Решение по делу № 2-460/2023 от 06.03.2023

Дело № 2-460/2023 64RS0004-01-2022-006194-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.03.2023 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Евдокименковой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Терентьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества "Балаково-Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество "Балаково-Банк" (далее Банк) обратился к ответчикам с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.07.2020 <***> в размере 9 774 229, 54 руб., государственной пошлины в размере 57 071 руб.; обращении взыскания на заложенные транспортные средства, двухкомнатную квартиру и земельный участок, установив начальную продажную цену, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование уточнённых исковых требований истец указал следующее.

30.07.2020 между АО «Балаково-Банк» (Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор <***> об открытии кредитной линии (далее - Кредитный договор), согласно пункту 1.1. которого кредитор открывает заёмщику кредитную линию. Максимальный размер единовременной ссудной задолженности Заемщика (далее - лимит задолженности) по Кредитному договору устанавливается в размере 19 500 000=00 (Девятнадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей.

Предоставление траншей осуществляется путем зачисления денежных средств (суммы транша) на расчетный счёт Заемщика №, открытый в АО «Балаково-Банк», с одновременным отражением суммы выданного транша на соответствующем ссудном счёте. Размер каждой части кредита (каждого транша) в рамках кредитной линии определяется в Дополнительных соглашениях к Кредитному договору, оформляемых при выдаче очередной части (очередного транша) кредита.

Кредиты предоставлялись заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, что подтверждается выписками по ссудным счетам № и № за период с 30.07.2020 по 22.12.2022.

Начиная с августа 2022 г. заемщик допускал просрочки по процентам и с сентября 2022 г. основному долгу, что подтверждается выписками по счету просроченных ссуд № и по счету просроченных процентов № за период с 01.08.2022 по 22.12.2022. Сумма просроченной задолженности по основному долгу составила 9 167 869,99 рублей.

В соответствии с пунктом 3.1. Кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых следующим образом: погашение процентов за июль 2020 г. Заемщик производит одновременно в день получения первого транша, далее ежемесячно, в любой рабочий день, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца и одновременно с окончательным погашением кредита.

В течение срока действия Кредитного договора и в соответствии с п. 6.2. процентная ставка менялась следующим образом: с 22.03.2022 увеличена до 19% годовых (заемщик уведомлен 18.03.2022), с 16.06.2022 процентная ставка установлена 15% годовых.

Поскольку ответчиком полностью не уплачены проценты за пользование кредитом за период с октябрь по ноябрь 2022 г., то по состоянию на 23.12.2022 сумма неуплаченных процентов за пользованием кредитом составила: просроченные проценты за октябрь-ноябрь 2022г. - 488 813,76 рублей, текущие проценты за 22 дня декабря 2022 г. - 117 545,79 рублей.

В соответствии с пунктом 3.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты из расчета 24% процентов годовых за весь период просрочки от суммы непогашенной ссудной задолженности, начиная со дня образования просроченной задолженности до дня фактического зачисления средств в её погашение. Уплата повышенных процентов должна производиться не позднее последнего рабочего дня текущего месяца и одновременно с окончательным погашением задолженности по кредиту. В случае неуплаты в указанный срок задолженность по повышенным процентам считается просроченной.

В соответствии с пунктом 3.4. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит Заемщик уплачивает Кредитору пеню из расчета 0,1% за каждый день просрочки от суммы непогашенной процентной задолженности, начиная со дня образования просроченной задолженности до дня фактического зачисления средств на счет в её погашение.

На сегодняшний день повышенные проценты и пени Банком не начисляются до 31.12.2022 и не предъявляются к взысканию в связи с заключенным дополнительным соглашением к Кредитному договору <***> от 01.10.2022.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 23.12.2022 составляет 9 774 229,54 рублей.

