Дело № 2-1275/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 декабря 2022 года
г. ФИО4
Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ковалева Э.В., при секретаре Сазановой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда. Заявленные требования мотивированы тем, что 06 ноября 2018 года по предыдущим паспортным данным истца (серия <данные изъяты>) неизвестным лицом был оформлен кредитный договор № в АО «ОТП Банк» в размере 70000 рублей на имя ФИО2, **** г.р., работающей в ТЦ «<данные изъяты>», и проживающей по адресам: .... Указанный кредитный договор является незаключенным, поскольку данный договор истец не подписывала ни в офисе АО «ОТП Банк» или где-либо в ином месте, никаких заявок на получение кредита (займа) в АО «ОТП Банк» не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, соответственно от АО «ОТП Банк» никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала, к адресу ..., никакого отношения не имеет и не имела, в ТЦ «<данные изъяты>» никогда не работала, с 2005 года постоянно проживает в ..., с 2011 года постоянно зарегистрирована по адресу: ...., а с 2012 года и по настоящее время зарегистрирована по адресу: .... **** истец сменила фамилию с Нещерет на Лавренченко при регистрации брака и больше фамилию не изменяла. С **** и по настоящее время имеет паспорт <данные изъяты>, при этом паспорт истец не теряла. 23.09.2019 ФИО3 обратилась в межмуниципальное управление Министерства внутренних дел России по ЗАТО ФИО4 с заявлением о возбуждении уголовного дела в связи с мошенническими действиями (КУСП № от ****). По запросу МВД АО «ОТП Банк» не предоставил копию кредитного договора № от ****, поэтому дело было закрыто. После обращения истца в прокуратуру в 2021 году рассмотрение дела было возобновлено. В марте 2022 года материалы дела были переданы в отделение полиции г. Москвы по месту нахождения АО «ОТП Банка». На данный момент ответа МВД с результатами проверки нет.
На основании изложенного истец просила признать кредитный договор от **** № между ФИО2 и АО «ОТП Банк» незаключенным. Обязать АО «ОТП Банк» исключить сведения о кредитном договоре от **** № в следующих бюро кредитных историй: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», обязать АО «ОТП Банк» закрыть счет №, открытый **** на имя ФИО2, **** г.р., и прекратить обработку ее персональных данных, удалить из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО2 перед АО «ОТП Банк», ООО «КЭФ», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивала.
Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил отзыв на иск, в соответствии с которым исковые требования не признает по следующим основаниям. 05.11.2018 на имя ФИО2 был оформлен кредитный договор №. **** в адрес АО «ОТП Банк» поступило обращение истца о проведении разбирательства по факту мошенничества при заключении данного договора. Банком была проведена служебная проверка, в ходе которой мошеннических действий обнаружено не было. Ответ был направлен при помощи смс-сообщения на номер телефона, указанный в обращении. **** на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита № банк предоставил истцу кредит в размере 70 269 руб., сроком на 24 месяца под 30 % годовых с даты заключения договора по 24.04.2019, 8 % годовых с 25.04.2019 до конца срока возврата кредита. Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита открыл банковский счет №, и как следствие предоставила истцу заемные денежные средства. Истцу была предоставлена полпая информация о кредите, кредитный договор был заключен с соблюдением всех условий, установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк своевременно и в полном объёме выполнил обязательства согласно условиям договора, заключённого с истцом. Так как истцом 04.04.2019 было подано обращение в АО «ОТП Банк» о признании договора незаключенным, ему стало известно о заключенном на его имя договоре не позднее 04.04.2019. Срок исковой давности истек 05.04.2022. Перечисленные истцом обстоятельства не являются доказательством того, что договор истцом не заключался, из имеющихся в деле доказательств не следует, что истец не подписывал договор №. Какие-либо нарушения прав истца со стороны банка отсутствуют, поскольку письменная форма договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством, понуждения к заключению договора со стороны банка не имелось, обязательства банка перед клиентом выполнены в полном объеме. Истцом не доказана степень и характер причиненных моральных и нравственных страданий, что препятствует определению размера компенсации морального вреда. Таким образом, размер компенсации морального вреда должен быть уменьшен до размера, соответствующего принципам разумности и справедливости.
Представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», ООО «Кредитэкспресс финанс» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно статье 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.
Согласно п. п. 1, 2, 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
По смыслу указанных выше норм, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно АО «Объединенное кредитное бюро» после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории. Также информация из бюро кредитных историй может быть удалена АО «Объединенное кредитное бюро», по заявлению соответствующего кредитора (займодавца), путем направления заявление об удалении информации из бюро кредитных историй.
Судом установлено, что **** на имя ФИО2 в АО «ОТП Банк» был оформлен кредитный договор № на сумму 70 269 руб., сроком на 24 месяца под 30 % годовых с даты заключения договора по 24.04.2019 г., 8 % годовых с 25.04.2019 г. до конца срока возврата кредита, путем акцепта оферты, полученной от ФИО2, на получение потребительского кредита банк открыл банковский счет №. (л.д.166-174)
При оформлении кредитного договора заемщиком был предъявлен паспорт <данные изъяты>, на имя ФИО2, **** года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ....
Истцом предоставлена копия паспорта <данные изъяты> на имя ФИО2, **** года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ....
