РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 19RS0001-02-2023-001594-89

24 апреля 2023 года Дело №2-2013/2023

Абаканский городской суд,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Матвиенко В.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 550 873 руб. 27 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 708 руб. 73 коп.

Заявленные требования истец мотивирует следующим. В соответствии с условиями указанного кредитного договора ФИО1 был выдан кредит в сумме 500 000 руб., под 24,9% годовых, на срок 60 мес. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязательства по погашению кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 550 873 руб. 27 коп. В связи с чем, Банк обратился в суд с данными требованиями.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

Всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава от 08.08.2014 и генеральной лицензии №963, выданной 05.12.2014 Центральным банком РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 7.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что для заключения соглашения об электронном документообороте заемщик предоставляет в Банк заявление-анкету (оферту). Акцептом Банка оферты будет являться направление Банком СМС-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи, на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в анкете.

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено, что в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами Банк предоставляет заемщику доступ в личный кабинет мобильного приложения. Для входа в личный кабинет заемщик указывает в мобильном приложении номер мобильного телефона. Вход в личный кабинет осуществляется заемщиком при помощи ввода кода доступа, отправленного заемщику в СМС-сообщении на номер мобильного телефона.

Пунктом 7.5 предусмотрено, что ключ простой электронной подписи предоставляется заемщику Банком путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код, на номер телефона указанный в заявлении.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с заявлением о предоставлении транша в размере 500 000 руб. Дополнительно просил подключить комплекс услуг. Был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Согласился на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета.

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб., на срок 60 месяцев (п. 1-2 договора).

Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка – 9,9% годовых, при условии если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции и Партнерской сети Банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору – 24,9% годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что минимальный обязательный платеж – 13 219 руб. 75 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Периодичность оплаты в сроки установленные в Информационном графике.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа указывается в Выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета заемщика.

Из информационного графика по погашению кредита следует, что ответчик обязался ежемесячно 27 числа выплачивать сумму в размере 17 758 руб. 23 коп.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к банку с заявлением-офертой на открытие банковского счета, согласно которому ответчик выбрал ракет расчетно-гарантийных услуг «Премиум». Был ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 руб. Ознакомлен и согласен с условиями предоставления и тарифами комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг, информация о которых размещена на официальном сайте Банка. Ознакомлен, что имеет право в течении 14 дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги обратившись в Банк с заявлением.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Банком предоставлены суду данные подтверждающие подписание ответчиком в автоматизированной системе банка кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите». С момента заключения кредитного договора, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела, а также не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом и по возврату суммы кредита.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 550 873 руб. 27 коп., из которых:

- просроченная ссуда 497 500 руб.;

- просроченные проценты 50 193 руб. 76 коп.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 183 руб. 45 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду 144 руб. 78 коп.;

- неустойка на просроченные проценты 1 224 руб. 28 коп.;

- комиссия за дистанционное обслуживание 447 руб.;

- комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график» 1 180 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей и этот расчет может быть принят за основу. Контррасчет ответчиком не предоставлен.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика комиссий суд приходит к следующему. Как указывалось выше, ответчик обращаясь к банку с заявлениями о предоставлении транша в размере 500 000 руб. и на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в добровольном порядке согласился выплачивать банку комиссии за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. При этом, суд учитывает, что при подписании данных заявлений у ответчика была возможность отказаться от данных услуг, чего им сделано не было. Также ответчику разъяснялась возможность в течении 14 дней, после подключения услуг, отказаться от услуг, чего ответчиком также сделано не было. В связи с чем, суд считает, что комиссии также подлежат взысканию с ответчика.

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору суду, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не предоставлено.

Принимая во внимание, что длительное нарушение ФИО1 обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 873 руб. 27 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 8 708 руб. 73 коп.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 708 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 873 руб. 27 коп., судебные расходы в размере 8 708 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023

Председательствующий: Е.А. Царева