УИД: 66RS0036-01-2022-000357-28
Дело №2-1204/2022
Мотивированное решение изготовлено
30.08.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2022 года город Нижний Тагил
Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Морозовой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Асадуллиной Е.А., с использованием аудиопротоколирования, с участием до перерыва ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1204/2022 по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» кЧерных Галюре Фаяиловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 24.07.2014 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №... по которому предоставлена сумма 244 701 руб. на 7 лет под 28% годовых с выплатой ежемесячных сумм по согласованному графику платежей. Между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор цессии, по которому переданы права требования по указанному кредитному соглашению перешли к АО «ВУЗ-банк». Заемщик исполняет обязанности по договору ненадлежащим образом.
Банк просит взыскать с ФИО1 Задолженность по кредитному договору в размере 86 868,36 руб., в том числе 65998,21 руб. основного долга, 20870,15 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ../../.... г. по ../../.... г., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2806,05 руб.
Иск был направлен в Кушвинский городской суд Свердловской области. Определением суда от 05.04.2022 дело направлено по подсудности в Тагилстроевский районный суд г.Нижний Тагил. Дело принято к производству в порядке упрощенного производства, определением от 28.06.2022 суд перешел к рассмотрению по общим правилам искового производства.
В судебном заседании 28.07.2022 ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, пояснила, что она заключала договор с ПАО «УБРиР», последний платеж уплатила в 24.06.2020. Затем узнала, что должна в АО «ВУЗ-Банк», никаких уведомлений не получала. Считает действия банка мошенничеством, т.к. такой формы кредитного договора законодательством не предусмотрено. Кредит брала для рефинансирования другого кредита. Договор прекратил действие в 2021 году, полагает, что ко всем процентам должна быть применена ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также она находилась в тяжелом материальном положении, в связи со своим заболеванием, она вынуждена принимать дорогостоящие лекарства. Также заявила о пропуске срока исковой давности. По ее ходатайству в качестве свидетеля допрошена ***
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом (судебное извещение получено 14.07.2022), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд направил в банк сообщение о пропуске срока исковой давности, от истца поступили письменные возражения о том, что срок не пропущен.
Ответчик ФИО1 после перерыва 23.08.2022 не явилась.
Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, что 24.07.2014 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 (...) было заключено кредитное соглашение №..., по которому предоставлена сумма 244 701 руб. на 7 лет под 28% годовых с выплатой ежемесячных сумм по согласованному графику платежей: ежемесячный платеж в размере 5143 руб., последний платеж 5490,66 руб. 12.07.2016 заключен договор об уступке прав (требований) №... между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» (ИНН <***>), выпиской из реестра кредитных договоров подтверждена передача прав по договору №... от 24.07.2014. Правомерность действий банка по уступке прав подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, п.13 которых предусмотрено, что заемщик согласна на такую уступку (подтверждено личной подписью). Уступка прав по действующему кредитному договору произошла банку, имеющему лицензию.
Из расчета банка и выписки по счету за период с 24.07.2014 по 17.01.2022 следует, что получив кредит, ответчик нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, вносила в счет исполнения обязательств платежи в суммах менее установленных договором и с нарушением срока, в том числе после 25.05.2020 платежи не вносились. Основания для досрочного взыскания суммы на основании ч.2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите» у банка имеются, просрочка составила более 60 дней в течение 180 дней.
Согласно расчету банка заемщиком внесено в счет уплаты основного долга 178 702,79 руб., соответственно при досрочном возврате суммы остаток основного долга составляет 65 998,21 руб. (244 701 - 178 702,79). Сумма просроченных процентов по состоянию на 21.01.2022 составляет 20 870,09 руб.
Допрошенная в качестве свидетеля ***, дочь ответчика, пояснила что они с матерью вместе обращались в банк, хотели закрыть кредит полностью, карту закрыли, но счет с задолженностью остался, им отказали в возможности досрочно оплатить долг.