В обеспечение кредита были заключены следующие договоры:

а) Договор поручительства № 2594/1-П от 30.07.2020г. с ФИО2;

б) договор последующего залога основных средств (транспортные средства, оборудование) № 2594/1-113 от 30.07.2020. На сегодняшний день в залоге по данному договору находятся две единицы транспорта, указанные в пп. 1) и 4) и. 1.1. договора, с общей оценочная (залоговой) стоимостью 1 126 490 рублей;

в) договор последующего залога основных средств (транспортные средства) № 2594/4-113 от 30.07.2020. На сегодняшний день в залоге по данному договору находятся 7 единиц транспорта, указанных в пп. 1), 2), 4), 5), 6), 8) и 9) и. 1.1. договора, с общей оценочной (залоговой) стоимостью 2 246 000 рублей;

г) договор последующего залога основного средства (транспортное средство) № 2594/2-ПЗ от 30.07.2020 с оценочной (залоговой) стоимостью 882 000 рублей.

О возникновении вышеуказанных залогов нотариусам в электронном виде были направлены соответствующие уведомления.

д) договор последующего залога (ипотеки) № 2594/1-3 от 30.07.2020. На сегодняшний день в залоге по данному договору находятся двухкомнатная квартира, указанная в п. 1.1.2. договора, и земельный участок, указанный в пункте 1.1.4., с общей оценочной (залоговой) стоимостью 11 199 433,23 рублей.

Уведомления об образовании просроченной задолженности и о необходимости ее погашения вручены заемщику 16.11.2022, поручителю 12.11.2022.

Истец просит суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 А.ы в пользу истца АО «Балаково-Банк» задолженность по Кредитному договору <***> об открытии кредитной линии от 30.07.2020г. по состоянию на 23.12.2022 в общей сумме 10 116 955,96 рублей, в том числе:

просроченный основной долг в размере 9 167 869,99 рублей;

просроченные проценты за пользование кредитом за период октябрь 2022-январь 2023 г. в размере 791 575,47 рублей;

текущие проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2023г. но 06.03.2023 г. в размере 157 510,50 рублей;

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу истца АО «Балаково-Банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 07.03.2023г. но день фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу истца АО «Балаково-Банк» расходы по госпошлине в размере 57 071 рублей.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством:

автопогрузчик Doosan G15S-5, двигатель № № установлением начальной продажной цены в размере 770 000 рублей;

фургон №, с установлением начальной продажной цены в размере 356 490 рублей;

автомобиль №, с установлением начальной продажной цены в размере 132 000 рублей;

фургон №, с установлением начальной продажной цены в размере 120 000 рублей;

грузовой фургон №, с установлением начальной продажной цены в размере 138 000 рублей;

грузовой фургон №, с установлением начальной продажной цены в размере 175 000 рублей;

грузовой рефрижератор №, с установлением начальной продажной цены в размере 973 000 рублей;

фургон ВИС 234900, №, с установлением начальной продажной цены в размере 354 000 рублей;

фургон ВИС 23490, №, с установлением начальной продажной цены в размере 354 000 рублей;

КАМАЗ 65117-62, №, с установлением начальной продажной цены в размере 882 000 рублей;

двухкомнатная квартира общей площадью 47,4 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 778 372 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: объекты придорожного сервиса, общей площадью 5533 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, район ж/д вокзала, с установлением начальной продажной цены в размере 9 421 061,23 рублей.

Представитель истца ПАО «Балаково-Банк», извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ИП ФИО1 и ФИО2, извещенные о рассмотрении дела заказным письмом с уведомлением о вручении по месту регистрации, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьёй 2 Конституции Российской Федерации к основам конституционного строя относится обязанность государства защищать права и свободы человека и гражданина. Государственная, в том числе судебная, защита прав и свобод человека и гражданина гарантируется статьей 45 частью 1, статьей 46 частями 1, 2 Конституции Российской Федерации.

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено следующее.

