№ 2-529/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 21 июня 2023 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Бобылевой Н.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - Х.Т.В., действующей на основании доверенности от ** ** ****,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1, с участием третьих лиц АО «СОГАЗ», МИФНС №3 по Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере кредитного лимита 311 150 рублей, до ** ** ****, под 17,90% годовых. Договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. ФИО1 выразила согласие на страхование в АО «СОГАЗ», заключен договор страхования №№, со страховыми рисками: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы. В соответствии с решением единственного акционера банка от ** ** **** фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 31 января 2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров об утверждении Устава, в новой редакции фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ** ** **** размер задолженности на период с ** ** **** по ** ** **** составляет 339075,87 рубля.
Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в размере 339075,87 рубля из которых: задолженность по процентам в размере 29 296,27 рубля, задолженность по основному долгу в размере 306350 рублей, задолженность по неустойки в размере 3429,60 рубля, а также расходы по госпошлине в размере 6591 рубль.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что поддерживает заявленные требовании в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Представитель ответчика Х.Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на нарушения порядка кредитором выдачи заемных средств, а именно выдача кредитных средств через открытые текущие счета, а не кредитные счета, без сообщения налоговому органу.
В судебное заседание представители третьих лиц АО «СОГАЗ», МИФНС №3 по Оренбургской области не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц извещенных надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1,3 статьи 807 ГК РФ, в редакции, действовавшей на день заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно пунктов 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствие со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Почта банк» и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере кредитного лимита 311150 рублей, до ** ** ****, под 17,90% годовых.
В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 31 января 2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров об утверждении Устава, в новой редакции фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора, ответчик взял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 8 628 рублей до 07 числа каждого месяца, начиная с ** ** ****.
Графиком платежей установлено, что в платеж в сумме 11242 рубля входит погашение основного долга по кредиту и оплата процентов, ежемесячно до 13 числа каждого месяца начиная с ** ** ****, размер последнего платежа 7082 рубля.
В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий договора предоставления потребительского кредита, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
Из выписки по лицевому счету № с ** ** **** по ** ** **** усматривается, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако надлежащим образом платежи в счет погашения долга по кредитному договору не вносила, допустила неоднократные нарушения срока внесения платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Таким образом, ответчик нарушил свои обязательства по договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору. Доказательств иного суду не представлено.
Согласно пункту 6.5 Общих условий договора предоставления потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисленную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.
** ** **** ответчику истцом было направлено заключительное требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ** ** **** в связи с неисполнением условий договора.
В соответствии с пунктом 6.5.2 Общих условий договора предоставления потребительского кредита, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
Согласно представленному истцом расчету задолженности общая задолженность ответчика перед Банком составляет 339 075,87 рубля.
Ответчиком факт получения кредитных средств в суде не оспорен, подтвержден представленными на запрос суда истцом выписками за спорный период, которые совпадают со сведениями об открытых счетах ответчика, представленными на запрос суда из МИФНС №3 по Оренбургской области.
Остальные доводы представителя ответчика не освобождают ответчика от ответственности по исполнению спорных кредитных обязательств.
Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Оснований для применения ст.333 ГК РФ к неустойке суд не усматривает.
Банком ФИО1 до подачи искового заявления в суд было направлено заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с указанием задолженности в сумме 339075,87 рубля. Однако данное уведомление ответчиком ФИО1 не исполнено, задолженность перед банком не погашена.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ** ** **** судебный приказ № от ** ** **** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 339075,87 рубля, расходов по государственной пошлине в размере 6591 рубль в пользу АО «Почта Банк» отменен.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.
Ответчику направлялась копия искового заявления, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, однако им не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, в судебное заседание он также не явился.
Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца, предъявленные к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 339075,87 рубля обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
При решении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6591 рубль (платежное поручение № от ** ** **** и № от ** ** ****).
Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ** ** **** № в сумме 339 075,87 рубля, в том числе: 29 296,27 рубля - задолженность по процентам; 306 350 рублей - задолженность по основному долгу; 3429,60 рубля - задолженность по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины – 6591 рубль.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.А. Борисова
Решение в окончательной форме принято 28.06.2023.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-529/2023, находящемся в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-000020-73.