В настоящее время ФИО1 документирована паспортом <данные изъяты> на имя ФИО3, **** года рождения, уроженки ....
Исследовав в совокупности, представленные в материалы дела доказательства, оценив подлинник паспорта истца, сопоставив личные данные истца с документами, представленными АО «ОТП Банк», суд приходит к выводу о том, что заявление о предоставлении кредита (л.д. 172), согласие на обработку персональных данных (л.д. 173-174, 171), индивидуальные условия кредитного договора (л.д. 166-167), данные о заемщике (л.д.167),согласие на страхование (л.д.168-169), соглашение о порядке взаимодействия (л.д.170), распоряжение на осуществление операций по банковским счетам (л.д. 170), подтверждение информации и согласие клиента на оказание дополнительных услуг (л.д. 171) были составлены и подписаны неустановленным лицом на недействительный паспорт, выданный на имя ФИО2, так как на момент заключения спорного кредитного договора – ****, истец имела фамилию Лавренченко и паспорт, выданный ****, при этом, в паспорте, предъявленном при заключении кредитного договора указано место рождения ФИО2 как ..., в то время как истец родилась в .... Кроме того, более точно установить данный факт суду не представилось возможным, поскольку на запросы суда ответчик подлинник договора в суд не представил, как и качественную фотографию получавшего кредит лица.
Таким образом, суд приходит к выводу, что спорный кредит был выдан АО «ОТП Банк» неустановленному лицу.
На основании изложенного судом установлено, что заявление о предоставлении кредита, согласие на обработку персональных данных, индивидуальные условия кредитного договора, данные о заемщике, согласие на страхование, соглашение о порядке взаимодействия, распоряжение на осуществление операций по банковским счетам, подтверждение информации и согласие клиента на оказание дополнительных услуг являются недействительными, поскольку одна из сторон договора их не подписывала. В данном случае в нарушение требований ч. 2 ст. 162, ст. 807 ГК РФ, сторонами не была соблюдена письменная форма договора займа вследствие не подписания договора истцом, что влечет ничтожность кредитного договора №.
При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании договора № незаключенным и возложения на ответчика обязанности по исключению из кредитной истории истца сведения об указанном кредитном договоре, закрытии счета № и прекратить обработку персональных данных ФИО2, **** года рождения.
Истцом заявлены исковые требования о компенсации морального вреда в размере 100000 рублей.
Суд находит данные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
По делу были установлены обстоятельства передачи ответчиком АО «ОТП Банк» сведений о наличии задолженности и персональных данных истца в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», информация о наличии задолженности, привела впоследствии к отказу в выдаче кредитов истцу другими банками. При этом ответчиком не отрицается факт того, что истцом 04.04.2019 в адрес АО «ОТП Банк» направлялось обращение о проведении разбирательства по факту мошенничества при заключении спорного договора, однако банк должной проверки не произвел и отказал истцу в удовлетворении ее требований, продолжил передачу персональных данных истца.
В силу ст. 152 ГК РФ, гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности.
Согласно п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 февраля 2005 г. № 3 «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц», обязанность доказывать соответствие действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения сведений лицом, к которому предъявлен иск, а также порочащий характер этих сведений.
В соответствии с п. 5 ст. 152 ГК РФ гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, вправе наряду с опровержением таких сведений требовать возмещения убытков и морального вреда, причиненных их распространением.
На основании п. 6 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.
В соответствии с ч. 1 ст. 24 ФЗ «О персональных данных» лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.
На основании ч. 2 ст. 24 ФЗ «О персональных данных» моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для компенсации морального вреда, с учетом требований разумности справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.
При этом доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом не могут быть приняты во внимание, поскольку истец 23 сентября 2019 года обратилась в МУ МВД РФ России по ЗАТО ФИО4 с заявлением о возбуждении уголовного дела в связи с мошенническими действиями (л.д. 23-26), а также 23 июня 2021 года (л.д.28-30). Постановлением от 23.10.2019 в возбуждении уголовного дела было отказано (л.д. 32-34), обращение от 23.06.2021 было приобщено к ранее зарегистрированному материалу КУСП 6698/1932 от 24.10.2019 (л.д. 35), постановлением прокурора ЗАТО гор. ФИО4 Нижегородской области от 23.12.2021 жалоба ФИО3 на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела удовлетворена в полном объеме (л.д.41-42), о результате проверки истец не уведомлена до настоящего времени. Кроме того, нарушение прав истца не прекратилось до настоящего времени.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать кредитный договор от **** № между АО «ОТП Банк» и ФИО2, **** года рождения, уроженкой ..., незаключенным.
Обязать АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):
изменить кредитную историю ФИО1, **** года рождения, паспорт <данные изъяты>, путем исключения сведений о кредитном договоре от **** №, заключенном с ФИО2, **** года рождения, уроженкой ..., в следующих бюро кредитных историй: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное Кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» направления в АО «Объединенное кредитное бюро»,
закрыть счет №, открытый **** на имя ФИО2, **** года рождения, уроженки ...,
и прекратить обработку персональных данных ФИО1, **** года рождения, уроженки ....
Взыскать с АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1, **** года рождения, паспорт серии <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2022 года.
Судья
Э.В. Ковалев