АО «Балаково-Банк» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно пунктам 2.1. и 2.2. Кредитного договора, Кредитная линия открывается на срок с 30.07.2020 по 27.07.2023. Погашение кредитной линии производится по графику, который устанавливается в Дополнительных соглашениях на выдачу траншей. Каждый транш предоставляется на срок не более 120 календарных дней. Окончательное погашение кредита производится не позднее 27.07.2023.Кредиты предоставлялись заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, что подтверждается выписками по ссудным счетам № и № за период с 30.07.2020 по 22.12.2022.

Поскольку ответчиком полностью не уплачены проценты за пользование кредитом за период с октябрь по ноябрь 2022 г., то по состоянию на 23.12.2022 сумма неуплаченных процентов за пользованием кредитом составила: просроченные проценты за октябрь-ноябрь 2022 г. - 488 813,76 рублей, текущие проценты за 22 дня декабря 2022 г. - 117 545,79 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 23.12.2022 составляет 9 774 229,54 рублей.

В обеспечение кредита были заключены следующие договоры:

а) договор поручительства № 2594/1-П от 30.07.2020 с ФИО2 Анатольевной;

в) договор последующего залога основных средств (транспортные средства) № 2594/4-113 от 30.07.2020. На сегодняшний день в залоге но данному договору находятся 7 единиц транспорта, указанных в пп. 1), 2), 4), 5), 6), 8) и 9) и. 1.1. договора, с общей оценочной (залоговой) стоимостью 2 246 000 рублей;

Расчёт задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств погашения долга по кредиту не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору.

В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Расчёт суммы долга по кредитному договору <***> от 30.07.2020 в сумме 9 774 229, 54 руб., представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Согласно п. 10 Кредитного договора <***> от 30.07.2020, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство RENAULT SR, 2010, X7LLSRB1НАН262741.

Из сообщения МРЭО ГИБДД УВД по Балаковскому муниципальному району Саратовской области (л.д. 54) следует, что залоговые транспортные средства зарегистрированы на ФИО1

Ответчики не оспаривают факт заключения договоров залога и наступления обстоятельств для обращения взыскания на заложенное имущество. Исходя из условий договора залога, требование истца об обращении взыскания на заложенное по нему имущество подлежит удовлетворению.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом – исполнителем в порядке ст. 85 Федерального Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Закон не содержит обязательного требования установления судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения. Учитывая, что договоры залога транспортных средств между сторонами заключены 30.07.2020, рыночная стоимость заложенного имущества на период рассмотрения дела не установлена, суд счёл возможным не определять её на дату рассмотрения дела, так как она может быть определена при исполнении решения суда в порядке, предусмотренном Законом РФ «Об исполнительном производстве».

Согласно договору залога, стоимость квартиры составляет 1 778 372 рубля.

Судом проверен расчет задолженности, представленный Банком, суд находит его правильным, расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитных договоров.

Договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составлен в виде единого документа, в двух экземплярах, подписан Банком и ответчиками, то есть стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, а форма договора отвечает требованиям закона.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из абзаца 1 пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При таких обстоятельствах, суд счёл необходимым определить сумму, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 1 778 372 рубля, определить способ реализации имущества, переданного в залог в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в сумме 57 071 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества "Балаково-Банк".

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу истца АО «Балаково-Банк» задолженность по кредитному договору № об открытии кредитной линии от 30.07.2020 по состоянию на 23.12.2022 в общей сумме 10 116 955,96 рублей, в том числе:

просроченный основной долг в размере 9 167 869,99 рублей;

просроченные проценты за пользование кредитом за период октябрь 2022-январь 2023г. в размере 791 575,47 рублей;

текущие проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2023 но 06.03.2023 в размере 157 510,50 рублей;

проценты за пользование кредитом, начиная с 07.03.2023 но день фактического погашения задолженности по кредиту.

автопогрузчик №

фургон №;

автомобиль №;

фургон ВИС №;

грузовой фургон №;

грузовой рефрижератор №;

фургон №;

КАМАЗ №;

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Ю. Евдокименкова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.03.2023.

Судья Е.Ю. Евдокименкова