Дело № 2-607(1)/2022
УИД 64RS0023-01-2022-000853-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2022 года г. Новоузенск
Саратовская область
Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе
председательствующего судьи Шашловой Т.А.,
при секретаре Романовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, судебных расходов,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске на её имя карты, с открытием банковского счета, установления лимита и осуществления кредитования расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам. Затем банк выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора содержаться в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах, клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора. ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя обязательства, определенные договором. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Банк со своей стороны информировал клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимального платежа. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту Заключительный счет по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность по карту в размере 207684 рубля 26 копеек, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком данное требование не исполнено. В настоящее время задолженность составляет 27638 рублей 64 копейки. Просят указанную сумму взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1929 рублей 16 копеек.
Представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и мете рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась.
Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено протокольное определение судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от 22 декабря 2022 года
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим полному удовлетворению, по следующим основаниям:
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
П.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, на основании Заявления предложил истцу выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, на осуществление операция с банковской картой, для осуществление операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств, на счете, установить ей лимит и осуществить кредитование счета и включить в число участников программы по организации страхования клиента. Она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключение с ней договора являются действия банка по открытию её счета, размер лимита будет определяться банком самостоятельно, при этом не будет превышать 300000 рублей. Составными и неотъемлемыми частями Договора будут являться наряду с настоящим заявлением Условия и Тарифы к которым она присоединяется и обязуется неукоснительно выполнять. Подтвердила, что ознакомлена с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату полписания заявления. Подтвердила свое согласие с размерами процентной ставки по кредиту, предоставляемого в рамках договора, с размерами плат комиссий, и иных платежей, предусмотренных договором.
(л.д.12-14)
Из Условий предоставления и обслуживания карт « Русский стандарт» следует, что кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности. Все комиссии платы, а также проценты за пользование кредитом подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются без распоряжения клиента при наличии денежных средств на счете. Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет – выписку, и равен 01 месяцу. Датой начала первого периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода. Клиент обязан своевременно погашать задолженность и уплачивать банку проценты, комиссии и иные платы. Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 статьи 810 ГК РФ. Клиент обязан осуществить погашение Задолженности в размере и в срок, определенными Заключительным счетом, за нарушение сроков оплаты сумм указанных в Заключительном счете начисляется неустойка (л.д.19-23).
Согласно Заключительному счету ответчику был установлен лимит 160000 рублей. Тарифным планом установлено, что размер процентов исчисляемых по кредиту составляет 36% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете составляет 0,2% суммы задолженности, указанной в Заключительном счете. Плата за пропуск минимального платежа впервые составляет 300 рублей, 02 подряд 500 рублей, 03 раз подряд 1000 рублей, 04 раз 2000 рублей (л.д.16-17).
Заключив договор кредитной карты стороны согласились с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами банка, определив, что правоотношения возникли из этих Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Условий и Тарифов банка, которые являются неотъемлемой частью, указанного договора кредитной карты.
Как установлено судом истцом исполнены условия договора, банк выдал кредитную карту с установленным лимитом, так согласно имеющейся в материалах дела выписке из лицевого счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту, воспользовавшись кредитными средствами. Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались, что привело к образованию задолженности.
Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1, исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком направлен Заключительный счет с требованием о погашении кредитной задолженности в размере 207684 рубля 26 копеек (л.д.34). В установленный в заключительном счете срок задолженность ответчиком не погашена.
В апреле 2016 года, более точная дата не установлена, поскольку мировым судьей по запросу суда на направлены материалы дела, банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес>, с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ.
На основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство, в рамках которого ФИО1 производилась оплата задолженности по кредитному договору.
На основании заявления ФИО1 судебный приказ постановлением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа в Новоузенский РОСП Управления ФССП России по <адрес> для прекращения исполнительного производства №-ИП не предъявлялась, исполнительное производство не прекращалось. С ответчика до настоящего времени производятся взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Согласно материалам исполнительного производства удержания из заработной платы ФИО1 производятся до настоящего времени, и задолженность по исполнительному производству по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42970 рублей 07 копеек.
Судебный приказ отменен, а право кредитора на возмещение задолженности по кредитному договору не утрачено
С учетом изложенных обстоятельств суд считает возможным взыскать с ответчика оставшуюся часть задолженности, с учетом оплаты, в рамках исполнительного производства.
В соответствии со ст. 88.1 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ ответчик ФИО1, не лишена возможности обратиться с заявлением к судебному приставу-исполнителю о зачете встречных однородных требований в рамках исполнительного производства.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и материалов исполнительного производства №-ИП, из которых следует, что с ответчика 11 ноября и ДД.ММ.ГГГГ взысканы и переведены на счет истца денежные средства в размере 14668 рублей 57 копеек, таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере 42970 рублей 07 копеек.
Расчёт по данной кредитной задолженности сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как доказательств обратного ответчиком представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 ГПК РФ).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку частичная оплата задолженности произведена после направления иска в суд, то все понесенные истцом по делу судебные расходы, взыскиваются с ответчика.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1929 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного руководствуясь ст. 160, 421, п.2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438, 809, ч. 1 ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 6303 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Новоузенским РОВД <адрес>, ИНН №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42970 (сорок две тысячи девятьсот семьдесят) рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1929 (одна тысяча девятьсот двадцать девять) рублей 16 копеек, а всего на общую сумму 44899 (сорок четыре тысячи восемьсот девяноста девять) рублей 23 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 года.
Судья Т.А. Шашлова