Решение по делу № 2-586/2025 от 15.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0013-01-2025-000625-97

Дело №2-586/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» мая 2025 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В.,

при секретаре Байжиеновой А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 177804,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 27689,62 руб.; просроченный основной долг – 149937,41 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 86,76 руб.; неустойка за просроченные проценты – 90,75 рублей. Также истец просил возместить с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6334,14 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен договор кредитной карты №, во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми указанными выше документами Заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у Банка информации, на дату смерти ФИО4 имелось наследственное имущество: денежные средства на счете №; недвижимое имущество, расположенная по адресу: <адрес>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании определения Верхнеуральского районного суда Челябинской области от 11.03.2025 к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены наследники ФИО4 несовершеннолетние дети: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Законным представителем несовершеннолетних является отец, ФИО5.

Ответчики ФИО1 ФИО2., ФИО3., в лице законного представителя ФИО5, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчиков ФИО6, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 95-97).

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц при указанных обстоятельствах.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Заёмщиком ФИО4 в офертно-акцептной форме заключён договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 30000,00 рублей, под 25,4% годовых (л.д. 38-40).

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк также предусмотрено, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 55000,00 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1.).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счёт и оплачиваются за счёт Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 1.2.).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму Расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету в полном объёме (на сумму превышения лимита кредита) (п. 1.3.).

Лимит кредита может быть увеличен:

По инициативе Банка. Банк информирует Клиента о предлагаемых изменениях размера Лимита кредита не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты изменения путём направления SMS-сообщения по указанному Клиентом номеру телефона или через Удалённые каналы обслуживания. О своём согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита Клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений путём направления сообщения через Удалённые каналы обслуживания или позвонив в Контактный центр Банка. В случае если Клиент не уведомил Банк о своём несогласии с увеличением Лимита кредита, Лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путём направления SMS-сообщения (п.1.4.1.).

По инициативе Клиента с использованием «Сбербанк Онлайн» либо в Подразделениях Банка.

При увеличении Лимита кредита по инициативе Клиента, Клиент направляет в Банк письменное предложение по форме Банка. Согласием Банка на предложение Клиента об увеличении Лимита кредита является увеличение Лимита кредита и направление уведомления Клиенту одним из способов, предусмотренных Договором (п. 1.4.2.).

Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности:

По инициативе Клиента при получении карты или по действующей карте при подаче письменного заявления по форме Банка в Подразделении Банка или при обращении в Контактный центр Банка (п. 1.5.1.).

По инициативе Банка:

С предварительным информированием Клиента не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты изменения в случае неиспользования Клиентом Лимита кредита в течение периода, превышающего 6 (шесть) месяцев. В случае если Клиент не уведомил Банк о своём несогласии с уменьшением Лимита кредита, Лимит кредита уменьшается, о чем Клиент уведомляется Банком путём направления SMS-сообщения (п. 1.5.2.1.).

С информированием Клиента путём направления SMS-сообщения по факту изменения Лимита, в случае нарушения Клиентом условий Договора или наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что Общая задолженность не будет возвращена в срок (п. 1.5.2.2.).

Срок уплаты. Обязательные платежи определяются в ежемесячных Отчётах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием Даты платежа, до наступления которой Клиент обязан пополнить Счёт, а также суммы Обязательного платежа и Общей задолженности на дату Отчёта (Задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате Отчёта (п. 2.5.).

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (п. 2.6.).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки, рассчитываемая в размере 36,0% годовых от остатка просроченного Основного долга и 36,0% годовых от суммы просроченных процентов включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов в полном объёме (п. 12).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора - Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, Памятка размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента (п. 14).

Со всеми условиями Договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях Заёмщик ФИО4 была ознакомлена в день заключения Договора, о чем свидетельствуют её собственноручные электронные подписи в Индивидуальных условиях Договора (л.д. 38-40).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73 об ст.).

На дату смерти ФИО4 обязательства последней перед Банком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме не исполнены, ежемесячные платежи по кредитному обязательству прекращены, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчёту, представленному ПАО Сбербанк, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177804,54 руб. в том числе: просроченные проценты – 27689,62 рублей, просроченный основной долг – 149937,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 86,76 рублей, неустойка за просроченные проценты – 90,75 рублей (л.д. 10).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и Заемщиком договора, внесённым с его стороны денежным суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются: дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 80-94).

Наследственная масса состоит из: земельного участка, с кадастровым №, стоимостью 116973,00 руб.; жилого дома, с кадастровым №, стоимостью 394775,00 руб., находящихся по адресу: <адрес>. Свидетельства о праве на наследство на момент рассмотрения дела нотариусом наследникам не выданы (л.д. 84 об.ст. - 89).

Кадастровая стоимость наследственного имущества в общей сумме 511748,00 рублей (116973,00 руб. + 394775,00 руб.) превышает сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Учитывая обстоятельства того, что после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняли её дети: ФИО2., ФИО3., ФИО1., данные наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчиками не представлены в материалы дела доказательства об отсутствии требуемой истцом задолженности либо уплате данной задолженности.

Таким образом, суд, исследовав и оценив все представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследников ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2., ФИО3., ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177804,54 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6334,14 рублей (л.д. 59).

Поскольку, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований полностью, постольку судебные расходы подлежат возмещению в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (свидетельство о рождении №, выдано Отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (свидетельство о рождении IV-ИВ №, выдано Отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (свидетельство о рождении №, выдано Отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177804 рублей 54 копейки, в том числе: просроченные проценты – 27689,62 рублей, просроченный основной долг – 149937,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 86,76 рублей, неустойка за просроченные проценты – 90,75 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО2, за счет стоимости наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6334 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий К.В. Шульгин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.