Ответчик заявила о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
АО «ВУЗ-Банк» изначально обращалось к мировому судье судебного участка №2 судебного района, в котором создан Кушвинский городской суд Свердловской области, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору в сумме 86 868,36 руб., судебный приказ вынесен 29.10.2021, отменен 22.11.2021. Заявление направлено по почте 26.10.2021 (согласно почтовому штемпелю на конверте). С иском в суд АО «ВУЗ-Банк» обратилось 21.02.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. в течение 6 месяцев после отмены, поэтому срок судебной защиты составляет с даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа 26.10.2021. В пределах 3 лет оказываются платежи с 26.10.2018. Заемщик периодически вносила платежи по кредитному договору, поэтому для расчета суд использует данные по расчету задолженности, которые учитывают внесенные платежи и их распределение на основной долг и проценты. За период с 26.10.2018 по 25.05.2020 в счет уплаты основного долга по расчету задолженности банка составляет: 3162,51+3142,68+3255,80+3240,49+2529,25+589,85+3410,64+3415,86+3525,05+2887,93+3554,36+360,42+3634,97+3690,53+3795,21+3804,97+3907,66+3925,68+3986,34+4124,27+4109,99+4207,19=72261,65 руб. (л.д.13 оборот). За пределами срока давности платежи на сумму 106 441,14 руб. (т.к. всего выплачено по основному долгу 178 702,79 руб., в пределах исковой давности 72261,65 руб., разница: 178 702,79 руб.-72261,65 руб. = 106 441,14). Задолженность по основному долгу на 26.10.2018 составляет 138 259,86 руб. (244701 руб.-106 441,14 руб.). С учетом выплат заемщика в пределах срока исковой давности, остаток основного долга составляет 65 998,21 руб.(138 259,86-72261,65 руб.).
Расчет процентов за период с 27.10.2018 по 21.01.2022 следующий.
Начислено процентов: 1865,45+133,24+66,63+1754,98+260,29+65,07+1650,17+63,47+2646,66+96,24+1710,91+60,62+60,33+1759,49+58,65+1708,95+56,97+2307,25+85,91+85,91+1709,73+53,80+1509,45+52,05+1502,39+50,08+50,08+1351,27+48,26+1391,64+46,39+1290,83+44,51+1274,85+
42,47+42,47+1175,58+40,54+1080,15+38,58+1096,46+36,55+1035,81+34,53+20837,63= 52 335,29 руб. Уплачено за тот же период: 0,56+2067,86+105,76+1852,86+1967,51+2742,90+8,50+1823,36+1818,14+1710,69+36,32+2412,07+1795,64+1615,30+69,83+1484,46+1447,79+1438,03+1335,34+3,18+1316,07+
1256,66+1118,73+1133,01+1037,88=31598,45 руб. Разница составляет 20 736,84 руб. ( 52 335,29 - 31598,45).
В пределах срока давности и в пределах заявленных требований сумма основного долга в размере 65 998,21 руб. подлежит взысканию с ответчика, проценты в размере 20 736,84 руб.
Доводы ответчика о том, что договор заключен в ненадлежащей форме суд отклоняет, т.к. договор подписан обеими сторонами, существенные условия согласованы. Проценты за пользование кредитом, предъявляемые банком, не могут быть снижены по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.к. не являются мерой ответственности заемщика за нарушение обязательства, к которым может применяться снижение процентов по несоразмерности. На этом основании ссылки ответчика на проблемы со здоровьем, затруднительное материальное положение не могут повлиять на размер долга. Доводы ответчика о злоупотреблениях банка, о том, что ей не дали возможности погасить долг досрочно, суд отклоняет как недоказанные и не подтвержденные материалами дела. Уведомление об уступке прав требований было направлено на электронный адрес (л.д.27), что прямо предусмотрено п.16 кредитного договора.
Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2806,05 руб. (платежное поручение №2115 от 14.02.2022 в размере 1403,02 руб., платежное поручение №16945 от 20.10.2021 в размере 1403,03 руб.). С учетом частичного удовлетворения иска на 99,85% (взыскано 86 735,05 руб. при цене иска 86 868,36 руб.), с ответчика подлежит взысканию пошлина пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 2801,84 руб. (2806,05 руб.*99,85%).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 24.07.2014 в размере 86 735 руб. 05 коп., в том числе сумма основного долга 65 998 руб. 21 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.10.2018 по 21.01.2022 в размере 20 736 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 801 руб. 84 коп., всего взыскать 89536 руб.89 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Тагилстроевский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области.
Судья Морозова И.В.