Решение по делу № 2-555/2023 от 22.05.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Иванова С.В.

при секретаре ФИО7

с участием представителя ответчика ФИО13

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества умершего ФИО8 Требования, с учётом уточнения, мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО8 заключен договор потребительского кредита №-ДО-САР-19. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах, условий представления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита <данные изъяты>;

- срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита;

- процентная ставка – с 1 по 12 месяцы 9,9% годовых, с 13 месяца – 13% годовых.

В заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его офорты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а условия и индивидуальные условия являются неотъемлемой частью кредитного договора. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счёта №. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, представленной за счёт денежных средств банка по счёту клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счёт ФИО8 денежные средства в общем размере <данные изъяты>

Порядок и срок уплаты процентов определён в п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 4.1, 4.3, 5.1, 5.2 Условий. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки и иных платежей, в размере и в порядке, которые предусмотрены Условиями.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном истребовании задолженности, которые остались без удовлетворения.

До настоящего времени кредитные обязательства перед банком по кредитному договору не исполнены и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>, из них:

- <данные изъяты> – задолженность по основному догу;

- <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ

Наследниками имущества оставшегося после смерти ФИО8 и принявшие его является ФИО1, ФИО2, ФИО9, ФИО4, ФИО5 Просят взыскать с них солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Договору потребительского кредита №-ДО-САР-19 от ДД.ММ.ГГГГ указанную сумму задолженности.

Представителем Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в котором также указано на то, что не имеют возражения против рассмотрения дела в заочном порядке, исковые требования полностью поддерживают.

Ответчики ФИО2, ФИО9, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, обеспечив явку представителя с надлежаще оформленной доверенностью.

Представитель ответчика ФИО13 исковые требования не признала.

При рассмотрении данного гражданского дела суд, принимая во внимание положения ст. ст. 56, 59, 67 Гражданско-процессуального кодекса РФ определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Также при этом суд учитывает, что в силу положений ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданско-процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, в гражданском процессе в силу действия принципа состязательности исключается активная роль суда, когда суд по собственной инициативе собирает доказательства и расширяет их круг, при этом данный принцип не включает в себя судейского усмотрения.

Также при этом суд учитывает положения ст. 196 Гражданско-процессуального кодекса РФ, согласно которых суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору (п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации), наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Также согласно п. 60 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, смертью должника обязательства по договору займа не прекратились и наследник умершего становится должником по обязательству в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО8 заключен договор потребительского кредита №-ДО-САР-19. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах, условий представления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита <данные изъяты>;

-срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита;

- процентная ставка – с 1 по 12 месяцы 9,9% годовых, с 13 месяца – 13% годовых.

Согласно копии свидетельства о смерти II-РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленной нотариусом Чебоксарского нотариального округа ФИО10, копии наследственного дела, в её производстве имеется наследственное дело на имущество ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего на день смерти по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, <адрес>. В наследственном деле имеются заявления ФИО1, ФИО2, ФИО9, ФИО4, ФИО5 о выдаче свидетельства о праве на наследство и копии свидетельств о праве на наследство по закону по 1/5 доле в праве на каждого на жилой дом (<данные изъяты>) и ? в праве общей долевой собственности на земельный участок (<данные изъяты>) с кадастровым №, находящиеся по адресу: <адрес>; ? долю в праве общей долевой собственности на нежилое здание – садовый дом (<данные изъяты>) с ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок (80385,30) с кадастровым номером 21:21:160114:924, находящиеся по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Кугесьское сельское поселение, садоводческое товарищество «Дружба», участок №; ? долю в праве общей долевой собственности на <адрес> (<данные изъяты>), находящуюся по адресу: <адрес>; ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки NISSAN QASQAI 2.0, 2008 года выпуска (<данные изъяты>), регистрационный знак <***>; права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсацией, внесённые во вклад в Чувашской отделение № ОАО «Сбербанк России» в любые подразделения, на любые счета (<данные изъяты> + <данные изъяты>); права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсацией, внесённые во вклад в АО «Почта Банк» на любые счета (<данные изъяты>). Итого имущество на общую сумму <данные изъяты>.

Анализ указанных обстоятельств свидетельствует о том, что ФИО1, ФИО2, ФИО9, ФИО4, ФИО5 являются принявшими наследство в установленном законом порядке и являются надлежащими ответчиками по делу в пределах принятого по наследству имущества.

Из свидетельства о смерти серии II-РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации Чебоксарского района ЧР усматривается, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленной нотариусом Чебоксарского нотариального округа ФИО10, ответа на запрос, в её производстве имеется наследственное дело на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ В указанном наследственном деле имеются заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 Кроме того, имеется заявление ФИО11, об отказе от наследства. Наследственная масса состоит из: 3/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 3/5 долей квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>; 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 3/5 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 1/5 доли дома на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты>, 3/5 долей земельного участка составляет <данные изъяты>; 3/5 долей в праве общей долевой собственности на нежилое здание – садовый дом и 3/5 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 21:21:160114:924, находящийся по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Кугесьское сельское поселение, садоводческое товарищество «Дружба», участок №. Кадастровая стоимость 3/5 долей садового дома на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, 3/5долей земельного участка составляет <данные изъяты>; 3/5 долей в праве общей долевой собственности на автомобиль марки NISSAN QASHQAI 2.0, 2008 года выпуска, регистрационный знак <***>. Рыночная стоимость 3/5 долей автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>; права требования денежных выплат, компенсаций, причитающихся по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика ООО СК «Страхование жизни». Размер страховой выплаты <данные изъяты>; неполученной пенсии в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и выплатить проценты, предусмотренные договором займа.

Кроме того, в силу ст. 330 ГК РФ займодавец вправе требовать от заемщика также и выплату неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики ФИО2, ФИО9, ФИО4, ФИО5 не представили в суд какие-либо доказательства, опровергающие доводы истца о неисполнении и ненадлежащем исполнении кредитного договора.

Из расчетов взыскиваемых сумм, представленных ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» видно, что в настоящее время за заёмщиком осталось неисполненное обязательство в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них:

- <данные изъяты> – задолженность по основному догу;

- <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам.

Данные расчеты истца суд считает правильными и считает необходимым взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере <данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

В силу толкования, содержащегося в п. п. 69, 72, 73, 75 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ под № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Также в соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Данная правовая позиция нашла свое подтверждение в последующих Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и №.

Суд считает необходимым применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита. Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что размер взыскиваемых процентов по образовавшейся задолженности необходимо снизить до <данные изъяты> при этом суд принимает во внимание и то обстоятельство, что с учетом снижения неустойки до указанной суммы, общая взыскиваемая сумма будет соответствовать сумме принятого наследства равной <данные изъяты> Поскольку наследники, принявшее наследство отвечают по долгам наследодателя только в пределах суммы принятого наследства.

Доводы представителя ответчика ФИО13 о том, что в настоящее время ответчик ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному для решения вопроса о взыскании с ПАО СК Росгосстрах суммы страхового возмещения, не являются основанием для отказа истцу в иске.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В связи с изложенным, суд находит, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Договору потребительского кредита №-ДО-САР-19 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой:

- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> – задолженность по процентам.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд.

Судья С.В. Иванов

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2023