РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 октября 2022 года г.п. Залукокоаже
Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего судьи Хамирзова М.Х.,
при секретаре Ашракаевой М.Б.,
с участием представителей: истца - ФИО1, ответчика - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общества «Россельхозбанк» обратилось в суд с учетом последующих уточнений, с иском к ФИО3, наследнику умершего должника ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашениям: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 214,46 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 132 рублей и № от 06.03.2017г. в размере 174 339,30 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 687 рублей.
В обоснование иска указано, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выдало ФИО4 кредит в размере 330 000 рублей с уплатой процентов по ставке 17 % годовых.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Соглашению, однако, должник погашение задолженности по договору производил ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 593 214,46 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 253 000 рублей, проценты – 50 291,78 рублей, неустойка по основному долгу – 206 667,54 рублей, неустойка по процентам – 83 255,14 рублей.
В соответствии с Соглашением № от 06.03.2017г АО «Россельхозбанк» выдало ФИО4 кредит в размере 60 000 рублей с уплатой процентов по ставке 15,9 % годовых.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Соглашению, однако, должник погашение задолженности по договору производил ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 174 339,30 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 59 857,53 рублей, проценты – 27 660,75 рублей, неустойка по основному долгу – 59 501,73 рублей, неустойка по процентам – 27 319,30 рублей.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, - умер и открыто наследственное дело №.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Истец просит взыскать за счет наследственного имущества наследников умершего заемщика задолженность по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 214,46 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 132 рублей и № от 06.03.2017г. в размере 174 339,30 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 687 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
В возражении на иск ответчик ФИО3 просила применить срок исковой давности в отношении требований истца по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 339,30 рублей, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований в части находящихся за пределами срока исковой давности. Уменьшить размер пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ.
Определением Зольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174339,30 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 4687 рублей и гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО3 как наследнику умершего ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593214,46 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 9132 рубля объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
Представитель истца в судебном заседании поддержал иск по основаниям изложенным в нем.
Представитель ответчика просил применить последствия пропуска срока исковой давности и снизить размер неустойки.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 330 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 17% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за кредит в предусмотренные Соглашением сроки.
Пунктом 4.1 Соглашения предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик обязуется ежемесячно уплачивать Банку проценты в размере 17 % годовых.
Пунктом 6.1- 6.3 Соглашения установлено, что заемщиком осуществляется возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячными дифференцированными платежами.
Из Соглашения и графика платежей следует, что платежная дата установлена по 10-м числам.
Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593 214,46 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 253 000 рублей, проценты – 50 291,78 рублей,
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение № АО «Россельхозбанк» в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 60 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 15,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за кредит в предусмотренные Соглашением сроки.
Пунктом 4.1 Соглашения предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик обязуется ежемесячно уплачивать Банку проценты в размере 15,9 % годовых.
Пунктом 6.1- 6.3 Соглашения установлено, что заемщиком осуществляется возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячными дифференцированными платежами.
Из Соглашения и графика платежей следует, что платежная дата установлена по 10-м числам.
Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 339,30 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 59 857,53 рублей, проценты – 27 660,75 рублей,
Определением Зольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена товароведческая экспертиза.
Из свидетельства о смерти серии l-ВЕ № следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись №.
Из предоставленной копии наследственного дела № видно, что после смерти ФИО4 с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась супруга ФИО3, дети ФИО5, ФИО6 и ФИО7 не возражали в получении свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из земельного участка площадью 19000 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: КБР, <адрес>, кадастровой стоимостью 33307 рублей. (т.1 л.д.51).
Из заключения эксперта №-№ следует, что рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 07:02:1100011:54, категория: земли населенных пунктов, назначение: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1900 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ, составляет (округленно) 493 000 рубля. (т.2 л.д.52).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статье 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 61 названного Постановления, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с положениями п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2, 3, 4 п. 59 указанного Постановления сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При этом о том, что ФИО4 умер истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ после подачи ответчиком заявление о наступлении страхового случая, что подтверждается письмом АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № на имя директора Кабардино-Балкарского филиала Россельхозбанка ФИО10
В возражениях на иск представитель ответчика просил применить сроки исковой давности по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.89,185).
Таким образом, поскольку иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовавшаяся до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом необходимости оплаты кредита ежемесячно 10 числа) находится за пределами срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Из разъяснений, данных в п. 73 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
В пункте 75 приведенного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Конституционный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.
Принимая во внимание изложенное, а также последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, компенсационную природу неустойки, что ответчику было известно о наличии задолженности у наследодателя, и иные обстоятельства, установленные при рассмотрении дела, размер неустойки установленной договором составляет 20% годовых от просроченной задолженности, суд считает указанный размер соразмерным и оснований для его снижения не имеется.
В связи с изложенным, поскольку наследником умершего ФИО4 является ФИО3, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд считает, что с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212389 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг в размере 132 000 рублей и неустойку на основной долг в размере 80389 рублей 43 копейки, задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41125 рублей 50 копеек, в том числе основной долг в размере 20000,16 рублей, проценты в размере 2882,23 рублей, неустойку в размере 18243,11 рублей, всего 253514 рублей 93 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 4560 рублей 27 копеек, отказав в удовлетворении остальной части иска
Соответственно, поскольку иск удовлетворен частично на 33%, исходя из предписаний ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины – 4560,27 рублей (13819р.*33%/100%), отказав во взыскании судебных расходов в большем размере.
Руководствуясь статьями 193-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212389 рублей 43 копейки в том числе: основной долг в размере 132 000 рублей и неустойку на основной долг в размере 80389 рублей 43 копейки, задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41125 рублей 50 копеек, в том основной долг в размере 20000,16 рублей, проценты в размере 2882,23 рублей, неустойку в размере 18243,11 рублей, всего 253514 рублей 93 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 4560 рубле й 27 копеек, отказав в удовлетворении остальной части иска и взыскании судебных расходов в большем размере.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Хамирзов М.Х.
Копия верна: Хамирзов М.Х.