ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму расходов оплаты за проведение оценки имущества в размере 1 200 руб. 00 коп., обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 455 200,00 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о мести и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о мести и времени судебного заседания.

Третье лицо Управление Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явилась, извещено надлежащим образом о мести и времени судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ОАО «Сбербанк России» заключило со ФИО1, ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме 2 200 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов по ставке 12% годовых, обеспечение – ипотека. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д.64-68).

ФИО1, ФИО2 оформили закладную на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.69-72).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачена сумма в размере 2 200 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.75).

ФИО1 и ФИО2 являются собственниками (по ? доли каждый в праве общей долевой собственности) квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН (л.д.73-74,76-78).

Ответчики нарушали условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом (л.д.79,80 на обороте-82).

Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с требованиями к ответчику о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, расторжении кредитного договора, что подтверждается требованием, требование направлено ответчикам (л.д.13-21).

Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 794 702.97 рублей (л.д.80).

Согласно отчету об определении рыночной стоимость объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 622 000,00 рублей, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-63).

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 возникли правоотношения из кредитного договора.

ОАО «Сбербанк России» заключило со ФИО1, ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме 2 200 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов по ставке 12% годовых, обеспечение – ипотека. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачена сумма в размере 2 200 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики нарушали условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом.

Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 794 702.97 рублей.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая период неисполнения обязательств, сумму долга перед ПАО Сбербанк, суд полагает, что требования об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд принимает во внимание отчет об определении рыночной стоимость объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночной стоимость объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 622 000,00 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ, учитывая период неисполнения обязательств и сумму задолженности, требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными.

На основании ст.ст. 450, 809-811 ГК РФ, ст. 54, 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 725 746 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, общей площадью 44 кв.м., жилой площадью 28,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 455 200,00 рублей.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 457 рублей 46 копеек, расходы на проведение экспертизы в размере 1200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.

Судья: